银监会,自查报告

银监会职能：

依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；

依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；

对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；

依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；

对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；

对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；

对银行业金融机构实行并表监督管理；

会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；

负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；
对银行业自律组织的活动进行指导和监督；

开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；

对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；

对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销；

对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询；
对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；

银监会的监督工作有四个目的：
第一，通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；
第二，通过审慎有效的监管，增进市场信心；
第三，通过宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；
第四，努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

银监会监管工作标准

良好监管要促进金融稳定和金融创新共同发展;

要努力提升我国金融业在国际金融服务中的竞争力;

对各类监管设限要科学、合理,有所为,有所不为,减少一切不必要的限制; 鼓励公平竞争、反对无序竞争;

对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制; 要高效、节约地使用一切监管资源。

银监会全称中国银行业监督管理委员会（China Banking Regulatory Commiion ，CBRC）

中国银行业监督管理委员会简称中国银监会。根据授权,统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行.中国银行业监督管理委员会自2003年4月28日起正式履行职责。

银监会的成立与职责明确的过程同时也就是人民银行职责专业化的过程，两者正是在这一期间进行职责分工的明确与细化。央行监管职责的剥离与银监会的设立，实现金融宏观调控与金融微观监管的分离，是与中国经济、金融发展大环境密不可分的，是金融监管与调控的对象-金融业、金融市场日益复杂化、专业化、技术化的必然要求。

[编辑本段]主要职能

根据十届全国人大一次会议的国务院机构改革方案，2003年3月中国首次设立中国银行业监督管理委员会，其构成主要由中国人民银行的银行一司、银行二司、非银行司、合作管理司、银行管理司，中央金融工委现有人员组成（银行业协会也将有可能从人民银行并入银监会），将统一由监管银行、资产管理公司、信托投资公司及其它存款类金融机构，

负责制定有关银行业监管的规章制度和办法；

对银行业金融机构实施监管，维护银行业的合法、稳健运行；

审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；

对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；

审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；

负责编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；

加强对银行业金融机构风险内控的监管，重视其公司治理机制的建设和完善，促使其有效地防范和化解金融风险。

银监会的成立标志着中国人民银行自建国50多年来集货币政策与银行监管于一体的时代的结束。

中国银行业监督管理委员会简称中国银监会。根据授权,统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

中国银行业监督管理委员会通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益；

通过审慎有效的监管,增进市场信心；

通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解；

努力减少金融犯罪。

银监会最近出台了《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》征求意见稿、《个人贷款管理暂行办法》征见稿和《银行业金融机构项目融资业务指引》，即“三个办法一个指引”。

中国银行业监督委员会。代表国家对银行业的合规运作进行监督和管理。

监督商业银行及金融机构的设置、合并、开立；
经营报表审核、发布、经营状况监督；
审核银行高管任职资格。

当前，银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出。一些银行机构由于相关制度不健全，或者对制度执行情况缺乏有效监督，对不执行制度规定者查处不力，风险管理和内部控制薄弱，大案、要案屡有发生，导致银行大量资金损失。为此，各银行机构必须加大工作力度，进一步采取措施，有效防范和控制操作风险。各银监局要高度关注银行业金融机构的操作风险问题，切实抓好本通知在基层的监管抽查工作。

一、高度重视防范操作风险的规章制度建设。对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级行应进行专门研究，及时制订或修订。对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误。对有章不循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理。

二、切实加强稽核建设。要不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训，提高政治业务素质。业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，同时，要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度；
总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价，要强调有效性、严肃性和独立性。

三、加强对基层行的合规性监督。对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；
要强加对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。

四、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。各级管理人员特别是各行主要负责人和分管的高管人员，要认真履责，敢抓敢管，以身作则。对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人责任，并相应追究稽核部门及人员对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的责任。反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关高管人员和管理人员的法律责任。

五、坚持相关的行务管理公开制度。对薄弱环节要定期自我评估，并请外审机构进行独立评估。要进一步扩大社会和新闻舆论对银行的监督。对已发生的大案，可以披露的，要加强信息披露工作，及时详细介绍整改规划和具体措施，正确引导公众舆论，争取主动。通过公众监督，防止银行懈怠操作风险管理，防止管理人员玩忽职守和滥用权力。各行高管人员要分工合作，一级抓一级，并注意对基层的抽检，到问题多的地方去，深入调查研究，帮助基层解决问题。

六、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。要明确具体的操作程序和规定，并由人事部门按照规定就拟轮岗轮调和休假主管的顶替人员预先做好相应安排。稽核部门应对相关的制度安排和执行情况进行有效审计跟踪。

七、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。稽核部门应就这些岗位、环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定。发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。要及时、深入了解情况，对行为失范的员工要及时进行教育，情节严重的，要依法依规严肃处理。

八、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；
对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理。

九、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。同时，要改善管理理念，改进技术手段。

十、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。要设立独立的审核岗，建立责任复核制，必要时可由上一级行对指定岗位进行独立审核，并责成原岗位适时做出说明。

十一、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

十二、加强对可能发生的账外经营的监控。当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对。要探索手工情况下的有效监控措施，以及网点通存通兑中多部门办理业务等情况下向客户验证复检的有效手段。

对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）的原则，洞察和了解该客户的一切主要情况，了解其业务及财务管理的基本状况和变化；
对大额出账和走账，手续上必须按照不同额度设限，分别由基层行双人验核或由上级行独立进行复审、批准。要建立与该客户两个以上主管热线联系查证制度。对老客户也要做到经常抽检稽审，超过一定金额的，应由上一级行和基层行的非直接业务经办专岗进行，并注意与企业的相关热线联系人验证，获得确认。商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循“了解你的客户业务单据”（KYD）的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。对于不配合的企业，要严格审核以前发生的业务，并采取相应的控制措施。

十三、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。

2011年哈尔滨银监会面试真题

1.自我介绍，包括你的年龄，你的学习经历等。

2.会计专业题目，会计计量的属性。

3.专业题目，哪些企业的财务报表可以合并？

4.团队合作和个人的操作能力是否矛盾，怎么协调应用？

5.政府为什么对银行进行监管？

6.英语问题，你的什么技能使你适合在银监会工作？

2011年2月26日银监会公务员面试真题

1、自我介绍

2、工作题：如果你进入了银监会，你发现监管的程序和方案存在问题，并且是可以改正的，你会怎么办？

3、专业题：核心资本有哪些？银行如何补充？

4、英语题：What do youthink of team spirit?Do youthink you are agoodteam player?

5、追问：学校专业方面的问题，你的专长是什么？

6、追问：专业题：操作风险包括那几类？

2011年2月27日银监会公务员面试真题

1、请进行三分钟自我介绍。

2、你现在在做商业银行改革调查报告，已经以拟定阶段，领导又交给你一项新的紧急任务，你怎么办？

3、英语题：how do you think about CBRC?

4、为什么选择成为监管者？（英语）

5、银行资本分为核心资本和附属资本，分别包括什么？

6、银行资本不足，有哪些方法补充？

7、你怎么看待银行监督？

京佳教育纪晓月

（一）时间顺序与自身优势交相辉映

时间顺序：家庭、上学、实习、工作；

自身优势：性格稳重大方、专业基础扎实、实习表现突出、工作业绩显著；

交相辉映：时间顺序与自身优势是一一对应的，即在时间轴上找出1-2个重要的成就点，展示给考官。

【京佳示例】

我来自普通的农民家庭，父母勤劳朴实、善良包容的性格对我有很大的影响。为我愉快而充实地度过四年大学生活奠定了基础。大学的四年我主要干了两件事：一方面，扎实学好专业知识。扎实的学习使我获得了国家奖学金一次；
学校奖学金3次；
并且通过科学的学习计划，顺利通过了注册会计师考试；
另一方面，积极参与校内外实践活动。校内参与各种社团活动，摄影协会和篮球协会是我最喜欢的，定时举办的摄影展和篮球比赛丰富了我的课余生活，并让我认识了很多志趣相投的朋友；
校外参与过一家银行的实习，在大厅负责接待咨询工作，初步学会运用专业知识帮助客户解决一些问题，也明白了自己在知识上理解还不够透彻，在业务上还需要加倍钻研，因此每天坚持浏览《金融时报》等金融类报刊，学习专业知识一小时。这次报考银监会的岗位，既能发挥我的专业特长，继续学习和成长，也能实现我的社会价值。

（二）空间顺序与岗位职责紧密结合

岗位职责：专业监督、科学管理、文明执法等；
空间顺序：专业学习能力、组织协调能力、人际沟通能力；
紧密结合：按照报考岗位需要的程度展示自己的能力和素质。

【京佳示例】我是一名认真学习，基础扎实的应届毕业生。通过制定四年科学的学习计划，顺利通过了注册会计师考试，学习成绩也一直名列前茅，获得过国家奖学金一次，

学校奖学金3次。我是一个热爱体育、喜欢运动的大学生。作为篮球队队长，多次组织我们班与别班进行篮球比赛，从中我也学会了与人沟通，认识到团队配合的力量，我们队曾获得院篮球赛第二名的好成绩。我还是一个观察生活，喜欢发现的摄影爱好者。追随自然瞬息变幻的风景，捕捉人们脸上捉摸不定的表情，都让我对生活有了更深的体悟，视野更加开阔，更加热爱生活。作为应届生，我最大的缺点就是工作经验少，如果我有幸进入银监会，我会珍惜工作、把握机遇，用踏踏实实的勤奋敬业回报社会。

各位考生可以根据以上京佳示例，梳理自己的自我介绍，注意语言规范、用词准确，两种思路没有孰优孰劣，符合自身表达特点的就是最好的。

各位考官，你们好：

很高兴能参加这次面试，我是考生，我应聘的是人事部的岗位，下面我将从以下几个方面介绍自己

首先，我来自一个小县城，父亲是银行职工，母亲是教师，他们的工作都是平凡的，但他们几十年的辛勤工作受到了单位

所有人的尊敬。受父母的影响教育，培养了我踏实肯干的个性。在大学期间，我获得过多次奖学金，并通过了英语六级考试和

计算机二级考试。我的专业课成绩基本都是优秀，尤其是人力资源管理和公文写作。特别是在人力资源管理课上，我们分学习

小组进行模拟招聘比赛，我作为组长带领我们小组经过策划组织协调在比赛中取得第一名的好成绩。

第二，北京奥运会志愿者的经历培养了我良好的沟通能力，因为我们的服务团队是临时组成的，面临的又是各种突发情况，这就需要良好的沟通能力和团队意识才能保证工作的高效运行。印象深刻的是当我在运动员更衣室服务时，突然运动员告诉我浴室没水了，在检查完确实没水后，我安抚运动员稍等，立即去请示领导，想领导询问的设备科的电话后寻求帮助，最后在设备科的指导下我找到了水源闸门，打开了备用闸门解决了问题。而在国家体育总局反兴奋剂中心实习的经历让我认识的学习的重要性，当时领导将我分配到了财务处实习。会计是门专业性较强的工作，我之前并没有深入学习过。但领导既然把我分配到财务处我就应该好好学习，努力适应工作。我积极向财务处的各位前辈学习，很快上手了工作。实习结束时，财务处处长对我很满意。

第三，我的爱好广泛，除了爱好读书，上网浏览信息之外，我还爱好体育，比如游泳等。因为对田径赛事的爱好我还考取了国家田径三级裁判员证书，这让我对裁判，对公平公正有了更深刻了理解。

所以，从我的条件来看，我认为我还是很适合银监会人事部的岗位的。

银监会

中国银行业监督管理委员会（简称：中国银监会或银监会；
英文：China Banking Regulatory Commiion ，英文缩写：CBRC）成立于2003年4月25日，是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

中国银监会于全国31个省（直辖市、自治区）和5个计划单列市设立了36家银监局，于306个地区（地级市、自治州、盟）设立了银监分局，于1730个县（县级市、自治县、旗、自治旗）设立了监管办事处，全系统参照公务员法管理。

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一、单选题 第一章 金融机构

1、世界上最早创建信用合作社的是哪个国家？（A） A.德国 B.英国

C.美国 D.荷兰

2、中国第一家农村信用社成立于（A） A.河北香河 B.河南新乡

C.湖北襄阳 D.山西晋城

3、我国现行国有商业银行体制实行的是（A） A.一级法人制 B.层层控股制

C.多级法人制 D.股份制

4、金融租赁公司的资本总额不得低于风险资产的（A） A.10% B.15% C.20% D.25%

5、国家开发银行成立时财政全额拨付的注册资本金为（C） A.300亿 B.400亿

C.500亿 D.600亿

6、合作制在决策过程中采取（A） A.一人一票制 B.一股一票制

C.多股控制制 D.集中决策制

7、1716年，世界最早的财务公司起源于哪国？（C） A.英国 B.荷兰

C.法国 D.意大利

8、金融资产管理公司属于（B）

A.银行机构 B.非银行金融机构 C.信托机构 D.证券机构

9、信托关系人的组成是有（C） A.单方面 B.双方 C.多方 D.无数方

10、中国人民银行成立于哪一年？（B） A.1947年 B.1948年 C.1949年 D.1950年

11、改革开放后，在我国北京设立的第一家外资银行代表处是（A） A.日本输出入银行 B.花旗银行 C.汇丰银行 D.荷兰银行

12、城市商业银行业务经营的原则是（B） A、为地方经济中的大型企业服务 B.为地方经济中的中小型企业服务 C.为外资企业服务 D.为个体经济服务

13、中国邮政储蓄机构的服务对象是（A） A.个人 B.机构 C.国家 D.国外投资者

14、1995年以后，中国人民银行成为我国的（A） A.中央银行 B.商业银行 C.国有商业银行 D.政策性银行

15、1347年，世界上第一张海运保险单签发，这位商人是哪国人？（D） A.英国 B.荷兰 C.西班牙 D.意大利

16、我国金融机构的雏形始于（A） A.唐代 B.宋代 C.明代 D.清代

17、中国农业发展银行成立时财政全额拨付的注册资本金为（C） A.100亿 B.150亿 C.200亿 D.300亿

18、中国人民银行颁布的《企业集团财务公司管理办法》是哪一年？（A） A.2000年 B.1999年 C.2001年 D.2002年

19、根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》规定，我国农村信用社与农业银行脱钩是哪一年？（C） A.1994年 B.1995年 C.1996年 D.1997年

第二章 金融市场

1、在期权交易中，如果你预测某种股票的价格会上涨，则应（A） A.买入看涨期权 B.卖出看涨期权 C.买入看跌期权 D.买入双重期权

2、根据有关规定，我国基金收益每年至少分配一次，分配比例不得低于基金净收益的（B） A.80% B.90% C.50% D.60%

3、我国企业国内发行债券所筹集的资金可用于（A） A.固定资产投资 B.房地产买卖 C.股票交易 D.期货交易

4、我国第一大发债主体是（B） A.中央银行 B.财政部 C.股份公司 D.政策性银行

5、一进口商预测外汇汇率可能会上升，为回避未来增加支付金额的风险，他可以采（A） A、多头套期保值 B.空头套期保值 C.空头投机 D.套利操作

6、目前我国唯一的一家黄金交易所是（A） A、上海黄金交易所 B.北京黄金交易所 C.大连黄金交易所 D.郑州黄金交易所

7、1981—1985年期间，我国国债市场的特点是（D） A.发行市场化程度高 B.只有流通市场

C.发行和流通都很市场化 D.只有发行，基本上没有流通市场

8、某投资者在1994年12月1日以122元购买了面值100元的1992年发行的五年期国债券，并持到1996年12月1日以145元卖出，则其持有期间收益率为（A） A.9.43% B.3.77% C.4.6% D.7.38%

9、下面属于财产保险的附加费中的项目是（D） A.营业费 B.监管费 C.保险税金 D.保险赔款

10、当看跌期权的履约价格高于相关期货价格时，该期权被称为（A） A.实值期权 B.虚值期权 C.两平期权 D.欧式期权

11、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是一种（A） A.民事合同 B.刑事合同 C.不具有法律关系的民事合同 D.不能转让的合同

12、股票指数期货的结算采用（A） A.现金 B.某种股票 C.股价指数 D.一揽子股票

13、按照中国人民银行的规定，各银行每月日平均拆入资金余额，不得超过其上月末各项存款余额的（A） A.5% B.4% C.6% D.3%

14、股份有限公司收益分配的顺序是（A） A.债权人—优先股—普通股 B.优先股—债权人—普通股 C.普通股—优先股—债权人 D.债权人—普通股—优先股

15、理论上,下列债券中票面利率最低的应该是（D） A.金融债券 B.企业债券 C.地方债券 D.国债券

16、股价指数不能反映（C） A.一揽子股票的价格变动 B.某地区股票价格的变动

C.某一只股票价格的变动

D.某行业股票价格的变动

17、我国同业拆借市场的英文简称是（D） A.HIBOR B.LIBOR C.SIBOR D.CHIBOR

18、附息债券一般采用的发行价格是（C） A.溢价发行 B.折价发行 C.面值发行 D.贴现发行

19、世界上最早出现的期权交易所是（A） A、芝加哥期权交易所 B.荷兰的欧洲期权交易所 C.伦敦股票交易所 D.纽约股票交易所

20、高换手率的股票表明（A） A.股票流动性好 B.股票风险较小

C.股价起伏不大

D.投机性小

21、《股票发行与交易管理暂行条例》规定，设立股份有限公司，公开发行股票，发起人认购的股本数额不得少于公司拟发行总额的（C） A.30% B.25% C.35% D.10%

22、目前世界上黄金储备量最大的国家是（B） A.南非 B.美国 C.印度 D.德国

23、期货合约中唯一的变量是（C） A.交割时间 B.交易量 C.资产价格 D.交易地点

24、普通股股东享有的权利是（D） A、优先清偿权 B.优先分配权 C.股息固定 D.优先认购公司新发股票

25、美国的证券交易场外市场被称为（D） A.、AIM B、EURONM C、SASDAQ D、NASDAQ

26、优先股不享有的权利是（D） A.优先清偿权 B.优先分配权

C.股息固定 D.优先认购公司新发股票

27、目前国外债券市场上有，我国债券市场上还不存在的品种是（B） A.中央政府债券 B.地方政府债券 C.金融债 D.企业债

28、股票发行中一般不被世界各国所采用的发行价格是（C） A.面值发行 B.溢价发行 C.折价发行 D.中间价发行

29、证券投资基金风险的承担者是（A） A.投资者 B.基金托管人

C.基金管理人 D.投资者和基金管理人

30、某交易者在纽约证券交易所拥有10000手某种股票的同时，为防止股票价格下跌的风险，他在期货市场上做空相关股票指数期货，此类交易者可称为（C） A.投机者 B.套利者

C.套期保值者 D.跨商品套利者

第三章 金融调控：

1、具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币是指（A） A.基础货币 B.M0 C.M1 D.M2

2、货币供应量成倍扩张或收缩的程度，在数量上常常用概念表示为（C） A.现金发行

B.邮政储蓄在中央银行的转存款 C.货币乘数 D.存款准备金

3、以利率或价格为标的，旨在发现银行间市场的实际利率水平、商业银行对利率的预期。这是指（B） A.数量招标 B.价格招标 C.拍卖 D.竞价交易

4、我国对存贷款利率的结息规则中规定，城乡居民活期存款的结息日为（C） A.3月20日 B.6月20日 C.6月30日 D.9月20日

5、目前我国票据贴现业务的主要票据是（D） A.支票 B.银行本票

C.商业承兑汇票 D.银行承兑汇票

6、中国人民银行公开市场业务债券交易有（C） A.股票 B.公司债券 C.回购和现券 D.商业票据

7、我国中央银行现阶段货币政策的中介目标是（A） A.货币供应量 B.控制通货膨胀 C.信贷规模 D.充分就业

8、商业银行等金融机构之间的债权债务须通过其在中央银行的存款账户进行清算，其账户是（B） A.临时存款账户 B.存款准备金账户 C.专用存款账户 D.特殊存款账户

9、与消费物价变动密切相关，最活跃的货币是（C） A.M1 B.M2 C.M0 D.M

10、按照有关规定，我国商业银行对中小企业贷款的利率最高和最低可分别上浮和下浮（B） A.30%和15% B.30%和10% C.50%和30% D.50%和10%

11、银行收取的低于正常贷款利率水平的利率一般是指（D） A.名义利率 B.实际利率 C.差别利率 D.优惠利率

12、不仅具有影响商业银行信用扩张，并借以调控货币供应总量的作用，而且还具有可以按照国家产业政策的要求，促进经济结构调整的作用。这是指（B） A.存款准备金 B.再贴现 C.公开市场业务 D.再贷款

关于下发贷款新规考试复习题的通知

风险邮〔2010〕104号

各分行：

贷款新规业务操作和理念提升培训已结束，定于2010年9月6日至10日举行贷款新规考试。具体考试安排见《关于举行贷款新规考试的通知》（交银办函[2010]440号）。现将考试复习题下发，请各分行认真组织参考人员学习，为全面、深入贯彻执行贷款新规打下良好基础。

附件：贷款新规考试复习题

总行风险管理部

二○一○年八月二十七日

附件：贷款新规考试复习题

第一部分 固贷办法复习题

一、单选题：

1、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，以下判断正确的是（ ）

A．贷款人可设立独立的责任部门和岗位，负责贷款发放和支付审核

B．贷款人可设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核

C．贷款人应设立独立的责任部门和岗位，负责贷款发放和支付审核

D．贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核

标准答案：D

【银监会】2010年银监专业考试内容。欢迎补充。

管理提醒：
本帖被 kg加内特 执行加亮操作(2010-03-19) 本人报的是监管1 前面10分单选，多半是货币主义和凯恩斯主义的经济类题目，还有银行贷款的一些题目

简答，五选三，只记得的是：骆驼评级的内容（这个去年也考了），贷款纠纷和诈骗的区别，去杠杆化的具体内容，其他不记得了，希望有同鞋来补充

案例分析：两题都是计算题，考的是流动比率、贷款集中比、反正就是银行资产计算的8个问题，计算公式一定要牢记，尤其是有关贷款的，集中度啊，不良资产啊等等 论述是论中国银行业“走出去战略”的重点以及你的意见 这次英语占比很重，50% 阅读是09年中国经济局势，展望10年。

英译汉是混业经营的风险性，在金融危机中抵抗性较弱。

汉译英是一月中国经济。

总的来说，英语多半是宏观的经济层面，平时要多多看CD之类的，对那些单词有敏感度，要不两个都翻译不来，尤其是最后汉译英，一大堆专有名词，时间又比较赶，基本很难翻译，还有二十分，总体来说时间是很赶的，不要以为三个小时很长，根本做不完，平常英语一定要好，专业名词一定要记牢。重在平常积累，突击真的比较难。

【银监会】银监局2月29日专业笔试题目

2008年2月29日银监会派出机构专业笔试真题（由aquarius(86139875) 15:14:06提供，向他致谢）

首先说明，以下题目都是根据本人及网友回忆总结的，仅供参考，希望对大家能有帮助 1填空 10题

短期贷款是期限（）的贷款。

根据金融会计制度，贷款到期（）天后开始停止计算利息。

商业银行公司治理结构中包括股东会，董事会和（）

世界三大信用评级机构是穆迪、（）（）

银监的监管理念管法人、管风险、管内控、（） （）也称为违约风险，是商业银行最常见，最传统的风险

弗里德曼是（）的代表人物

M1也称（）货币，M2也称为（）货币

2判断，10个每个1分。

商业银行的流动性越高越好

从安全的角度考虑，商业银行的经济资本应高于监管资本

商业银行的董事会负责制定投资和长期发展计划

商业银行与客户交往的原则包括流动性，安全性，效益性三原则

商业银行不得向关系人发放贷款 3单选5个 每题1分 多选5个 每题2分

银监会的作用

债务的消灭途径

担保的种类 4 简单题 3个每个5分

1）商业银行的风险种类及含义

2）某银行因存款大量流失导致无法满足存款准备金的要求，问银行可能会采取什么措施防止银行倒闭。

3）什么是LIBOR？

5完形填空，20个每个1.5分

是关于学校教育与家庭教育对学生成长影响的一篇文章，挺简单的，也就4级水平 6英汉互译每个5分

1是关于银行分支机构监管原则的

2关于幽默的作用

3汉译英 国家为了做好城市扶贫工作，通过多种渠道，对下岗工人进行培训

4汉译英 随着中国与世界交往越来越密切，在中国教育制度下，越来越重视对英语的教育

【银监会】什么是VAR？它的优点和缺点？请高人指点

论述题

什么是VAR？它的优点和缺点？请高人指点

var 指在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失。

VaR特点主要有：

第一，可以用来简单明了表示市场风险的大小，没有任何技术色彩，没有任何专业背景的投资者和管理者都可以通过VaR值对金融风险进行评判；

第二，可以事前计算风险，不像以往风险管理的方法都是在事后衡量风险大小；

第三，不仅能计算单个金融工具的风险。还能计算由多个金融工具组成的投资组合风险，这是传统金融风险管理所不能做到的。

与缺口分析、久期分析等传统的市场风险计量方法相比，市场风险内部模型法也存在一定的局限性。第一，市场风险内部模型计算的风险水平高度概括，不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性，因此对具体的风险管理过程作用有限，需要辅之以敏感性分析、情景分析等非统计类方法；

第二，市场风险内部模型方法未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件，因此需要采用压力测试对其进行补充；

第三，大多数市场风险内部模型只能计量交易业务中的市场风险，不能计量非交易业务中的市场风险。

银监会全称中国银行业监督管理委员会（China Banking Regulatory Commiion ，CBRC）

中国银行业监督管理委员会简称中国银监会。根据授权,统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行.中国银行业监督管理委员会自2003年4月28日起正式履行职责。

银监会的成立与职责明确的过程同时也就是人民银行职责专业化的过程，两者正是在这一期间进行职责分工的明确与细化。央行监管职责的剥离与银监会的设立，实现金融宏观调控与金融微观监管的分离，是与中国经济、金融发展大环境密不可分的，是金融监管与调控的对象-金融业、金融市场日益复杂化、专业化、技术化的必然要求。

中国证券监督管理委员会简称证监会，是国务院直属机构，是全国证券期货市场的主管部门，按照国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规对全国证券、期货业进行集中统一监管，维护证券市场秩序，保障其合法运行。

中国商业保险的主管机关，也是国务院直属事业单位。中国保险监督管理委员会成立于1998年11月18日，其基本目的是为了深化金融体制改革，进一步防范和化解金融风险，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督和管理保险市场。中国保险监督管理委员会的主要任务是：拟订有关商业保险的政策法规和行业规则；
依法对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导，依法查处保险企业违法违规行为，保护被保险人的利益；
维护保险市场秩序，培育和发展保险市场，完善保险市场体系，推进保险改革，促进保险企业公平竞争；
建立保险业风险的评价与预警系统，防范和化解保险业风险，促进保险企业稳健经营与业务的健康发展。

银监会《项目融资业务指引》 解读与实施C 上海财经大学会计学院CPA培训主讲 上海理工大学管理学院博士生导师 上海理工大学中小银行研究中心主任

香港注册理财策划师 宋良荣

博士、教授

 国际上对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目，以及不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资的方式筹措资金。改革开放以来，项目融资这一融资模式在促进我国产业发展和经济建设方面发挥了重要作用。银行业金融机构在此过程中也逐渐熟悉这一融资方式，并在项目管理和风险控制等方面积累了一些较为成熟的经验和做法。为了更好地发挥项目融资在经济建设方面的支持作用，不断提高银行业金融机构对项目融资的风险管理能力，银监会制定了《项目融资业务指引》。

 《项目融资业务指引》通过把银行业金融机构在项目融资业务实践中积累的经验做法与国际上的先进经验和良好做法加以结合，并以监管法规的形式将其制度化，可以更好地防范项目融资业务风险，促进项目融资业务健康发展，为规范固定资产项目投资、促进经济平稳较快发展保驾护航。

 《项目融资业务指引》共二十二条。

中国银监会关于印发《项目融资业务指引》的通知

银监发〔2009〕71号

 机关各部门，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：

为加强项目融资业务风险管理，促进项目融资业务健康发展，银监会制定了《项目融资业务指引》，现印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和银行业金融机构。

二○○九年七月十八日

 第一条 为促进银行业金融机构项目融资业务健康发展，有效管理项目融资风险，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《固定资产贷款管理暂行办法》以及其他有关法律法规，制定本指引。

 第二条 中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）开展项目融资业务，适用本指引。

 第三条 本指引所称项目融资，是指符合以下特征的贷款：



（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；



（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；



（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

 第四条 贷款人从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识别和管理能力，配备业务开展所需要的专业人员，建立完善的操作流程和风险管理机制。

 贷款人可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。

 第五条 贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。

1  第六条 贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

 第七条

贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

 明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求，是《指引》的主要内容。为督促贷款人充分识别、评估并采取措施有效防范项目融资中的各类风险，《指引》将项目融资中的各类风险按照项目建设期和经营期两类风险加以明确，并对贷款人应当采取相应措施有效降低、分散项目建设期和经营期风险提出了明确要求。

 【例如】房地产项目融资在建设期和经营期的风险分类。

【见附件WORD文档】 

1、建设期风险，包括投资决策风险和项目实施风险。  （1）投资决策风险，包括：

 ①宏观环境风险，如政治风险、社会风险、经济风险、政策风险等。

 ② 区域环境风险，如区位风险、周边设施风险、环保风险、自然风险等。

 ③土地风险，如土地自然属性风险、征地拆迁风险等。

 ④资金风险，如资金充足性风险、利率风险、通货膨胀风险等。

 ⑤设计风险，如先进性风险、适用性风险、经济性风险等。

 （2）项目实施风险，包括：

 ⑥施工风险，如施工成本风险、施工安全风险、施工技术风险、工程质量风险、工期拖延风险等。

 ⑦自然风险，如火灾风险、风暴风险、洪水风险、地震风险、气温风险等。



2、经营期风险。该阶段决定着房地产投资收益的实现，是房地产投资风险最大的环节之一。其中包括：

 ①市场风险，如房地产产业政策风险、购买力风险、国民经济水平风险、市场供求风险等。

 ②营销风险，如定价风险、法律风险、销售进度风险、策划风险等。

 ③物业管理风险，如高层管理人员的决策风险、普通操作层的决策风险、法律风险、其他不确定风险等。

 第八条

贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定贷款金额。

 第九条

贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。

 第十条

贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据风险收益匹配原则，综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率。



贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。

 第十一条 贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。

 贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。

 第十二条 贷款人应当采取措施有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各类风险。

 贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式，最大限度降低建设期风险。

 贷款人可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。

 第十三条 贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合金融服务方案，组

2 







  





 

   合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。

第十四条 贷款人应当按照《固定资产贷款管理暂行办法》的有关规定，恰当设计账户管理、贷款资金支付、借款人承诺、财务指标控制、重大违约事项等项目融资合同条款，促进项目正常建设和运营，有效控制项目融资风险。

第十五条 贷款人应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

第十六条 贷款人应当按照《固定资产贷款管理暂行办法》关于贷款发放与支付的有关规定，对贷款资金的支付实施管理和控制，必要时可以与借款人在借款合同中约定专门的贷款发放账户。

采用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度，并根据出具的、符合合同约定条件的共同签证单，进行贷款支付。

第十七条 贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。

贷款人应当对项目收入账户进行动态监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。

采用项目融资方式的项目通常都属于固定资产投资项目，所发放的贷款属于固定资产贷款，因此，《指引》明确《固定资产贷款管理暂行办法》是其立法依据之一，项目融资中贷款的全流程管理、支付管理等内容均遵照《固定资产贷款管理暂行办法》有关规定执行。但项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，如贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值；

通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险等。这些风险特征使得项目融资不同于一般的固定资产贷款，需要采取一些有针对性的措施对其风险加以控制和防范。因此，在制定《固定资产贷款管理暂行办法》的基础上，还需要专门制定《指引》。

第十八条 在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。出现可能影响贷款安全情形的，应当及时采取相应措施。

第十九条 多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。

《指引》强调银团贷款原则。针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险，要求在多个贷款人为同一项目提供贷款的情况下，原则上应当采取银团贷款方式。

第二十条 对文化创意、新技术开发等项目发放的符合项目融资特征的贷款，参照本指引执行。

第二十一条 本指引由中国银行业监督管理委员会负责解释。

第二十二条 本指引自发布之日起三个月后施行。

银监会简介

银监会主要职责

 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；

 依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；

   对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；

依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；

对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；

 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；

  对银行业金融机构实行并表监督管理；

会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；

 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；
对银行业自律组织的活动进行指导和监督；

  开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；

对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；

  对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销；

对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询；
对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；

 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔；

  负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；

承办国务院交办的其他事项

银监会监管工作所遵循的主要工作经验

 必须坚持法人监管,重视对每个金融机构总体风险的把握、防范和化解;  必须坚持以风险为主的监管内容,努力提高金融监管的水平,改进监管的方法和手段;  必须注意促进金融机构风险内控机制形成和内控效果的不断提高:  必须按照国际准则和要求,逐步提高监管的透明度。

银监会监管工作目的

通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益; 通过审慎有效的监管,增进市场信心; 通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解; 努力减少金融犯罪。

银监会监管工作标准

 良好监管要促进金融稳定和金融创新共同发展;  要努力提升我国金融业在国际金融服务中的竞争力;  对各类监管设限要科学、合理,有所为,有所不为,减少一切不必要的限制;  鼓励公平竞争、反对无序竞争;  对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;  要高效、节约地使用一切监管资源。

14．统计部职责

负责制定和完善银行业监管统计管理办法与银监会系统统计工作发展规划；
建设和完善银行业监管

数据信息系统；
汇总和编制银行业各类综合监管统计报表；
跟踪分析宏观经济金融形势；
对银行业的宏观

性、系统性风险进行监测和预警；
推进银行业统计数据信息的披露与共享

中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会

在金融监管方面分工合作的备忘录

指导原则

第一条 根据有关法律法规和国务院行政规章达成本备忘录。

第二条 本备忘录旨在明确中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）、中国证券监督管理委员会（以下简称证监会）、中国保险监督管理委员会（以下简称保监会）在金融监管方面的职责，为三家机构协调配合，避免监管真空和重复监管，提高监管效率，鼓励金融创新，以达到所有金融机构及其从事的金融业务都能得到持续有效的监管，保障金融业稳健运行和健康发展。

第三条 本备忘录基于以下五项指导原则：

（一）分业监管。按照有关法规加强监管，各司其责，提高监管资源的有效使用。

（二）职责明确。各监管机构明确职责范围，依法监管，监管行为符合规范的要求。

（三）合作有序。各机构按一定程序交流合作，有利于加强协调、增强合力，符合运转协调的要求。

（四）规则透明。让社会和公众了解各机构的运作规则，有利于增强信心，加强监督，符合公正透明的要求。

（五）讲求实效。提高办事效率，提高服务质量，有利于降低行政成本，符合廉洁高效的要求。

职责分工

第四条 根据国家法律和国务院的授权，银监会负责统一监督管理全国银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。

（一）制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；

（二）审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；

（三）对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；

（四）审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；

（五）负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；

（六）负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；

（七）会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；

（八）国务院规定的其他职责。

第五条 根据《中华人民共和国证券法》、《股票发行与交易管理暂行条例》、《期货交易管理暂行条例》和《国务院办公厅关于印发中国证券监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制规定的通知》的规定，证监会依法对全国证券、期货市场实行集中统一监督管理，履行如下职责：

（一）研究和拟定证券、期货市场的方针政策、发展规划；
起草证券、期货市场的有关法律、行政法规；
制定有关证券、期货市场监督管理的规章、规则，并依法行使审批权或核准权。

（二）依法监管股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、托管和结算；
批准企业债券的上市；
监管上市国债和企业债券的交易活动；

（三）依法监管境内期货合约的上市、交易和清算；
监管境内机构从事境外期货业务；

（四）依法对公开发行和上市交易证券的证券发行人、上市公司、证券、期货交易所、证券、期货经营机构、证券登记结算机构、期货结算机构、证券投资基金管理机构、证券、期货投资咨询机构、资信评估机构进行监管；
依法对从事证券业务的律师事务所、会计师事务所、资产评估机构的证券业务活动以及从事证券投资基金资产托管业务的金融机构的托管业务活动，进行监管；

（五）依法制定证券、期货经营机构、证券、期货投资咨询机构和证券投资基金管理机构从业人员资格、资质标准和高级管理人员的任职管理办法并组织实施；
依法制定证券从业人员的资格、资质标准和行为准则并监督实施；
按规定管理证券、期货交易所、证券登记结算机构和期货结算机构的从业人员和高级管理人员；

（六）依法监管境内企业直接或间接到境外发行股票、上市；
监管境内机构到境外设立证券机构；
监管境外机构到境内设立证券机构、从事证券业务；

（七）依法监督检查证券发行、交易的信息披露情况，监管证券、期货信息传播活动，负责证券、期货市场的统计与信息资源管理；

（八）依法对证券业协会、期货业协会的活动进行指导和监督；

（九）依法对违反证券、期货市场监督管理法律、法规和行政规章的行为进行调查、处罚；

（十）管理证券、期货行业的对外交往和国际合作事务；

（十一）法律、行政法规和国务院规定的其他职责，办理国务院交办的有关事宜。

第六条 根据国家法律和国务院的授权，保监会统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。

（一）拟定保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划；
起草保险业监管的法律、法规；
制订业内规章。

（二）审批保险公司及其分支机构、保险集团公司、保险控股公司的设立；
会同有关部门审批保险资产管理公司的设立；
审批境外保险机构代表处的设立；
审批保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司等保险中介机构及其分支机构的设立；
审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构；
审批保险机构的合并、分立、变更、解散，决定接管和指定接受；
参与、组织保险公司的破产、清算。

（三）审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格；
制订保险从业人员的基本资格标准。

（四）审批关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，对其他保险险种的保险条款和保险费率实施备案管理。

（五）依法监管保险公司的偿付能力和市场行为；
负责保险保障资金的运用政策，制订有关规章制度，依法对保险公司的资金运用进行监管。

（六）对政策性保险和强制保险进行业务监管；
对专属自保、相互保险等组织形式和业务活动进行监管。归口管理保险行业协会、保险学会等行业社团组织。

（七）依法对保险机构和保险从业人员的不正当竞争等违法、违规行为以及对非保险机构经营或变相经营保险业务进行调查、处罚。

（八）依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管。

（九）制订保险行业信息化标准；
建立保险风险评价、预警和监控体系，跟踪分析、监测、预测保险市场运行状况，负责统一编制全国保险业的数据、报表，抄送中国人民银行，并按照国家有关规定予以发布。

（十）按照中央有关规定和干部管理权限，负责本系统党的建设、纪检和干部管理工作；
负责国有保险公司监事会的日常工作。

（十一）承办国务院交办的其他事项。

第七条 银监会、证监会、保监会任何一方需要对他方的监管对象收集必要的信息，可委托他方进行。

第八条 对金融控股公司的监管应坚持分业经营、分业监管的原则，对金融控股公司的集团公司依据其主要业务性质，归属相应的监管机构，对金融控股公司内相关机构、业务的监管，按照业务性质实施分业监管。

被监管对象在境外的，由其监管机构负责对外联系，并与当地监管机构建立工作关系。

对产业资本投资形成的金融控股集团，在监管政策、标准和方式等方面认真研究、协调配合、加强管理。

第九条 银监会、证监会、保监会积极支持金融创新，促进金融发展。加强对创新产品监管的研究与合作。

第十条 银监会、证监会、保监会应与财政部、中国人民银行密切合作，共同维护金融体系的稳定和金融市场的信心。

信息收集与交流 第十一条 根据授权，银监会、证监会、保监会分别向其监管对象收集信息和数据，并负责统一汇总、编制各类金融机构的数据和报表，按照国家有关规定予以公布。

第十二条 银监会、证监会、保监会应密切合作，就重大监管事项和跨行业、跨境监管中复杂问题进行磋商，并建立定期信息交流制度，需定期交流的信息由三方协商确定。接受信息的一方应严格遵循客户保密原则，保证该信息使用仅限于其履行职责，除非法律规定，不得将信息提供给第三方。

第十三条 银监会、证监会、保监会应互相通报对其监管对象高级管理人员和金融机构的处罚信息。

第十四条 银监会、证监会、保监会应建立对外开放政策的交流、协调机制，并互相通报在有关银行、证券、保险国际组织和国际会议中的活动信息和观点。

工作机制

第十五条 建立银监会、证监会、保监会“监管联席会议机制”。监管联席会议成员由三方机构的主席组成，每季度召开一次例会，由主席或其授权的副主席参加，讨论和协调有关金融监管的重要事项、已出台政策的市场反映和效果评估以及其他需要协商、通报和交流的事项。监管联席会议仅协调有关三方监管的重要事宜，原三方监管机构的职责分工和日常工作机制不变。联席会议成员每半年轮流担任会议召集人。任何一方认为有必要讨论应对紧急情况时，均可随时提出召开会议，由召集人负责召集。监管联席会议三方分别设立“联席会议秘书处”作为日常联络机构，并指定专门联系人。在正常情况下，联席会议召开前五个工作日，三方日常联络机构应将拟议事项和各方意见建议等书面材料送达联席会议成员。会后由召集方负责拟定会议纪要，在征求参会方意见后发送各方。监管联席会议纪要报国务院领导审批后执行。

第十六条 银监会、证监会、保监会任何一方与金融业监管相关的重要政策、事项发生变化，或其监管机构行为的重大变化将会对他方监管机构的业务活动产生重大影响时，应及时通告他方。若政策变化涉及到他方的监管职责和监管机构，应在政策调整前通过“会签”方式征询他方意见。对监管活动中出现的不同意见，三方应及时协调解决。

第十七条 建立银监会、证监会、保监会“经常联系机制”，由三方各指定一个综合部门负责人参加，综合相关职能部门的意见，为具体专业监管问题的讨论、协商提供联系渠道。

第十八条 银监会、证监会、保监会召开“联席会议机制”和“经常联系机制”会议时，可邀请中国人民银行、财政部或其他部委参加。

第十九条 银监会、证监会、保监会可邀请他方工作人员参加本机构组织的相关培训和研讨活动。

第二十条 “联席会议”设立网站。

附则 第二十一条 本备忘录的修改由“联席会议”讨论通过。

中国银监会人事部关于2012年度 系统公务员录用考试面试工作安排的公告

按照中组部、人力资源和社会保障部、国家公务员局统一部署，我会定于2012年2月11日至12日举行系统公务员录用考试面试工作，参加面试人员名单参见附件一。为做好考试组织工作，现将有关事项公告如下：

一、考试时间

考生需在各考点参加资格复审和面试顺序抽签，各考点资格复审具体时间和地点参见附件二。

2月11日、12日（周

六、日）两天进行面试。考生分别在上午8:

15、下午13:15之前到候考室备考。面试时间为上午8:30至12:00，下午13:30至18:00。

考生应按照通知要求分别于2月11日、12日上午8:15或下午13:15之前到所在考点候考室备考。迟到超过30分钟的考生，视为放弃参加考试，不得进入候考室。

二、考试地点

面试由银监会统一组织，在北京、太原、沈阳、长春、济南、合肥、南京、杭州、广州、南宁、武汉、西安、成都、兰州、西宁、乌鲁木齐设16个考点。

报考北京、天津、内蒙古银监局的考生在北京考点参加考试；
报考河北、山西银监局的考生在太原考点参加考试；
报考辽宁、大连银监局的考生在沈阳考点参加考试；
报考吉林、黑龙江银监局的考生在长春考点参加考试；
报考山东、青岛银监局的考生在济南考点参加考试；
报考安徽、河南银监局的考生在合肥考点参加考试；
报考上海、江苏银监局的考生在南京考点参加考试；
报考浙江、福建、宁波银监局的考生在杭州考点参加考试；
报考广东、海南、深圳银监局的考生在广州考点参加考试；
报考广西、贵州、云南银监局的考生在南宁考点参加考试；
报考湖北、湖南、江西银监局的考生在武汉考点参加考试；
报考陕西、宁夏银监局的考生在西安考点参加考试；
报考四川、重庆、西藏银监局的考生在成都考点参加考试；
报考甘肃银监局的考生在兰州考点参加考试；
报考青海银监局的考生在西宁考点参加考试；
报考新疆银监局的考生在乌鲁木齐考点参加考试。

上述报考各银监局的考生，含报考该银监局机关、辖内银监分局和监管办事处的所有考生。各考点详细信息和联系方式参见附件二。

三、资格复审

各考点工作人员将根据公务员主管部门提供的考生照片及信息, 与考生本人及其身份证件 (身份证、学生证、工作证等) 原件、所在学校盖章的报名推荐表、所在单位同意报考的证明、报名登记表等材料进行认真核对, 防止和查处作弊行为, 特别是替考行为。对于在职考生, 开具所在单位同意报考的证明确有困难的，经考点工作人员同意，可在体检和考察时提供。“选聘高校毕业生到村任职工作”、“农村义务教育阶段学校教师特设岗位计划”、“三支一扶”计划、“大学生志愿服务西部计划”等四项目人员的认定由相应的主管部门出具证明。凡有关材料主要信息不实, 影响资格审查结果的, 考点工作人员有权取消该报考人员参加面试的资格, 并将有关情况报中央公务员主管部门备案。资格复审所需材料清单参见附件三。

四、面试程序

考生于2月10日在各考点指定场所参加资格复审，同时进行面试抽签，当场公布抽签结果，确定参加面试的顺序和组别。考生按照11日上午、11日下午、12日上午、12日下午四个单元时间进行分组，某个单元时间仅通知属于本单元时间内的考生到候考室备考。

面试按照考生报考岗位，分为银监监管类、银监综合类、银监法律类、银监统计类、银监计算机类等五类进行。

五、考察（体检）人选的产生

根据中组部、人社部相关文件要求，录用计划数与参加面试人数比例达到1:3及以上的，面试后按综合成绩从高到低的顺序确定考察和体检人选；
比例低于1:3的，考生面试成绩应达到面试合格分数线方可进入考察和体检。综合成绩的计算方法为：公共科目笔试（行政能力测验、申论）总成绩占25％，专业科目笔试成绩占25%，面试成绩占50%。面试合格分数线为60分（按百分制计算）。

面试结束后，将在银监会网站公布进入考察（体检）人选，实行等额考察（体检）。

附件一：进入面试考生名单

附件二：各考点资格复审安排、详细信息和联系方式 附件三：资格复审所需材料清单

银监检查自查报告（共12篇）

银监局自查报告（共3篇）

银行监管统计自查报告

会计监督自查报告

银行自查报告

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