保险风险排查自查报告
时间：2020-09-12 08:14:51 来源：天一资源网 本文已影响 人 
保险风险排查自查报告
为了端正工作态度，改进纪律作风，促进做好工作，公 司开展了纪律作风整顿活动，在这学习一阶段，始我在思想 上、工作上、生活上、对自己要求和实际行动都有很大提高， 现在对照工作实际谈谈我的心得体会。
一、 存在的主要问题：
1、 在电话服务过程中的技巧还有待进一步加强。
2、 业务知识不够专业。（其主要表现在：对待工作有时 不够主动，不注重业务知识，认为只要按时完成工作就算了 事了。缺乏一种刻苦专研的精神。3、 在组织纪律方面存在执行制度不严，有窜岗的现象。
二、 存在问题的主要原因
上述这些问题的存在，虽然有一定的客观因素，但更重 要的还是有主观原因所造成的。在这段时间，对于存在的主 要问题和不足也进行多次反思。从主观上找原因，主要概况 几个方面：1、 电话技巧不够灵活，业务知识不够专业。没有深刻 认识到业务水平的高低对工作方面存在的依赖性，认为领导 会有指示，上面有安排在工作。2、 工作作风还不够扎实，对工作缺乏系统化合提高自 身要求。
三、今后的整改措施
1、 加强业务知识和政治理论学习，不断提高自身的政
治素质和业务知识。 业务知识要进一步提高，以高度的责
任心、事业心、扌L扎实实的工作，完成党和领导给的各项指 标任务，积极提高工作水平。要不断加强学习，努力提高业 务知识。加强自己的工作能力和修养，想办法把工作提高到 一个新的水平。2、 尊守各项规章制度，明确自己的职责，告诉自己可 以做什么，不可以做什么，严格的要求自己，努力加强自我 进取，自我完善，努力提高自我综合素质。3、 严格纪律，转变工作作风，提高工作效率
如果没有严明的纪律，就没有坚强的队伍，因此，我们 应该认识到当前整顿的重要性，要迅速的认识到把思想统一 到上级的决策部署上，我们要严明工作纪律，要忠于职守， 其次是要严格执法办事，热情服务。总之，通过这次学习整顿，深刻领会和准确把握领导的 工作部署，坚持用学习整顿促进工作开展，以工作成效检验 整顿效果。为防范我行内部机构及从业人员违规代销行为，保障客 户合法权益，根据《中国银监会办公厅关于银行业金融机构 代销业务风险排查的通知》（银监办发〕335号）文件精神要 求，我行迅速组织人员对代销业务进行了自查。现将自查情况报告如下:
一、 加强组织领导，将自查工作落实到位
目前我行只开展代理保险业务和代理销售理财产品业 务两项代理业务。我行保险代理业务处于起步阶段，只开展 保险代理推销业务，由客户亲自主动到保险公司办理，我行 只提供合作保险公司，并没有代理销售保险。此次代销业务 的风险排查重点在我行代理销售 ***银行"***"人民币理财产品业务。
对于此次代销业务自查工作，我行高度重视。为保证自 查工作落实到位，由个人金融业务部组织，要求各分支行严 格按照文件精神要求，有序开展代销业务的自查工作并形成 自查报告上报个人金融业务部，个人金融业务部再进行抽 查。由于我行代理销售理财产品业务尚处于起步阶段，仅在 ***区各网点开展，代理业务内容涉及面窄，总行要求各分 支行、营业网点以自查工作为契机，重点在于全面加强学习 代销业务的规范要求，为我行代销业务的全面发展打下坚实 的基础。二、 自查内容
按照《中国银监会办公厅关于银行业金融机构代销业务 风险排查的通知》的规定，我行积极开展代销业务情况的自 查工作，自查结果汇报如下：（一）审慎选择合作方及代销产品
我行审慎选择代理销售的理财产品。经我行多方面调
查，***银行经过多年的发展完善，已具有高效的风险控制 体系，通过银银平台与多家银行签订合作协议。我行与 ***银行签订《银银平台理财产品销售合作协议》 ，代理销售***
银行风险级别为基本无风险级别、低风险级别及较低风险级 别的理财产品，主要为保本浮动收益型的理财产品，充分降 低客户的投资风险。我行与***银行在协议中明确发行方、代销方的责任和 义务，代理销售的理财产品的产品风险和客户收益由 ***银行承担，我行在销售过程中充分向客户揭示产品风险。每一 期理财产品的销售我行还与 ***银行单独签订分期的《理财产品销售合同》，如对方存在违规行为和重大风险隐患，我 行可随时终止与其合作。在我行代销期间，我行持续跟踪 "***"的业绩表现，每期均能保本并实现预期收益。（二）内部制度及执行方面
从销售流程方面，我行已制定《 ***银行股份有限公司
理财业务管理办法》、《***银行股份有限公司代理销售理 财产品业务操作流程》、《***银行股份有限公司代理销售 理财产品业务会计核算办法》，成立理财产品管理领导小组， 明确相关部室在各环节的责任，环环相扣，没有脱节。在实 际操作中，总行各部门及各分支行相互配合，严格执行各项 规章制度，保证了我行该项业务各个环节运行平稳，从未出 现差错。总行定期对销售网点的理财业务进行检查监督，整 理客户及理财业务人员的意见及建议，总结相关问题，完善 内控制度。（三） 理财业务人员方面
我行已对理财业务人员进行多次培训，理财业务人员已 具备销售理财产品的业务素质。经排查，我行理财业务人员 在销售过程中，均能做好客户风险承受能力评估，将有关风 险评估意见告知客户，严格遵守风险匹配原则，向客户推介 与其风险承受能力相适应的理财产品，充分揭示理财产品的 风险，在每一步做好客户亲笔签字确认。不存在向擅自推荐 或销售与客户风险承受能力不匹配的理财产品或未经批准 的第三方机构产品的现象。（四） 业务流程方面
我行采取手工记账和机器扣划相结合的方式。由销售人 员建立手工台账，资金归集行在募集期结束时从客户理财账 户批量扣划资金，归集我行的清算账户中，在资金划转日调 拨到***银行指定的归集账户中，到期日负责查收理财资金 的本金、收益及管理费用，并将理财资金及收益批量划付至 客户的理财账户。所有的账务处理均经总行个人金融业务部 授权后由资金归集行来完成，不存在线下销售或手工出单的 情况。（五）客户投诉的处理
我行特制定了《***银行股份有限公司客户投诉处理及 管理办法》，我行沟通机制灵活，对客户的投诉能够做出灵 敏、迅速的反应，及时解决问题。截止目前，我行还未接到 关于代理销售理财产品业务的客户投诉。三、自查总结
通过此次理财产品代理销售业务自查工作，又一次全面 梳理了我行代理销售理财产品业务的整个业务流程，各营业 网点都严格按照相关制度开展了理财产品代销业务，不存在 违规问题。今后，我行将继续严格按照各项规章制度开展代 销业务，同时加强对理财业务人员的投资理财业务专业知识 的学习，提升业务人员的综合业务素质，并考取相关资格证 书，进一步带动我行理财业务的发展。
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