农业银行运营副主管工作总结

农业银行运营主管月度工作报告

为加强农业银行内部会计控制建设，进一步完善运营监督机制，提高监控信息核销质量加强风险防范能力，构建有效的内控体系，根据运营主管的职责内容，依据农业银行有关运营规章制度，现将本月运营主管履行职责情况报如下：

一、本月工作情况

（1）每日营业前检查准备工作，柜面摆放有序，环境清洁， 门前及营业场所清扫干净，柜员全部到岗， 检测监控设备正常运行。

（2）做好箱包交接管理，核对柜员现金箱及重空结存，及时做好现金调拨报备，合理安排好每日营业用现金及大额报备现金的支付，监督每个柜员做好开机上岗签到的规范操作，严格按照《中国农业银行柜员指纹认证系统业务管理暂行办法》的要求，督促柜员签到时注意遮盖密码和一日二碰库的规范操作。

（3）做好运营主管的各项登记事务，及时审核前一日帐务处理交易，会计科目使用，挂帐、抹帐、冲帐的正确性，对内核系统产生的帐务及交易认真核对 ，并按要求登记好《运营主管工作日志》。

（4）做好日常柜面监督检查工作，督促联行核销、及时发送往帐、接收来帐 ，及时处理查询、查复业务 ，对小额支付、大额支付系统的业务要及时处理，严禁无故压票、丢票、退票 ，对授权业务认真审核，坚持按程序、规定、原则办理授权业务。

（5）及时按要求核销集中监控预警信息，认真审核信息内容，对于特殊信息内容，全面认真核实交易明细并做好信息的说明登记，对系统出现的异常情况及时向上一级监控管理人员汇报，做好每日营业终了的后续工作，核对每个柜员的平帐情况和部门平帐情况，做到日清月结，帐平表对。

二、考核情况

1、本月我网点扫描率为x%，抹帐x笔，授权成功率为x%以上。

三、上级行检查情况

本月接受本行运营管理部和监管经理的检查。

四、整改情况

根据上级行等部门检查出的问题，我行按照相关制度、规定、办法统一进行整改，做到谁负责谁整改，落实到岗到人，坚决不留死角，并组织全体人员认真学习《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》、《柜面业务操作规程》和“三个指引”等文件内容并结合被查出的问题示范讲解分析问题的形成原因，促使柜员了解问题的形成因素增强对问题的理解和解决方法，使操作风险降低到最低点，认真反省在工作中存在履职不到位的问题，并做到敢于承担责任，敢于改正错误，今后少犯错误，实事求是的做好月报及整改情况的上报工作。在日常工作中勤于思考，坚持原则，使运营主管的监督职能发挥最大的作用。

为加强农业银行内部会计控制建设，进一步完善运营监督机制，提高监控信息核销质量加强风险防范能力，构建有效的内控体系，根据运营主管的职责内容，依据农业银行有关运营规章制度，现将本月运营主管履行职责情况报如下：

一、本月工作情况

（1）每日营业前检查准备工作，柜面摆放有序，环境清洁， 门前及营业场所清扫干净，柜员全部到岗， 检测监控设备正常运行。

（2）做好箱包交接管理，核对柜员现金箱及重空结存，及时做好现金调拨报备，合理安排好每日营业用现金及大额报备现金的支付，监督每个柜员做好开机上岗签到的规范操作，严格按照《中国农业银行柜员指纹认证系统业务管理暂行办法》的要求，督促柜员签到时注意遮盖密码和一日二碰库的规范操作。

（3）做好运营主管的各项登记事务，及时审核前一日帐务处理交易，会计科目使用，挂帐、抹帐、冲帐的正确性，对内核系统产生的帐务及交易认真核对 ，并按要求登记好《运营主管工作日志》。

（4）做好日常柜面监督检查工作，督促联行核销、及时发送往帐、接收来帐 ，及时处理查询、查复业务 ，对小额支付、大额支付系统的业务要及时处理，严禁无故压票、丢票、退票 ，对授权业务认真审核，坚持按程序、规定、原则办理授权业务。

（5）及时按要求核销集中监控预警信息，认真审核信息内容，对于特殊信息内容，全面认真核实交易明细并做好信息的说明登记，对系统出现的异常情况及时向上一级监控管理人员汇报，做好每日营业终了的后续工作，核对每个柜员的平帐情况和部门平帐情况，做到日清月结，帐平表对。

二、考核情况

1、本月我网点扫描率为x%，抹帐x笔，授权成功率为x%以上。

三、上级行检查情况

本月接受本行运营管理部和监管经理的检查。

四、整改情况

根据上级行等部门检查出的问题，我行按照相关制度、规定、办法统一进行整改，做到谁负责谁整改，落实到岗到人，坚决不留死角，并组织全体人员认真学习《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》、《柜面业务操作规程》和“三个指引”等文件内容并结合被查出的问题示范讲解分析问题的形成原因，促使柜员了解问题的形成因素增强对问题的理解和解决方法，使操作风险降低到最低点，认真反省在工作中存在履职不到位的问题，并做到敢于承担责任，敢于改正错误，今后少犯错误，实事求是的做好月报及整改情况的上报工作。在日常工作中勤于思考，坚持原则，使运营主管的监督职能发挥最大的作用。

为加强农业银行内部会计控制建设，进一步完善运营监督机制，提高监控信息核销质量加强风险防范能力，构建有效的内控体系，根据运营主管的职责内容，依据农业银行有关运营规章制度，现将本月运营主管履行职责情况报如下：
一、本月工作情况

（1）每日营业前检查准备工作，柜面摆放有序，环境清洁， 门前及营业场所清扫干净，柜员全部到岗， 检测监控设备正常运行。

（2）做好箱包交接管理，核对柜员现金箱及重空结存，及时做好现金调拨报备，合理安排好每日营业用现金及大额报备现金的支付，监督每个柜员做好开机上岗签到的规范操作，严格按照《中国农业银行柜员指纹认证系统业务管理暂行办法》的要求，督促柜员签到时注意遮盖密码和一日二碰库的规范操作。

（3）做好运营主管的各项登记事务，及时审核前一日帐务处理交易，会计科目使用，挂帐、抹帐、冲帐的正确性，对内核系统产生的帐务及交易认真核对 ，并按要求登记好《运营主管工作日志》。

（4）做好日常柜面监督检查工作，督促联行核销、及时发送往帐、接收来帐 ，及时处理查询、查复业务 ，对小额支付、大额支付系统的业务要及时处理，严禁无故压票、丢票、退票 ，对授权业务认真审核，坚持按程序、规定、原则办理授权业务。

（5）及时按要求核销集中监控预警信息，认真审核信息内容，对于特殊信息内容，全面认真核实交易明细并做好信息的说明登记，对系统出现的异常情况及时向上一级监控管理人员汇报，做好每日营业终了的后续工作，核对每个柜员的平帐情况和部门平帐情况，做到日清月结，帐平表对。

二、考核情况

1、本月我网点扫描率为x%，抹帐x笔，授权成功率为x%以上。 三、上级行检查情况

本月接受本行运营管理部和监管经理的检查。

四、整改情况

根据上级行等部门检查出的问题，我行按照相关制度、规定、办法统一进行整改，做到谁负责谁整改，落实到岗到人，坚决不留死角，并组织全体人员认真学习《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》、《柜面业务操作规程》和“三个指引”等文件内容并结合被查出的问题示范讲解分析问题的形成原因，促使柜员了解问题的形成因素增强对问题的理解和解决方法，使操作风险降低到最低点，认真反省在工作中存在履职不到位的问题，并做到敢于承担责任，敢于改正错误，今后少犯错误，实事求是的做好月报及整改情况的上报工作。在日常工作中勤于思考，坚持原则，使运营主管的监督职能发挥最大的作用。

银行运营主管工作总结范文

银行运营主管做好工作总结有助于个人工作质量的提升。下面是由分享的银行运营主管工作总结范文，希望对你有用。

20xx年对我而言，是非常有意义的一年，在这一年我迈进了工作一个新的里程碑，在这一年我带领分理处的的各位同仁，在支行领导的关心、爱护和大力支持下，以高度的责任感，恪守职责，务实开拓，将分理处的发展推上了一个新的台阶。一年来，我主要围绕以下几个方面开展工作：

一、从基础业务入手，着力于柜员素质的培养，保障分理处工作的稳健推进

(一)建立健全各项规章制度，奠定会计主管工作的基础。今年我根据总行“三化三铁”要求，对分理处原有责任、制度修旧补新，明确新的责任、目标，并按照缺什么补什么的原则，补充制定了相应的手工登记簿,对分理处强化内控、防范风险起到了积极的作用。

(二)加强监督检查，做好会计主管工作的保证。在年内加强考核，制定详细台帐，实行柜员工资与绩效挂钩的机制，按月考核差错率，并督促整改问题，及时消除事故隐患，解决问题。并加大检查力度，及时发现工作中的难点、重点，再对症下药，有效地防范了经营风险。

(三)配合会计事后中心传票外包工作，坚持规范化管理。自我行开展传票外包业务以来，严格按照会计事后中心要求，指导柜员进使我处柜加强日间对柜员传票的复核工作，行传票整理与编号工作， 员的传票识别率稳步上升，柜员识别率由最初的50%上升至80%到90%以上，得到了会计事后中心领导的表扬与肯定。

二、规范财务管理，加强内控管理，规范经营，挖掘新的业务增长点

(一)为更好的完成支行交予的年度财务工作，我严格按照农总行财务制度规定，认真编制财务收支计划，及时准确的进行各项财务资料的报送，并于每月、季末进行详细地财务分析。

(二)在员工中经常开展职业道德教育，引导员工树立爱岗敬业、诚实守信、热爱农行、服务农行、奉献农行的职业道德。并按总行要求，积极查找差距，制定严格的管理监督体系及奖罚制度，使员工能严格执行各项规章制度和业务操作规程，做到依法办事，合规经营。

(三)立足我分理处业务灵活这一优势，不断开拓客户市场，主动向客户宣传我行的业务特点和优势，取得了比较好的效果;其次，开阔思路，努力发展中间业务，组织柜员全面营销我行电子产品及理财产品等，均收到了良好效果。

三、恪尽职守，切实加强自身建设

我在抓好业务和管理的同时，切实注重加强自身建设与学习，增强驾驭工作的能力。一是加强学习，不断学习新业务，掌握新规则。二是坚持实事求是的作风，坚持抵制消极现象，在实际工作中,积极帮助主任、柜员及三方人员解决实际问题，推动分理处各项工作的开 展。三是加强团结合作，不搞个人主义。． 回顾过去的一年，我在繁细而又平凡的工作中，有收获，也付出了艰辛和努力，更重要的是带领我们分理处员工取得了骄人的成绩，并在工作中丰富了自己的业务知识。虽然我在20XX年的工作中取得了一定的成绩，但还有需要在20xx年工作中加强和完善的方面。成绩只代表过去，20xx年的工作任重而道远，在新的一年里我将继续协助行领导，做好本职工作，使分理处在新的一年有新的气象，来迎接其他商业银行的挑战! XX年已经过去了，回顾一年来的工作，在上级行的大力支持和行领导的正确领导下，本人能奋力拼搏，务实创新，围绕全行中心工作，认真学习贯彻中央精神，牢固树立和落实科学发展观，围绕争先进位的奋斗目标，执行稳健的货币信贷政策;积极开展维护金融债权和创建金融安全区活动，深化会计改革，狠抓基础建设，规范业务操作，强化监督职能，增强风险防范能力，特别是在存量个人账户身份信息真实核查这一块取得了不错的成绩。同时顺利的完成了银行的会计工作,××支行的会计工作有了全面提高，受到上级行和支行的肯定，现将本人一年来的工作总结如下：

一、正确履行会计职责和行使权限

认真学习国家财经政策、法令，熟悉财经制度。积极钻研会计业务，精通专业知识，掌握会计技术方法;热爱本职工作，忠于职守，廉洁奉公，严守职业道德;严守法纪，坚持原则，执行有关的会计法规。认真贯彻国家有关财经法规和建行各项财务会计规章制度及操作流程，正确组织会计核算，对重要会计事项进行审批、授权、签字， 在全行员工的帮助和努力下，顺利完成了全年储蓄、会计、外币、信用卡、房信业务的核算工作。在**计工作规范化检查评比标准中荣获**名.按照上级规定的财务制度和开支标准，经常了解各部门的经费需要情况和使用情况，主动帮助各有关部门合理使用好各项资金。

二、以身作则，努力学习，提高工作效率

XX年本人在分管行长、会计主管的要求及指导下严格按照内控制度的要求，研究不同业务量、不同业务种类的岗位设置和劳动组合形式，重新制定细化了会计岗位职责，严格了操作流程，并根据不同的营业人员经办的业务权限，确定相应的职责。同时，根据上级行的要求和我行各网点的实际情况，上半年先后参与制定了钱箱现金管理办法、钱箱单证管理办法、证券业务管理办法及凭证装订管理办法、会计差错考核办法等一系列规章制度，进一步规范各网点帐务，使我行的核算手续更加严密，业务办理程序更加安全科学，做到了相互制约、职责分明。强化了内部控制，提高了工作效率。在日常工作中，通过主动观察和总结，发现问题和业务操作中不合理的地方，都能及时给主任和主管汇报，并能及时给柜员和网点提醒，起到了警示建议作用。

三、做到了存量个人账户身份信息真实核查

我深深的知道：“个人银行存款账户是老百姓的钱袋子，现金存取和转账结算是否安全，关乎国计民生”，因此，我在会计工作中时刻注重存量个人账户身份信息真实核查。

对重点核查对象进行了核实)一 ( 主要针对XX年6月30日(含)以前开立且尚未通过联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)核查，或未向公安等身份证件发证部门核实，或未经第二代居民身份证阅读机具鉴别的个人人民币银行存款账户的存款人及其代理人的身份信息;同时在XX年6月30日以后开立，且开户证明文件为非居民身份证的个人人民币银行存款账户的存款人及其代理人的身份信息的重点核实。完成了对个人人民币银行存款账户包括目前尚未销户的个人人民币银行结算账户、个人人民币活期储蓄账户、个人人民币定期存款账户、个人人民币通知存款账户等各类人民币银行账户的核实。

(二)抓结算账户清理工作

积极配合人民银行做好账户管理系统推广工作，在银行人员非常紧张的情况下，及时录入客户经理采集回来的客户资料报人行核准。到6月底止，共录入客户信息并经人行核准或报备的220户，其中基本账户150户，专用账户20户，临时账户3户，30户一般账户。并按时填报《人民币单位银行结算账户客户信息采集、录入进度报告表》。对未经人行核准或报备的120户仍在使用的账户采取了定的措施，其中60户在系统中执行“封存”。

(三)信息的及时登记与更新

在开展身份信息核查及疑义信息核实工作时，及时在行内业务系统中登记核实结果、疑义身份信息种类、无法核实原因等。对于核实过程中存款人开户证明文件、联系方式等信息发生变更的，及时更《个人人民币银行存款账户申报接口格按照新行内系统记录的信息。． 式》规范进行工作，核实工作结束后，又重新开展了个人人民币银行存款账户信息向人民币银行结算账户管理系统的报备工作。

(四)依法处理相关账户

遇到未提交有效身份证件原件进行核实的处理，对在银行通告时间结束后仍未提交有效身份证件原件进行核实的存款人，根据其风险管理要求，关于身份不明及身份证件过期的存款人，依据《中华人民共和国反洗钱法》第十六条第五款及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条第三款的规定，中止为其提供服务。依法采取处理措施，妥善保存了相应的账户处理、记录和资料。同时，按照账户管理及反洗钱等相关法规制度的要求，归档保存存款人开立账户的所有账户资料、身份资料和账户交易信息。

在过去的工作中，虽然取得了一定的成绩，但还不够扎实，应该多认真研究和学习，在以后的工作中，加强其他方面的学习，拓展知识面，了解更多银行业的情况，特别是对其它银行的会计业，多做撑握，今后我将继续以争先进位为目标，不断提高履职能力，努力开创工作新局面。

20XX年，在党总支、分管行长的关心指导下,配合营业室各位主任，认真执行银行网点“以会计基础工作规范化管理为中心，以提高会计核算质量，防范金融风险为重点，扎扎实实地开展工作”的这一工作主线，经过网点全体人员的精诚合作和自身的不懈的努力，各截我自身也得到了更好的锻炼。方面的工作都有了不同程度的提高， 止X年12月X日网点储蓄存款达XX万元，比年初新增XX万元，新增代发工资户XX户。现将我本人一年来的工作情况总结汇报如下：

一、抓好自身建设，全面提高素质

会计主管工作，责任重大，一年来，我努力按照政治强、业务精、善管理的复合型高素质的要求对待自己，加强政治理论与业务知识学习，坚持时时事事与银行保持高度一致，全面提高自己的政治、业务和管理素质，对上切实理解上级的精神,对下深入了解基层实际，增强自身执行力。公平公正、洁身自好，清正廉洁，做到爱岗敬业、履行职责，吃苦在前，享乐在后，自觉接受组织和员工群众的监督，严格遵守党的政治纪律和组织纪律，全力实践“团结、务实、严谨、拼搏、奉献”的时代精神，以端正的工作态度和严谨的工作作风，积极努力地做好各项管理工作。

二、做好服务工作，奉献自己力量

优质文明服务是金融行业永恒的话题，在会计主管工作岗位上，做好服务工作是关键。我上任后，把自己看作是X行的普通一兵，开动脑筋，想方设法，搞好服务，获得大家的满意，一心一意搞好工作，全面提升会计工作质量。一是摆正位置，靠服务赢得客户，靠客户吸收存款，靠存款保住饭碗。消除了思想上的松懈和不足，彻底更新了观念，以客户满意为标准，自觉规范自己的行为，认真落实我行各项服务措施。二是把业务技术和熟练程度作为衡量服务水平尺度，苦练基本功，加快业务办理的速度，避免失误，把握质量。三是努力学习对于我本人来创造良好的发展环境。新业务知识大力拓展业务领域， 讲，尽力做到了“三个服务”。一是给客户服好务，本着“客户就是上帝”的意识，每次我都能圆满的让客户满意而归，有一些较难处理的事情，我都是带着礼物主动上门，最终看到的都是客户满意的笑脸。就这样，有的客户甚至已经和我交上了朋友，也成为了建行的忠实客户。二是给网点柜员服好务，不论柜员业务、设备出现了问题，我都能主动解决，柜员身体不适、家庭不顺心，我都能主动关心和帮助。三是给网点服好务，工作中不论网点因设备问题或业务问题找到我，我都能积极为他们联系或者亲自上门想方设法的帮助他们解决。

三、抓好队伍建设，全力做好工作

搞好会计主管工作，队伍建设是根本。首先，我切实担负好管理职工的责任，牢固确立“以人为本”的管理理念，认真听取职工的意见与建议，与职工同呼吸，共命运，加快各项工作发展。同时，我以自己的率先垂范、辛勤努力、廉洁清正和勤俭朴素，充分调动每个职工的工作积极性，提高职工的综合素质，一年来，我始终坚守岗位，每日早坚持晨会，及时组织传达业务知识，学习培训、制定岗位职责，使大家团结一致，齐心协力，把各项会计工作搞好。

四、强化内控管理，提升合规经营水平

作为银行网点的会计主管，主要履行会计监督及防范风险的职能。我严格执行以经济资本为核心的风险和效益约束机制、以经济增加值为核心的绩效考核评价机制，努力追求业务发展和风险控制的内在统一。坚持“标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防”的方针，加努力从源头上防范案件的发生。进一步完善防范案件的长效机制， 强合规教育，努力实现人人懂得合规、主动遵循合规、尽职维护合规的工作目标。使每个人加强警惕，做好内控管理，防范金融风险，实现无违规无差错。

X年我国的社会经济形势发生了深刻的变化，蕴藏着巨大的机遇，也包含着严峻的挑战，一年来，我和网点6名柜员战斗在一线，齐心协力，通过一年的努力，会计工作上了新的台阶，差错少了，新进的柜员进步了，操作流程更规范了，杜绝了违规现象。新年意味着新起点、新气象，随之要有新的精神面貌和新的干劲，我决心再接再励，与时俱进，继续搞好优质服务，努力坚持规范，着力推进创新，积极探索解决新形势下财务工作面临的新情况新问题，理好财、服好务、办好事。积极主动出谋划策，精打细算，确保营运资金流转顺畅、确保投资效益、确保财务优化管理。实现财务管理“零”死角，挖掘财务活动的潜在价值，充分发挥支撑服务职能，合理有效配置有限资源，切实防范财务风险，最大限度降低成本，促进银行全面健康发展。在提高企业竞争力方面尽更大的义务与责任，不断鞭策自己，加强学习，以适应时代与企业的发展，和大家共同进步。

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第一篇运营主管的管理

第一章 运营主管的任职管理

一、判断题请判断以下各题的对错,正确的划“∨”错误的划“×”

1.运营主管是指受派于农业银行各级对外营业机构,专职对临柜业务运行进行组织、监督管理和绩效考评的人员。∨

2.运营主管必须专职，不可兼任ABIS “九级主管”、“三级主管”、“二级主管”、“一级主管”及普通柜员等角色。×

3.营业期间，运营主管不得顶岗或代班办理业务。∨

4.对外营业机构运营主管由该机构的上级管辖行委派，运营主管的工作直接对受派机构负责。×

5.对业务量大、柜员多，或营业场所功能分区多的营业机构，可根据业务或管理需要，同时委派两名(含)以上运营主管，但必须明确一名运营主管承担主要职责。∨

6.运营主管应对柜员进行全面管理，安排营业机构劳动组合，负责柜员业务质量、效益以及绩效考核，组织柜员的业务知识学习与培训。∨

7.运营主管应抵制上级行或受派机构负责人及有关业务主管人员授意、指使、强令违反规章制度办理业务的行为。∨

8.运营主管在正常履职时，即使主动发现、揭露受派机构有关违规问题、案件的，如须承担相关责任的，也不应从轻处理。×

9.运营主管对于单位负责人或上级行负责人的违规行为按规定进行抵制、报告后，委派行未及时处理，由此引发的风险、案件，运营主管也应承担相关责任。×

二、单选题（在以下各题所给出的4 个选项中，只有1 个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

1.运营管理工作的原则中不包括（ B ）原则。

A.效率 B.效益 C.质量 D.安全 2.下面有关运营主管的说法正确的是（ B ）

A.三级主管就是运营主管， B.运营主管可以兼任九级主管 C.运营主管不得兼任三级主管 D.运营主管可以兼任二级主管，但不得办理业务

3.运营主管可以兼任ABIS 中的（ D ）角色。

A.普通柜员 B.一级主管 C.二级主管 D.三级主管 4.运营主管直接对（ A ）负责。

A.委派行 B.受派机构 C.柜员 D.网点负责人 5.下列机构必须配备运营主管的是（ A ）.A.对外营业机构 B.作业中心 C.金库中心 D.清算中心 6.下列关于委派运营主管说法正确的是（ C ）.A.一个对外营业机构只能委派一名运营主管 B.一个对外营业机构可同时委派两名（含）以上运营主管，共同承担主要责任 C.一个对外营业机构可同时委派两名（含）以上运营主管，但必须明确一名运营主管承担主要责任 D.个别对外营业机构可以根据业务管理需要不委派运营主管 7.营业机构对外营业时，必须有（ C ）在岗。

A.个人客户经理 B.主办会计 C.运营主管 D.理财经理 8.营业机构对外营业时，运营主管（ B ）。

A.可根据实际情况顶岗办理业务 B.必须在岗，离岗期间授权他人履行其职责

C.可以临时离岗，回岗后补办审批手续 D.负责在营业厅外维持营业秩序 9.运营主管实行竞聘上岗，由（ C ）进行聘任和解聘。

A.所在行 B.受派行 C.委派行 D.省级分行

10.运营主管在同一机构连续任职满（ B ）的，要跨机构轮换。

A.一年 B.二年 C.三年 D.四年

11.运营主管的任职资格必须从事银行财会或运营等相关专业工作（ B ）以上。

A.一年 B.二年 C.三年 D.四年 12.首次担任运营主管的，其年龄原则上（ B ）。

A.不超过30 周岁 B.不超过35 周岁 C.不超过40 周岁 D.没有具体限制 13.运营主管聘期为（ D ）。

A.一年 B.二年 C.三年 D.四年 14.下列对运营主管岗位职责说法错误的是（ D ）。

A.正确划分柜员业务范围和操作权限，制定和落实柜员岗位责任制 B.组织核查临柜业务各类操作差错、事故和违规行为

C.配合相关部门的监管检查，对各类检查发现的涉及临柜操作方面的问题组织整改

D.有权参与制定受派机构有关管理、考核办法中，涉及柜员绩效考核的内容 15.下列对运营主管工作权限说法错误的是（ D ）。

A.营业期间，对柜员进行全面管理 B.安排营业机构劳动组合，调整柜员分工 C.在委派行授权范围内，对有关业务事项进行审批 D.制止柜员违反规章制度的行为，并对柜员进行处理 16.对于单位负责人或有关业务主管人员授意、指使、强令违反规章制度办理业务的，运营主管在抵制的同时，要及时向委派行报告，并在（ C ）中详细记录。

A.《柜面重要事项登记簿》 B.《会计档案调阅登记簿》 C.《运营主管工作日志》 D.《查库登记簿》 17.运营主管的日常考核由（ C ）组织。

A.委派行人事部门 B.委派行客户部门 C.委派行财会运营部门 D.受派机构

18.运营主管连续两年被评为优秀的，其聘期自动延长（ B ）。

A.一年 B.二年 C.三年 D.四年

19.运营主管对于单位负责人或上级行负责人的违规行为按规定进行抵制、报告后，委派行未及时处理，由此引发的风险、案件，运营主管（ A ）。

A.不再承担责任 B.从轻承担责任 C.从重承担责任 D.仍要承担相应责任

三、多选题（在以下各题所给出的4 个选项中，至少有2 个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内） 1.运营管理工作的原则包括（ACD）.A.效率 B.效益 C.质量 D.安全

2.运营管理工作实现的目标除了为全行经营转型提供基础性支持以外,还包括（ ABCD ） A.建立科学风险管控体系 B.提升业务运行效率 C.形成合理统一的运营布局 D.实现人力资源优化配置 3.后台中心建设要重点在以下几个方面取得明显突破（ ABC ）.A.集中监控 B.集中作业 C.集中授权 D.集中对账

4.运营主管是指受派于农业银行各级对外营业机构,专职对临柜业务运行进行（ ACD ）和绩效考评的人员.A.组织 B.领导 C.监督 D.管理

5.运营主管可以兼任ABIS 中的（ CD ）角色.A.普通柜员 B.一级主管 C.三级主管 D.九级主管 6.运营主管不得兼任ABIS 中的（ ABC ）角色.A.普通柜员 B.一级主管 C.二级主管 D.三级主管 7.担任运营主管必须具有较强的（ ABCD ）能力.A.组织 B.沟通 C.协调 D.管理

8.营业机构运营主管的岗位职责包括（ ABCD ）.A.正确划分柜员业务范围和操作权限，制定和落实柜员岗位责任制。

B.组织核查临柜业务各类操作差错、事故和违规行为。

C.配合相关部门的监管检查，对各类检查发现的涉及临柜操作方面的问题组织整改。

D.对受派机构的内控管理状况做出判断和评价，并及时向委派行报告。

9.年度考核与聘期届满考核由委派行（ AB ）共同组织.A.人事部门 B.财会运营部门 C.受派机构 D.监察部门 10.运营主管的考核分为（ ACD ）

A.日常考核 B.季度考核 C.年度考核 D.聘期届满考核 11.委派行应对符合下列条件之一的运营主管给予奖励（ ABC ）.A.受派机构能较好地执行各项规章制度,未发生事故.业务差错及案件的 B.制止重大违规事故,避免损失的

C.工作中的先进经验.做法得到上级行认可的; D.在日常考核中被评为优秀的 12.发生下列情况之一的,委派行应及时对运营主管进行处理（ ABC ） A.运营主管年度工作质量考核不合格的。

B.受派机构的内控管理水平明显下降,受到委派行三次(含)以上点名批评，或违规、风险隐患受到一级分行（含）以上单位通报批评的。

C.因履职不到位导致受派机构临柜业务发生重大差错、事故和案件的。

D.对于单位负责人或上级行负责人的违规行为按规定进行抵制、报告的。

第二篇基础管理

一、判断题（请判断以下各题的对错，正确的划∨错误的×

1.新开业的营业机构要首先确定行部类型。行部类型确定后，由运营主管按照确定的行部进行业务监督管理（ ∨ ）。

2.ABIS 营业机构的柜员包括普通柜员和主管兼柜员（ × ）。

3.3 级主管可对本网点3 级(不含) 以下主管或柜员进行休假离职处理；
3 级主管的休假离职必须由9 级主管处理（ ∨ ）。

4.营业机构办理柜台业务的所有柜员，应由运营主管向管辖行申请为其在ABIS 系统建立相应业务币种的现金箱（× ）。

5.柜员离开营业场所，由运营主管或运营主管授权人对柜员实物现金卡把、有价单证清点核对账实，并由柜员及运营主管或运营主管授权人双人上双锁后入保险柜或交由其他柜员代保管（保险柜、现金箱应放置于有效监控范围内）。( ∨ ) 6.主出纳负责营业机构柜员现金箱超限额现金实物的集中保管，并负责通过库房交易将多余现金缴存上级行。( × ) 7.柜员指纹信息删除之前，ABIS 应删除该柜员。( ∨ ) 8.柜员操作权限实行静态管理与动态管理双线控制。( × ) 9.交易掩码、应用掩码是设置营业机构柜员劳动组合的主要工具，也是实现柜员管理的有效措施和对业务操作风险进行事前控制的重要手段。( ∨ ) 10.营业机构岗位设置应严格不相容岗位分离、分设，其中掌管业务专用章的人员不得保管使用空白单位存款证实书、个人存款证明书和存单。( ∨ ) 11.业务审核与审批是指在柜台办理某些风险较大、专业性要求较高的业务时，需先经运营主管等有权人审核后，签章（字）明示准许后，柜员方能办理。( ∨ ) 12.针对交易金额或其他交易事项，若一笔交易超出了柜员操作权限，必须由相应级别的主管进行授权同意才能成功，这种授权属于动态授权。( ∨ ) 二、单选题（在以下各题所给出的4 个选项中，只有1 个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

1.行部类型是控制营业机构动态授权额度大小的系统参数，现行的行部类型按储蓄所、分理处、营业部、财务核算机构、清算中心等不同机构共划分( C )。

A.6 类 B.12 类 C.20 类 D.23 类

2.( B )必须在清楚掩码设置规则的前提下，根据柜员的业务分工，合理确定柜员的交易掩码和应用掩码。

A.监管员 B.运营主管 C.九级主管 D.网点负责人 3.设置行部类型时,不需考虑的因素是( B )。

A.行政级别 B.地理位置 C.业务量和种类 D.管理水平 4.( B )负责辖属机构内所有ABIS 柜员指纹信息的新增、变更和删除等审核工作。

A.营业网点 B.支行 C.二级分行 D.省分行

5.主管按其授权权限的大小划分为四级，从低到高顺序为1、2、3、9 级，其中( C )。

A.1、2、3 级可设置为主管兼柜员 B.3、9 级可设置为主管或主管兼柜员 C.1、2 级可设置为主管兼柜员 D.2、3 级不能设置为柜员

6.新增柜员时，其柜员号编制应坚持一人一号，在一段时期内( D )。

A.可以“一人多号” B.可以“一号多人”

C.可以建立机动柜员 D.避免同一柜员号被若干人使用 7.下面关于柜员方面说法正确的是( A )。

A.系统柜员的新建、变更、删除等设置维护管理由支行及以上管理行负责。挂靠网点的系统柜员由运营主管负责日常业务运行与操作的监督管理

B.运营主管负责对修改柜员属性、删除柜员现金箱等柜员管理类交易进行处理 C.系统柜员包括营业机构ABIS 柜员、自动柜员机（ATM）、销售点终端（POS）、电话银行（TBS）等自助终端设备及批交易处理柜员 D.对新调入需在ABIS 系统进行业务操作的人员，运营主管应根据既定的编码规则为其确定并维护柜员号 8.柜台柜员按操作权限可分为( B )。

A.单项柜员、多项柜员、综合柜员 B.普通柜员、主管兼柜员、主管 C.柜台柜员、系统柜员 D.前台柜员、后台柜员 9.营业机构柜员劳动组织应坚持贯彻( B )的原则。

A.满足服务、方便客户、操作快捷

B.有利于面向服务和提高工作效率；
有利于制度执行和业务操作；
有利于明确职责和监督制约

C.不相容业务操作岗位分设，做到相互制约、相互控制

D.根据本机构业务量大小合理设置对外服务窗口，减轻柜面压力，缩短客户等待时间 10.( A )担负双重职责，一是在按系统操作权限进行业务处理时为其操作行为负责，二是按制度规定进行授权，履行控制职责时为其授权监督行为负责。

A.主管兼柜员 B.三级主管 C.运营主管 D.机构负责人 11.下面说法错误的是( B )。

A.营业机构对于可办理现金收付业务的柜员，应由运营主管向管辖行申请为其在ABIS 系统建立相应业务币种的现金箱

B.严禁为不办理现金业务的柜员建立现金箱，系统柜员除外 C.因柜员岗位调整不再办理现金业务的，必须在ABIS 系统中及时删除其现金箱设置

D.营业机构根据业务量及人员劳动组合情况，可指定1 到2 名柜员为兼职主出纳，兼职主出纳可不关闭第8 位交易掩码

12.关于柜员现金箱保管说法错误的是( D )。

A.“清零”后的柜员实物现金箱入营业机构保险柜或金库保管

B.柜员实物现金箱实行柜员和运营主管或运营主管授权人双锁管理，钥匙各自妥善保管

C.营业期间柜员实物现金箱必须摆放在有效监控录像下

D.营业期间柜员离开营业场所，现金箱由柜员自行入保险柜或交由其他柜员代保管

13.下面不属主出纳职责的是( C )。

A.负责营业机构柜员现金箱超限额现金实物的集中保管

B.负责营业前柜员实物现金箱的接收、分发，营业期间柜员间现金调拨 C.负责营业机构与金库间现金调缴款账务处理 D.负责假币集中保管

14.由( A )选择“0308 建立（修改）柜员现金箱”交易可以修改柜员现金箱限额。

A.三级主管 B.二级主管兼柜员 C.九级主管 D.一级主管兼柜员 15.由( C )选择“0308 建立（修改）柜员现金箱”交易可以建立柜员现金箱。

A.三级主管 B.二级主管兼柜员 C.九级主管 D.一级主管兼柜员 16.指纹系统的各级管理员及ABIS 柜员在指纹信息数据库中预留指纹信息，不得随意变更;柜员选择( B )指纹信息启用，其他指纹信息备用。

A.一枚 B.两枚 C.三枚 D.四枚

17.《柜员指纹认证系统新增变更申请表》等资料，依据《中国农业银行会计档案管理办法》的规定按年整理、装订和归档，保管期限( B.)年。

A.3 B.5 C.15 D.永久 18.ABIS 柜员需新增指纹信息时，应填报《柜员指纹认证系统新增变更申请表》，由( A )签字确认并加盖公章，逐级上报其管理端进行指纹信息的采集。

A.运营主管 B.网点负责人 C.财会运营部负责人 D.分管行长 19.ABIS 柜员在指纹信息数据库中预留( B )指纹信息，不得随意变更。

A.5 枚 B.4 枚 C.3 枚 D.2 枚

20.交易掩码用来控制柜员能否操作ABIS 系统某一个应用下面的某一类业务，共( B )位，每一位代表一个应用下面的一类业务。

A.10 B.12 C.50 D.100 21.第( B )位交易掩码为库房管理类交易，包括现金、重要空白凭证入库、出库交易，柜员现金箱、凭证箱从库房领用以及柜员现金箱、凭证箱缴库的相关交易等。

A.7 B.8 C.9 D.12 22.营业机构（银行卡管理中心除外）必须将交易掩码第九位和备用的第十一、十二位设置为( C )；
对于日常不使用的子系统应用掩码必须设置为“N”。

A.“1” B.“Y” C.“0” D.“N”

23.柜员制模式下按业务范围将柜员划分为( A )。

A.单项柜员、多项柜员、综合柜员 B.普通柜员、主管兼柜员 C.储蓄柜员、对公柜员 D.前台柜员和后台柜员 24.柜员当日业务办理完毕，下班前必须办理( B )签退手续。

A.临时 B.正式 C.强行 D.临时或正式 25.实行柜员制组合形式的，柜员在操作权限内处理的业务( A )，并对柜员日间业务进行事后监督。

A.自我复核、自担风险 B.必须换人复核 C.相互制约、相互控制D.必须经运营主管审核

26.下面对岗位设置说法错误的是( A )。

A.柜员制是指营业机构的柜员单人临柜，单独从事所有柜面操作的一种管理方式

B.复核制就是由两个操作柜员共同完成相关业务处理和会计核算

C.实行柜员制的，柜员在操作权限内处理的业务自我复核、自担风险，对柜员办理的重要业务或超过一定金额的业务需换人授权

D.实行复核制的，必须实行二人柜组或多人柜组的劳动组合方式，柜员经办的所有业务必须即时换人复核

27.关于岗位分离、分设说法错误的是( D )。

A.管库员不得兼任现金调拨员和查库员 B.中心金库的管库员不得操作ABIS 业务

C.营业机构的管库员不得处理ABIS 库房管理类交易 D.主出纳不得兼任现金实物保管

28.关于对授权方面说法正确的是( D )。

A.动态授权是指对于一些重要交易，无论金额大小都应由相应级别主管进行审核确认的授权方式

B.静态授权是指当交易的金额或某些事项超出了柜员操作权限时，都应由相应级别主管进行审核确认的授权方式

C.当静态授权和动态授权同时控制时，应实行双授权处理

D.如运营主管已经在相关业务系统中进行授权，视同已履行审批职责，可不在审批材料上签章（字）

29.下列表述中，不符合“不相容业务操作岗位分离分设”要求的是( B.)。

A.设置联行结算岗位必须严格执行印证分管、分用 B.库房管理必须坚持“账款分离”的原则。中心库、支行库管库员不得设置为ABIS 柜员，但可以兼任现金调拨员

C.营业机构节假日做到3 人到岗，2 人当班，其中1 人为运营主管或主管授权人

D.记账和对账岗位相分离

30.只办理储蓄业务、节假日对外营业、不设现金库房的营业机构最低配置柜台人员为( B )人。

A.4 B.5 C.6 D.8 31.节假日对外营业、不设现金库房的综合营业机构最低配置柜台人员为( C )人。

A.4 B.5 C.6 D.8 32.( C )是ABIS 系统进行内部控制的主要手段之一。

A.九级主管 B.三级主管 C.业务授权 D.二级主管 33.电子验印系统的系统管理员负责( A.)。

A.电子验印系统操作员的增加、删除、权限设置等工作 B.日常业务操作的审核及授权工作

C.电子验印系统建库资料的录入和复核工作 D.验印操作员负责电子验印系统的印鉴识别工作 34.电子验印系统的业务管理员负责( B.)。

A.电子验印系统操作员的增加、删除、权限设置等工作B.日常业务操作的审核及授权工作

C.电子验印系统建库资料的录入和复核工作 D.验印操作员负责电子验印系统的印鉴识别工作 35.电子验印系统建库操作员负责( C.)。

A.电子验印系统操作员的增加、删除、权限设置等工作

B.日常业务操作的审核及授权工作 C.电子验印系统建库资料的录入和复核工作

D.验印操作员负责电子验印系统的印鉴识别工作 36.电子验印系统验印操作员负责( D )。

A.电子验印系统操作员的增加、删除、权限设置等工作 B.日常业务操作的审核及授权工作

C.电子验印系统建库资料的录入和复核工作 D.负责电子验印系统的印鉴识别工作

37.营业机构签到ABIS 实行( B )控制。

A.单人 B.双人 C三人 D.四人

38.每天首位柜员交易签到ABIS 时，须经( B )授权。

A.一级主管 B.二级（含）以上主管 C.九级主管D.机构负责人 39.对已办理正式签退的柜员，如遇特殊情况需重新签到，必须经( B )授权。

A.一级主管 B.二级（含）以上主管 C.九级主管 D.机构负责人 40.柜员的签到分为柜员交易签到和( D )签到。

A.一级主管授权 B.二级主管授权 C.三级主管授权 D.主管授权 41.所有柜员正式签退后，由( B )办理营业机构的行所签退。

A.一级主管 B.二级（含）以上主管 C.普通柜员 D.机构负责人 42.ABIS 柜员操作过渡业务，应遵循( B.)的原则。

A.先借记过渡，后贷记过渡 B.先贷记过渡，后借记过渡 C.先收款，后记账 D.先记账，后付款

三、多选题（在以下各题所给出的4 个选项中，至少有2 个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

1.关于行部说法正确的有( A B D )。

A.新开业的营业机构要首先确定行部类型。行部类型确定后，由运营主管按照确定的行部进行业务监督管理

B.营业机构根据业务发展、内控管理需要调整变更行部类型的，由运营主管向县级支行提出行部类型维护调整建议

C.行部类型的新增、变更、删除必须由运营主管填写申请，逐级报批 D.行部是ABIS 运行的基本单位，行部类型是控制营业机构动态授权额度大小的系统参数

2.行部类型选择必须遵循以下哪些要求。( B.C ) A.可以跨行政级别选择行部类型 B.严禁为减少授权而确定不相适应的行部类型

C.根据业务发展、内控管理需要 D.根据客户服务要求

3.需删除柜员时，运营主管应首先确认以下哪些事项是否处理完毕。( ABCD ) A.柜员现金箱、凭证箱余额为零 B.当天未发生金融性交易 C.柜员没收假币已上缴库房 D.柜员已正式签退 4.下面关于柜员说法正确的是( BCD )。

A.在中心或营业机构内通过终端操作系统，办理柜面业务的银行职员统称为ABIS 系统柜员

B.普通柜员负责办理规定的业务并通过柜台终端执行相应的应用处理和交易操作

C.主管兼柜员负责办理规定的业务并通过柜台终端执行相应的应用处理和交易操作，可从事权限内的交易授权

D.主管负责业务的监控与授权，并从事权限内的柜员管理类交易操作 5.柜台柜员按操作权限可分为( ABC )。

A.普通柜员 B.主管兼柜员 C.主管 D.系统柜员 6.系统柜员包括( ABCD )。

A.自动柜员机（ATM）B.销售点终端（POS）C.电话银行（TBS）D.批交易处理柜员

7.下列关于主管说法正确的是( ABCD )。

A.二级主管可设置为主管兼柜员 B.三级主管不能兼柜员 C.九级主管不能兼柜员 D.九级主管实行上收管理 8.下列关于柜员现金箱说法正确的是( ABCD )。

A.非现金业务柜员不得建立现金箱 B.不再办理现金业务的柜员，要及时删除其现金箱

C.柜员现金箱余额超限额的应及时入库

D.柜员休假或短期离职时，其现金箱必须缴空，即现金箱余额清零 9.柜员实物现金箱可存放物品包括( ABCD )。

A.本外币现金、贵金属、收缴的假币 B.重要空白凭证、印章、有价单证及抵质押品

C.保险柜钥匙、自助设备钞箱钥匙

D.安全认证卡、银行预留印鉴卡、未作废待客户领取的吞卡卡片 10.下面哪些符合柜员实物现金箱锁具管理规定。( ABD ) A.柜员实物现金箱实行柜员和运营主管或运营主管授权人双锁管理，钥匙各自妥善保管

B.柜员与运营主管或运营主管授权人之间分别掌管的现金箱钥匙不得串用、共用和相互交接掌管

C.柜员轮班交接时，柜员现金箱钥匙必须同时交接 D.遇人员调整变动时，必须更换使用新的锁具 11.运营主管对柜员现金箱检查包括( ABC )。

A.营业前检查 B.柜员离开营业场所时检查 C.日终检查 D.按周查库

12.关于主出纳说法正确的是( ABCD )。

A.专职主出纳必须关闭第8 位交易掩码 B.兼职主出纳可不关闭第8 位交易掩码

C.专职主出纳轮休时，应由运营主管指定兼职主出纳行使主出纳职责，库房类现金交易应由运营主管指定的其他柜员操作 D.主出纳不得处理库房类现金交易

13.下面符合指纹信息采集与管理要求的有( AD )。

A.ABIS 柜员在指纹信息数据库中预留四枚指纹信息，其中两枚指纹信息启用，另外两枚指纹信息备用

B.ABIS 柜员在指纹信息数据库中预留三枚指纹信息，其中1枚指纹信息启用，另外两枚指纹信息备用

C.ABIS 柜员在指纹信息数据库中预留两枚指纹信息，其中1枚指纹信息启用，另外1 枚指纹信息备用

D.指纹信息一经采集后，不得随意变更

14.ABIS 的所有柜台柜员纳入指纹系统管理，( A B.C )均采用指纹认证方式。

A.ABIS 的签到交易 B.业务编核押交易 C.所有授权交易 D.BIBS 业务交易

15.ABIS 柜员因工作调动等原因不需使用指纹信息时，必须删除其指纹信息。(ABCD ) A.由运营主管填报《柜员指纹认证系统新增变更申请表》B.运营主管签字确认并加盖公章

C.逐级上报其管理端进行指纹信息删除D.柜员指纹信息删除之前，ABIS 应删除该柜员

16.运营主管在确定柜员掩码时应遵循以下哪些要求。(BCD ) A.交易掩码与应用掩码应单独控制 B.交易掩码与应用掩码必须严格按照“不相容岗位相分离”等相关制度规定设置 C.根据营业机构柜员的业务范围设置交易掩码与应用掩码，对综合柜员、单项柜员和多项柜员应区别控制 D.划分前后台柜员的营业机构，联行业务中金融性交易与非金融性交易、联行编押与一般联行业务应分开控制

17.营业机构劳动组合原则是( ABCD )。

A.有利于明确职责和监督制约 B.有利于制度执行和风险控制 C.有利于加强服务和提高效率 D.以上说法都正确 18.柜面操作内部控制主要内容包括( ABCD )。

A.劳动组合及柜员管理 B.授权管理 C.ARMS 监控及滞后复核 D.对账管理

19.授权人员应掌握业务审核的要点是( ABD )。

A.真实性审查 B.合规性审查 C.重要性审查 D.准确性审查

第三章运营主管工作内容

一、判断题（请判断以下各题的对错，正确的划“∨”，错误的划“×”） 1.运营主管对会计监控系统预警信息应在8 小时内处理完毕。(× ) 2.授权主管需在确认授权业务成功，并审核系统打印记账凭证后，方可离开现场。对授权后不成功的交易，授权主管应监督经办柜员修改后重新提交，直至成功或退出交易界面。( V ) 3.营业终了，运营主管或主管授权人应检查柜员是否已全部平账；
签到柜员是否已正式签退；
部门是否已全部平账。( V ) 4.运营主管每旬应组织一次查库。( X ) 5.库房现金实物余额要与ABIS 系统账务记录保持一致。( V ) 6.对账单应在每月5 日内制作完成。( X ) 7.对账单据回执审核时只需要审核客户印鉴是否相符。( X ) 8.运营主管需要按季对自助设备钞箱进行检查。( X ) 9.运营主管月度报告应在次月10 日内上报委派行。( X ) 10.长期不动户实行按年维护。( X ) 11.日均存款在1 万元以下的账户可以不对账。( X ) 12.会计档案保管期限，从档案所属年度终了后的第一天算起。同一介质上有不同保管期限会计档案的，应按最长期限保管。( V ) 二、单选题（在以下各题所给出的4 个选项中，只有1 个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

1.运营主管营业前检查内容不包括( D )。

A.检查内部安全防范措施到位情况 B.检查人员到岗情况及到岗人员的劳动组合情况

C.检查箱包及重要机具等出库接收情况 D.检查上日日终网点平账情况 2.柜员办理跨柜员交易时，业务发起柜员应及时传递凭证并交接清楚，应及时、准确处理，不得故意压票或拒绝办理，对于业务发起柜员签退前(C.)仍未处理，应由( C.)在未核销跨柜业务明细清单上签章证明。

A运营主管，接收柜员B运营主管，运营主管C.接收柜员，接收柜员D.接收柜员，运营主管

3.抹账、挂账、错账冲正、解挂业务，当日不能核销的过渡账务，须经( B )审批后，方可进行处理。

A.网点负责人 B.运营主管 C.支行行长 D.九级主管 4.运营主管在营业前，应先签到(C )及时查看并处理相关信息，确保全程监测( C )业务。

A.ARMS，ARMS B.ABIS，ARMS C.ARMS，ABIS D.ABIS，ABIS 5.现金交易抹账会产生( A )级预警信息。

A.一 B.二 C.三 D.四

6.下面哪一类预警信息是根据交易码和交易金额进行判断产生的( B )。

A 特殊交易监控规则B.大额交易监控规则C.敏感时间交易监控规则D.关注交易监控规则

7.运营主管在审核日报表中，下列科目的余额必须为零的是( D )。

A.66604 待处理来账贷方报单款项B.66999 其他应付款 C.35199 其他待收结算款项D.70301 通存通兑往来 8.运营主管查库内容不包括( C )。

A.库房现金 B.贵金属 C.营业时间的柜员现金箱 D.有价单证 9.下列选项不属于运营主管实时监督的主要工作内容的是( D )。

A.按照《人民币结算账户管理办法》及相关制度审查单位结算账户开销户和变更印签手续

B.审核票据、单(折)、银行卡挂失手续

C.监督柜员规范交接 D.监督做好会计档案的管理工作

10.下列选项不属于运营主管每日监督、审核的主要工作内容的是( C )。

A.监督柜员按照《中国农业银行柜面业务安全认证卡管理办法》的要求保管和使用安全认证卡

B.检查联行信件的收发管理、重要结算业务的处理是否合规 C.对各类检查中出现的问题按要求整改落实

D.监督管库人员是否执行库房出入库、钥匙管理、管库、现金调拨以及现金箱包管理的相关规定

11.下列选项不属于运营主管定期监督的主要工作内容的是( A )。

A.监督检查同城票据交换的提出、提入、退票及挂账情况 B.按月监督做好系统内往来、同业往来以及贷款账务的核对 C.做好单位久悬未取账户的清理核对和维护工作 D.按有关要求组织做好本机构年终决算的各项工作 12.运营主管应( B )组织一次查库。

A.每天B.每周C.每月D.每季度

13.以下账户需要按月对账的有( A )。

A.日均存款300 万元以上的单位结算账户B.日均存款300 万元以上的单位定期存款

C.日均存款300 万元以上的个人活期存款D.日均存款300 万元以上的银行卡存款

14.对账单回执收回率应达到100%的账户有( A )。

A.重点账户 B.普通账户 C.保证金户 D.一般账户 15.关于系统内对账，说法不正确的是( B )。

A.系统内往来对账要指定专人负责

B.上、下级资金往来账户的明细核对至少季度进行一次

C.系统内往来对账不符的，运营主管（或有关负责人）要查明原因及时处理，并在系统内往来余额核对表上注明差错原因及处理结果

D.系统内往来对账，要严格坚持双人核对、互相监督的原则 16.系统内往来对账不得安排(B )进行负责，账户余额按日核对。

A.客户经理 B.记账员 C.运营主管 D.记账员以外的专人 17.会计监控系统操作员密码必须定期或不定期更换，更换期限不得超过( A )个月。

A.1 B.2 C.3 D.6 18.以下账户按季对账的有( A )。

A.普通账户 B.保证金账户 C.实行资金归集的集团账户 D.同业存款账户

19.长期不动户清理于( C )进行自动结转。

A.每季末月10 日 B.每年末月20 日 C.每季末月20 日 D.每年末月10 日

20.下列账户属于长期不动户清理范围的有( B )。

A.一年未发生收付业务的单位结算账户

B.一年未发生收付业务，且未欠开户行债务的单位结算账户 C.一年偶尔发生收付业务，且未欠开户行债务的单位结算账户 D.一年偶尔发生收付业务的单位结算账户 21.下列说法错误的是( B )。

A.对账不符的，经未达账项调整后对账不符的，运营主管应与对账人员、客户部门共同查找原因，及时处理，并详细登记处理情况 B.对账单据回执应于收回后10 个工作日内审核完成，审核内容包括印鉴的审核和账户余额的审核

C.发出的对账单据，必须以系统打印格式为准。系统无法打印时，手工补制的对账单据必须换人复核，并经运营主管审核签章确认 D.重点账户对账单回执收回率应达到100% 22.特殊账户的对账周期为( D )。

A.按月 B.按季 C.按年 D.开户时双方约定的周期 23.重点账户对账单据回执收回率应达到( A )。

A.100% B.90% C.80% D.70% 24.系统自动生成待清理长期不动户一览表的时间是(A.)。

A.2、5、8、11 月10 日日终 B.2、5、8、11 月20 日日终 C.每年11 月10 日日终 D.每年12 月20 日日终

25.系统于( B.)自动对清理标志为“清理”的结算账户进行销户处理。

A.2、5、8、11 月10 日日终 B.每季末月20 日日终 C.每季末月10 日日终 D.每年12 月20 日日终

26.银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，应通知单位( C )日内办理销户手续。

A.30 日 B.10 日C.自发出通知之日起30 日内 D.自发出通知之日起10 日内

27.“睡眠”账户是指( D.)未发生收付的账户。

A.一个季度以上B.二个季度以上C.三个季度以上D.一年以上

28.按照权责发生制原则，( C )中核算的存款应计利息需要手工计提入账。

A.单折子系统B.银行卡子系统C.通用核算子系统D.以上全是

29.以下手工登记簿中可以由运营主管指定专人保管的是( C )。

A.《业务印章、钥匙、密码及安全认证卡保管使用登记簿》B.《查库登记簿》 C.《协助查询、冻结、扣划登记簿》D.《运营主管工作日志》

三、多选题（在以下各题所给出的4 个选项中，至少有2 个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

1.运营主管查库内容包括( ABCD.)。

A.现金B.贵金属C.有价单证D.假币

2.就现金存款交易授权而言，其注意的授权要点有(ABC )。

A.卡把柜员收款现金大数与交易金额是否一致 B.客户填写的凭证大、小写金额是否一致

C.系统录入账号、户名、交易金额、凭证号码等内容是否正确 D.必须审核资金来源

3.下面对授权说法正确的是( ABCD )。

A.授权体现了ABIS 中“会计岗位责任分离、相互制约”的原则

B.授权是根据业务种类的重要性和风险程度以及金额大小进行设定的

C.授权是柜面业务重要的岗位制约措施D.授权的实质是审核业务的真实性、合规性、准确性

4.运营主管在ARMS 系统核销时，核销100 万以上的现金交易应说明的要素有( A B C )。

A.客户名称 B.是否预约 C.单位账户取款用途 D.资金流向 5.运营主管每日监督、审核的主要工作内容包括( ABC )。

A.检查业务操作系统、自助设备运行是否正常，检查到岗人员的劳动组合是否符合“不相容岗位相互分离”原则

B.根据相关账表、凭证检查、核对前一日会计科目使用及账务的正确性，特别是系统内往来、联行账务、应收应付款项、利息收支科目、应付利息科目、资产负债共同类科目和其 他内部账务处理的正确性

C.监督检查当日同城票据交换的提出、提入、退票及挂账情况 D.利息收支检查

6.原始凭证记载的各项内容均不得涂改。其中提交银行的各种结算凭证的( ABC )一律不得更改，其他内容更改时应由原制单人签章证明。

A.大、小写金额 B.日期 C.收款人名称 D.用途 7.柜员平账核对的内容是( ABCD )。

A.柜员检查自己的平账器是否已平，负责的跨柜交易是否已销讫。如有未核销账项应提示接收柜员及时处理，对因特殊原因当日不能核销的过渡账项，应打印“未核销账项明细表”，提交主管申请做挂账处理

B.柜员日终平账报告表的“交易笔数”与柜员实际的记账凭证数核对是否相符，传票号是否连续，记账凭证各项交易记录与原始凭证是否相符，登记的原始凭证、附件张数与实际是否相符

C.柜员日终平账报告表的“现金箱余额”与柜员实际的现金余额核对是否相符 D.柜员日终平账报告表的“凭证箱余额”及凭证种类明细与柜员实际的凭证余额核对是否相符。手工销号的凭证余额是否与手工销号登记簿核对相符 8.营业网点平账核对的内容包括( ABCD )。

A.营业网点结束业务操作前，主管应检查柜员是否全部签退，过渡账户是否全部销讫

B.营业网点日平账报告表的“交易笔数”、“现金箱余额”、“凭证箱余额”分别与各柜员日终平账报告表核对相符 C.营业网点“现金余额统计表”上的现金余额与各柜员实际的现金余额和库房现金合计数核对相符

D.《重要空白凭证库存登记簿》与手工记载的《有价单证、重要空白凭证保管登记簿》中各种重要空白凭证余额合计数及实际库房重要空白凭证核对相符 9.对账结果发生不符情况时，运营主管应与( CD )共同查找原因，及时处理。

A.柜员B.网点负责人C.对账人员D.客户部门人员 10.以下账户需要按月对账的账户有( BCD )。

A.单位结算账户B.缴存准备金户C.系统内往来账户D.同业存款账户 11.对账时需要逐笔勾对明细发生额的账户有( ABD )。

A.发生变动的保证金账户 B.手工记账的往来资金账户

C.系统记账的往来资金账户 D.存放在其他金融机构的资金账户 12.运营主管月度报告内容包括( ABC )。

A.当月工作简要情况 B.当月接受的各项检查

C.会计监控系统产生预警核销情况 D.受派机构营销考核情况 13.每季末月21 日运营主管需要核对的内容包括(ABC )。

A.应付利息计提清单B.结息清单C.表内应收息D.减值准备计提 14.向上级机构报送的对账工作开展情况内容包括(ABCD )。

A.应对账户数、实际发出对账单数 B.对账单收回率 C.对账中存在问题 D.对账工作措施及建议

15.运营主管清理长期不动户时需要处理的内容有( ABC.)。

A通知一年未动账账户进行销户或动账 B.将不需要清理的一年未动账账户维护成不清理账户

C.将需要清理的账户维护成清理账户 D.系统自行结转，运营主管无需处理 16.运营主管每年年初要监督做好的工作有( ABC )。

A.报表打印核对工作 B.临柜业务手工登记簿的结转工作 C.会计档案的归档工作 D.固定资产的清产盘查工作 17.决算前清理资金包括 (ABCD)。

A.实收资本（分支行营运资金）、资本公积、盈余公积等所有者权益应逐项核实相符，除特殊情况外，不得随意增减实收资本

B.发出托收、定期代收、银行承兑汇票和应解汇款等结算资金应全面清理 C.代理业务的资金，要按有关规定清理

D.投资性债券和抵押品应清理盘点，确保账实核对相符 18.决算前核对账务包括((ABCD )。

A.全面核对内、外部往来和系统内往来账务

B.核对全国银行汇票、漫游汇款、大额支付系统、小额支付系统、网内往来汇差账务，确保联行汇差账务正确

C.核对银行汇票、本票账务，确保银行汇票登记簿中未结清记录、联行汇出汇款、银行汇票卡片核对相符，银行本票登记簿中未核销记录、本票分户、本票卡片核对相符

D.认真核对拨付备付金，确保年终备付金科目轧差后无余额 19.决算前核实损益包括(ABC )。

A.重点清查各项利息收支，核实应收利息、应付利息，做到准确无误

B.各类费用和支出账户，应根据费用和支出范围、标准全面复查，严格划分本期和下期的界限

C.其他营业收入、投资收益及代理业务应计收益等均应按有关规定及时计算，纳入损益

D.督促有关部门根据有关登记簿、卡核对固定资产，做到账实相符。如有损坏或丢失，应查明原因，按财产多缺处理权限报批处理 20.决算日要办理的工作是( ABD )。

A.当日账务处理B.当月月结C.当季季结D.年终决算 21.下列工作属决算日工作的是(ABCD )。

A.当日账务处理 B.计算提留、结转损益

C.编制决算报表及编写决算说明书D.结转新旧科目及新旧账簿 22.决算日当日账务处理应包括(ABCD )。

A.收到的各类凭证、报单均应当日入账，纳入当年账务

B.营业终了，结平当日账务，全面核对总账及分户账，做到账账相符

C.行长（主任）会同会计人员实地对现金、贵金属、有价单证和重要空白凭证进行盘点核对，账款、账实相符后，在《查库登记簿》上做好记录，并由参加人员在有关账簿上 签章

D.打印业务状况表、当年开销户登记簿和要求打印的其他资料，交运营主管审核

第四章临柜业务操作风险概述 无

第五章 临柜业务主要操作风险管理

第一节账户管理

一、判断题（请判断以下各题的对错，正确的划“∨”，错误的划“×”）

1.银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起3 个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。( V ) 2.一般存款账户可以在存款人基本存款账户的开户行(指同一营业机构) 开立。( X ) 3.存款人因异地借款和其他结算需要，可以申请开立一般存款账户。( V ) 4.同一证明文件只能申请开立一个专用存款账户。( V ) 5.存款人可以在基本存款账户开户行申请开立专用存款账户。( V ) 6.注册验资资金的汇缴人可以与出资人的名称不一致。( X ) 7.当存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时，重新开立的银行结算账户可自开立之日起办理付款业务。( V ) 8.获得工商行政管理部门核准登记的单位，在验资完成后，必须以转账方式将验资款转入基本户或一般户，不得提取现金。( V ) 9.单位定期存款的起存金额为10 万元。( X ) 10.单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的相应档次定期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。( V ) 11.临时机构已在住所地开立一个临时存款账户，可以申请开立一般存款账户。（X）

二、单选题（在以下各题所给出的4 个选项中，只有1 个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内） 1.无字号的个体工商户开立银行结算账户的名称，由( B )字样和营业执照记载的经营者姓名组成。

A.“工商户”B.“个体户”C.“个体”D.“个人”

2.临时存款账户的有效期限最长不得超过( B )。

A.1 年B.2 年C.3 年D.5 年

3.香港、澳门居民申请开立个人银行结算账户，应出具( C )证明文件。

A.居民身份证B.护照C.港澳居民往来内地通行证D.旅行证件 4.对于核准类单位银行结算账户，“正式开立之日”为( A )。

A.中国人民银行当地分支行的核准日期B.存款人办理开户手续的日期 C.开户银行开立账户的日期D.存款人申请开立账户的日期

5.( A )以上未发生收付活动且未欠有银行贷款的单位结算账户，可作为久悬账户纳入账户管理系统管理。

A.1 年B.2 年C.3 年D.5 年

6.一般存款账户办理开户手续后,应于开户之日起( D )工作日内向中国人民银行当地分支行报备。

A.1 个B.2 个C.3 个D.5 个

7.超过( D )仍未支取的久悬账户，账户余额转入其他营业外收入。

A.一年（含）B.二年（含）C.三年（含）D.五年（含）

8.单位通知存款的最低起存金额为( B )万元，最低支取金额为( B )万元，须一次存入，一次或分次支取。

A.10，10 B.50，10 C.50，5 D.10，5 9.单位协定存款协议的期限最长不超过( A )，到期时存款单位或开户行未书面提出终止或修改协议，即视作自动延期。

A.1 年 B.2 年 C.3 年 D.5 年

10.单位协议存款账户最低起存金额为人民币( D )万元，存期为( D )以上。

A.1000，五年（含） B.1000，五年（不含） C.3000，五年（含） D.3000，五年（不含）

11.新开立单位银行结算账户，自开立之日起( C )个工作日后方可办理付款业务。

A.1 B.2 C.3 D.4 12.银行接到单位结算账户存款人的变更通知后，应及时办理变更手续，并于（B）个工作日内向中国人民银行报告。

A.1 B.2 C.3 D.4 13.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( B )。

A.转账结算 B.现金支取 C.整存整取 D.定活两便 14.银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起( C )个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。

A.1 B.2 C.3 D.5 15.单位银行卡账户的资金必须由其( A )转账存入。

A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户 16.银行结算账户按存款人分为( D )和( D )。

A.基本存款账户和一般存款账户 B.一般存款账户和专用存款账户

C.专用存款账户和基本存款账户 D.单位银行结算账户和个人银行结算账户 17.单位银行结算账户按用途分，不包括( D )。

A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.单位定期存款账户 18.个人银行结算账户与个人储蓄账户相比，( C )。

A.都能办理现金存取和转账结算 B.都只能办理现金存取，不能办理转账结算 C.前者可以办理转账结算，后者仅限于办理现金存取 D.前者仅限于办理转账结算，后者可以办理现金存取 19.下面关于一般存款账户说法错误的是( D )。

A.一般存款账户不能在存款人基本存款账户的开户行(指同一营业机构) 开立 B.临时机构已在住所地开立一个临时存款账户，不能申请开立一般存款账户 C.存款人因异地借款和其他结算需要，可以申请开立一般存款账户 D.存款人开立一般存款账户实行人民银行核准制度 20.下面关于专用存款账户说法错误的是( C )。

A.同一证明文件只能申请开立一个专用存款账户

B.临时机构已在住所地开立一个临时存款账户，不能申请开立专用存款账户 C.存款人不能在基本存款账户开户行申请开立专用存款账户

D.存款人以单位名称后加资金性质开立专用存款账户时，《开户申请书》填写的账户名称为“单位名称后加资金性质”

21.下面有关保证金账户说法错误的是( B )。

A.在保证金科目下按客户设立保证金户，建立一一对应关系 B.保证金可以提前支取

C.保证金账户销户时，应由客户部门审核符合保证金撤销条件后，开户行才能对该笔保证金进行解冻并退还客户，进行账户销户处理 D.保证金进账后，开户行应对该账户作冻结止付处理

22.单位定期（通知）存款挂失期为( C )天，挂失期满后，可按原定期存款起息日、原利率补发新的单位定期存款证实书。

A.5 B.7 C.10 D.12 三、多选题（在以下各题所给出的4 个选项中，至少有2 个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内） 1.单位银行结算账户按用途分为( ABCD )。A.基本存款账户 B.一般存款账户

C.专用存款账户 D.临时存款账户 2.其他单位账户包括( ABCD )。

A.单位定期存款账户 B.单位通知存款账户 C.单位协定存款账户 D.单位协议存款账户

3.存款人申请开立个人银行结算账户或储蓄账户，下列证明文件为有效证件(ABCD )。

A.居民身份证 B.临时身份证

C.军人、武装警察身份证件 D.港澳居民往来内地通行证

4.经人行核准可以取现的单位结算账户在下列范围内可以支取现金。( ABCD ) A.职工工资、津贴 B.个人劳务报酬

C.向个人收购农副产品和其他物资的价款 D.出差人员必须随身携带的差旅费

5.关于单位银行结算账户印章管理，以下说法正确的是( ACD )。

A.存款人为单位的，其预留印鉴为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人（单位负责人）或其授权的代理人的签名或盖章

B.可以存在有账户无印鉴卡片的情况 C.不得存在有印鉴卡片无账户的情况 D.没有字号的个体工商户开立的银行结算账户，其预留印鉴中公章或财务专用章应是“个体户”字样加营业执照上载明的经营者的签字或盖章

6.关于单位预留银行印鉴片的保管及使用，以下说法正确的是( ABCD )。

A.印鉴的保管和使用必须由指定专人负责 B.印鉴的预留、变更和收回需经主管审核

C.印鉴卡的管理遵循“谁使用、谁保管、谁负责”的原则，营业机构应指定专人加以保管。使用时应放在保管人的视线或监控录像范围内

D.印鉴卡保管人在营业时间内临时离开岗位，要将印鉴卡装箱上锁

7.单位定期存款的起存金额为1 万元，可选择以下期限档次(BCD )。

A.一个月 B.三个月 C.六个月 D.一年

8.关于单位通知存款的计息，以下说法正确的是( ABCD )。

A.实际存期不足通知期限的，支取金额按活期存款利率计息 B.未提前通知而支取的，支取金额按活期存款利率计息

C.已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，视同未通知处理 D.已办理通知手续而提前支取或办理通知手续逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息

9.开户银行必须对存款人提交的开户资料进行(ABC )审查。

A.真实性 B.完整性 C.合规性 D.一致性

10.单位申请开立单位银行结算账户，授权他人办理的，应出具(ABC )。

A.法定代表人或单位负责人的身份证件 B.法定代表人或单位负责人的授权书

C.被授权人的身份证件 D.被授权人的个人名章

11.存款人开立下列账户实行人民银行核准制度。( ABD ) A.基本存款账户 B.临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）

C.一般存款账户 D.预算单位开立专用存款账户

12.单位定期（通知）存款证实书遗失，向开户银行申请挂失应出具的资料包括( ABCD )。

A.单位公函、挂失人身份证明 B.机构证明文件（营业执照和组织机构代码证）

C.印鉴 D.挂失申请书 13.单位存款人印鉴丢失，应向开户银行出具(ABCD )等相关证明文件，申请更换预留印鉴。

A.书面申请 B.原印鉴卡片 C.开户许可证和营业执照正本 D.司法部门的证明

第二节对账管理

一、判断题（请判断以下各题的对错，正确的划“∨”，错误的划“×”）

1.对账是指农业银行与存款人之间、与其他金融机构之间以及系统内上、下级行之间，就某一具体日期双方结算账户的账面余额，以及某一时段内双方结算账户明细发生额进行核对的工作。( V ) 2.对账全面性原则就是结算账户无论余额大小、明细发生额多少，农业银行都与其对账( V ) 3.重点账户的对账周期不超过一个季度，其中，日均存款500 万元以上的，按月对账。( V ) 4.各级行通过中国农业银行综合应用系统正确维护上、下级资金账户对应关系，每日通过相关交易核对系统内往来资金余额；
上、下级资金往来账户的明细核对至少每季进行一次( X ) 5.结算账户是指农业银行为存款人开立的，办理本、外币资金收付结算的活期存款账户，包括存款人以单位名称开立的银行结算账户、个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户，以及存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户（不含银行卡账户及存折类账户）。( V ) 二、单选题（在以下各题所给出的4 个选项中，只有1 个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

1.对账工作原则不包括( B )原则。

A.重要性 B.一致性 C.及时性 D.全面性 2.重点账户的对账周期不超过( A )。

A.一季度 B.半年 C.一年 D.一月 3.普通账户的对账按( B )进行。

A.月 B.季度 C.半年 D.年 4.下列账户不纳入重点账户进行管理的是( D )。

A.上门服务的账户 B.日均存款50 万元（含）以上的账户

C.其他金融机构存放农行各级行款项的账户 D.保证金账户 5.普通账户是指日均存款介于(B )和( B )之间的账户。

A.1 万元（含），10 万元 B.1 万元（含），50 万元 C.5 万元（含），50 万元 D.10 万元（含），50 万元 6.日均存款( A )以下的账户，纳入其他账户管理。

A.1 万元 B.3 万元 C.5 万元 D.10 万元 7.以下账户不在对账账户范围内的是(B )。

A.存款人在农业银行各级营业机构开立的结算账户

B.存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行卡账户及存折类账户 C.农业银行系统内上、下级行之间的资金往来账户 D.农业银行与其他金融机构之间开立的结算账户

8.对账单据应在该对账周期次月月初的( C )个工作日内制作完成。

A.1 B.3 C.5 D.7 9.原则上日均存款( C )，都要纳入重点账户管理。

A.30 万元（含）以上 B.30 万元（不含）以上 C.50 万元（含）以上 D.50 万元（不含）以上

10.重点账户对账单据回执收回率应达到( A )。

A.100% B.90% C.80% D.70% 11.普通账户对账单据回执收回率不低于( B )。

A.100% B.90% C.80% D.70% 12.对账单回执收回后应于(C )个工作日内审核完成。

A.2 B.3 C.5 D.7 13.以下不属于特殊账户的是( C )。

A.保证金账户 B.睡眠账户 C.上门服务的账户 D.验资账户 14.以下关于对账周期的表述不正确的是( A )。

A.重点账户的对账周期不超过一个季度，其中，日均存款500万元以上的，按月对账

B.普通账户的对账按季进行 C.其他账户每年至少核对一次 D.特殊账户的对账，根据账户的性质区别管理

15.以下哪类账户在本对账周期内出现借方发生额的，运营主管或安排专人应逐笔勾对，查明账户变动原因。( C ) A.通知存款账户 B.单位定期存款账户 C.睡眠账户D .协议与协定存款账户

16．重点账户对账单据回执应在当月全部收回，普通账户对账单据回执应在( B )日内收回。

A.30 B.45 C.60 D.90 17.以下关于其他账户对账单据回执收回率的正确表述是( D )。

A.其他账户对账单据回执收回率不低于80% B.其他账户对账单据回执收回率不低于90% C.其他账户对账单据回执收回率不低于100% D.其他账户对账单据回执收回率不纳入考核，应根据自身实际加强管理 18.以下关于营业机构职责表述不正确的是( D )。

A.营业机构负责与客户签订对账协议 B.收集、整理、规范、保存账户信息 C.配合对账中心处理对账过程中发现的异常情况

D.根据对账要求，及时提取、分发对账数据；
对逾期未收回的对账单据回执进行催收

19.以下账户必须作为重点账户进行对账管理的是( C )。

A.协议存款账户与协定存款账户 B.单位定期存款账户 C.上门服务账户 D.通知存款账户 20.存款人提出明细核对要求的，农业银行应在存款人提出申请后( C )个工作日内向存款人提供明细对账单。

A.2 B.3 C.5 D.7 21.以下账户需要实行双线对账管理的有( B )。

A.集团客户的子账户 B.保证金账户 C.同业存款账户 D.与人民银行往来账户

三、多选题（在以下各题所给出的4 个选项中，至少有2 个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内） 1.对账的对象包括( ACD )。

A.存款人 B.贷款人 C.系统内上、下级行 D.其他金融机构 2.对账工作原则是( ABCD )。

A.重要性原则 B.及时性原则 C.连续性原则 D.全面性原则 3.对账的结算账户的范围包括(ABCD )。

A.存款人以单位名称开立的银行结算账户

B.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户

C.存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账（不含银行卡账户及存折类账户） D.以上说法都正确

4.对账方式包括( ABCD )。

A.银行上门对账 B.邮寄对账 C.投递对账 D.网上对账 5.根据账户余额、发生额、发生频率等数据，将需对账账户至少分为( ABCD )。

A.重点账户 B.普通账户 C.其他账户 D.特殊账户 6.以下关于对账周期的正确表述是( ABCD )。

A.重点账户的对账周期不超过一个季度，其中，日均存款500万元以上的，按月对账

B.普通账户的对账按季进行 C.其他账户每年至少核对一次 D.特殊账户的对账，根据账户的性质区别管理

7.以下关于对账单据回执收回管理的正确表述是(ABCD )。

A.重点账户及二级分行所在城市分支机构普通账户对账单据回执由二级分行对账中心与本行客户部门负责收回

B.普通账户对账单据回执由县级支行对账中心、客户部门收回

C.收回的对账单据回执由对账中心通过系统进行集中审核，审核内容包括印鉴的审核和账户余额的审核

D.系统审核未通过的，由对账人员进行手工处理。回执应于收回后5 个工作日内审核完成

8.以下关于系统内往来对账管理的正确表述是( ABCD )。

A.系统内往来对账是指农业银行系统内上、下级行之间各种资金往来的对账 B.系统内往来对账要严格坚持双人核对、互相监督的原则

C.指定专人负责，手工记账的往来资金账户必须逐笔勾对明细，系统内往来对账不符的运营主管（或有关负责人）要查明原因及时处理，并在系统内往来余额核对表上注明差错原因及处理结果

D.对账相关单据，各级行及有关部门专夹保管，定期装订 9.以下关于对账服务协议自动终止的正确表述是( ABC )。

A.协议项下客户单个账户销户或因符合人民银行相关规定转为久悬未取户的，该账户对账服务自动终止

B.协议项下客户所有账户销户或因符合人民银行相关规定转为久悬未取户的，本协议自动终止

C.因银行机构撤并的，在银行以营业公告形式通知甲方后，本协议自动终止 D.双方变更单位名称的，本协议自动终止

10.对账人员在对账过程中，出现哪些行为，按照《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》进行处理；
情节严重的，移送有关部门处理。( AC ) A.制作虚假对账单据或对账信息 B.造成对账单据丢失的

C.伪造存款人回执、与存款人勾结的 D.对账不符处理不及时

第三节票据与支付结算

一、判断题（请判断以下各题的对错，正确的划“∨”，错误的划“×”） 1.票据上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。( ∨ ) 2.票据权利包括付款请求权和追索权。( ∨ ) 3.已承兑的商业汇票、支票、填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及填明 “现金”字样的银行本票丧失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付。(∨ ) 4.商业承兑汇票的承兑人可以是银行。( × ) 5.银行汇票的出票人就是该银行汇票的付款人。( ∨ ) 6.银行本票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。( × ) 7.支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。( ∨ ) 8.涉外票据是指出票、背书、承兑、保证、付款等行为中，既有发生在中华人民共和国境内又有发生在中华人民共和国境外的票据。( ∨ ) 9.银行办理支付结算，不准以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金。( ∨ ) 10.漫游汇款是指汇款人委托汇出行将款项汇出、收款人可任意选择兑付行支取的汇兑业务。( ∨ ) 二、单选题（在以下各题所给出的4 个选项中，只有1 个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

1.以下关于票据权利时效的错误表述是( B )。

A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年。见票即付的汇票、本票，自出票日起2 年

B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起1 个月

C.持票人对前手的追索权，在被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6 个月 D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3 个月 2.以下不允许挂失的票据是( D )。

A.已承兑的商业汇票 B.支票 C.填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票

D.未填明“现金”字样的银行本票

3.以下关于票据变造的错误表述是( D )。

A.票据的变造是指无权更改票据内容的人，对票据上签章以外的记载事项加以变更的行为

B.构成票据的变造，须符合以下条件：一是变造的票据是合法成立的有效票据；
二是变造的内容是票据上所记载的除签章以外的事项；
三是变造人无权变更票据的内容

C.票据上其他记载事项被变造的，在变造之前签章的人，对原记载事项负责；
在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责

D.不能辨别是在票据被变造之前或者之后签章的，视同在变造之后签章

4.银行汇票的提示付款期限自出票日起( B.)。持票人超过付款期限提示付款的，代理付款行不予受理。

A.10 天 B.1 个月 C.2 个月 D.6 个月 5.以下关于支票付款的错误表述是( B.)。

A.持票人可以委托开户银行收款或直接向付款人提示付款。用于支取现金的支票仅限于收款人向付款人提示付款

B.持票人委托开户银行收款时，应作委托收款背书，在支票背面背书人签章栏签章、记载“委托收款”字样、背书日期，在备注栏记载开户银行名称，并将支票和填制的进账单送 交开户银行

C.持票人持用于转账的支票向付款人提示付款时，应在支票背面背书人签章栏签章，并将支票和填制的进账单交送出票人开户银行

D.收款人持用于支取现金的支票向付款人提示付款时，应在支票背面“收款人签章”处签章，持票人为个人的，还需交验本人身份证件，并在支票背面注明证件名称、号码及发证机关

6.承兑银行对银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款的不足部分应如何计收利息。( B.) A.按同期人民银行规定的贷款利率计收利息 B.按日利率万分之五计收利息

C.按同期人民银行规定的再贷款利率计收利息 D.按同期人民银行规定的存款利率计收利息

7.商业汇票的付款期限自出票日开始计算，最长为6 个月，商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起( D.)。

A.3 日 B.5 日 C.7 日 D.10 日

8.定日付款或者出票后定期付款的商业汇票，持票人应当在汇票到期日前向付款人提示承兑，见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起( D )内向付款人提示承兑。

A.5 日 B.10 日 C.15 日 D.1 个月

9.以下关于签发银行本票必须记载事项的错误表述是( C )。

A.表明“银行本票”的字样，无条件支付的承诺 B.确定的金额 C.付款人名称 D.出票日期，出票人签章

10.银行本票提示付款期限自出票日起最长不得超过( B )。

A.1 个月 B.2 个月 C.3 个月 D.6 个月 11.支票的提示付款期限自出票日起( A.)。超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款。

A.10 日 B.1 个月 C.2 个月 D.6 个月 12.下列各项中，无需提示承兑的汇票是( C )。

A.见票后定期付款的汇票 B.定日付款的汇票

C.见票即付的汇票 D.出票后定期付款的汇票 13.下列可导致票据无效的签章是( A.)。

A.出票人的签章 B.背书人的签章 C.保证人的签章 D.承兑人的签章

14.某公司于3 月5 日（星期五）向其开户的A银行提交一份B行全国银行汇票，A银行与8日将票据提交到B银行，当日B银行即收到该汇票，则持票人的提示付款日( B )。

A.3 月8 日 B.3 月5 日 C.两日期都是 D.两日期都不是 15.银行汇票申请人请求退票，但缺少解讫通知，则出票银行应在何时办理该笔退票( C )。

A.如在提示付款期内，则待付款期满即可 B.申请人作出相关说明并保证无误后即可办理

C.提示付款期满一个月后办理 D.提示付款期满二个月后办理 16.以下关于支票的错误表述是( A )。

A.支票适用于单位和个人在同城范围内的各种款项结算 B.通过影像交换系统处理的支票影像信息，具有与原实物支票同等的支付效力，出票人开户银行收到影像交换系统提交的支票影像信息，应视同实物支票提示付款

C.支票影像业务处理遵循“先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款”的原则。提入行可以采用印鉴核验方式或支付密码核验方式对支票影像信息进行付款确认

D.采用印鉴核验方式的，可使用电子验印系统，付款确认以签章为主，支票影像其他要素为辅。采用支付密码核验方式的，应与出票人签订协议约定使用支付密码作为审核支 付支票金额的依据

17.以下关于票据背书的错误表述是( )。

A.银行汇票在提示付款期限内可以背书转让，其背书必须连续；
现金银行汇票、正面填明“不得转让”字样的银行汇票、未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票不得背书转让；
银行汇票的背书转让以不超过出票金额的实际结算金额为准；
区域性银行汇票仅限于在本区域内背书转让 B.商业汇票在提示付款期限内不可以背书转让；
出票银行在商业汇票上填明“不得转让”字样的以及作成委托收款背书的商业汇票不得背书转让

C.银行本票在提示付款期限内可以背书转让，但其背书必须连续；
填明“现金”字样的银行本票不得背书转让；
票据出票人在票据正面记载“不得转让”字样的，票据不得转让；
银行本票仅限于在其票据交换区域内背书转让

D.持票人持用于转账的支票向付款人提示付款时，应在支票背面背书人签章栏签章，并将支票和填制的进账单交送出票人开户银行；
持票人委托开户银行收款时，应作委托收款背书，在支票背面背书人签章栏签章、记载“委托收款”字样、背书日期，在被背书人栏记载开户银行名称，并将支票和填制的进账单送交开户银行

18.以下关于票据必须记载事项的错误表述是( D )。

A.银行汇票必须记载事项：表明“银行汇票”的字样，无条件支付的承诺，确定的金额，收付款人名称，出票日期，出票人签章。欠缺记载上列事项之一的，银行汇票无效

B.签发商业汇票必须记载事项：表明“商业承兑汇票”或“银行承兑汇票”的字样、无条件支付的委托、确定的金额，收付款人名称、出票日期、出票人签章。欠缺记载上列事项之一的，商业汇票无效

C.签发银行本票必须记载事项：表明“银行本票”的字样，无条件支付的承诺，确定的金额，收款人名称，出票日期，出票人签章。欠缺记载上列事项之一的，银行本票无效

D.签发支票必须记载的事项：表明“支票”的字样，无条件支付的委托，确定的金额，收款人名称，出票日期，出票人签章。欠缺记载上列事项之一的，支票无效

19.托收承付是由( A.)委托银行收取款项。

A.收款人 B.付款人 C.收款人开户行 D.付款人开户行 20.托收承付结算每笔的金额起点是( C.)，新华书店系统除外。

A.1000 元 B.5000 元 C.10000 元 D.50000 元 21.收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式是(B )。

A.汇兑 B.委托收款 C.银行汇票 D.支票结算 22.托收承付逾期付款，付款人开户行应按每日( A.)计算逾期付款赔偿金。

A.万分之五 B.万分之二点一 C.万分之一 D.千分之一 23.验单付款的承付期为( A.)，从付款人开户银行发出承付通知的次日算起（承付期内遇法定休假日顺延）。

A.3 天 B.5 天 C.7 天 D.10 天 24.对于收款人向同一付款人发货托收累计(B.)后，收款人开户银行应暂停收款人向该付款人办理托收。

A.二次 B.三次 C.四次 D.六次 25.验货付款的承付期为( B.)天。

A.3 B.10 C.12 D.30 26.托收承付的赔偿金实行定期扣付，每月计算一次，于次月(C.)日内单独划给收款人。

A.1 B.2 C.3 D.7 27.付款人开户行对发出停止对该付款人办理托收的通知次日起(A.)个月之后收到的托收凭证，可以拒绝受理。

A.1 B.2 C.3 D.6 28.付款人开户行对逾期未付的托收凭证，负责进行扣款的期限为( D )。

A.15 天 B.1 个月 C.2 个月 D.3 个月 29.根据《支付结算办法》的规定，下列各项中，属于收款人根据购销合同发货后委托银行向异地付款人收取款项，付款人向银行承认付款的结算方式是( C )。

A.汇兑结算方式 B.信用证结算方式 C.托收承付结算方式 D.委托收款结算方式

30.以下不属于单位和个人均可使用的结算方式是( C )。

A.委托收款 B.银行本票 C.托收承付 D.银行汇票

31.甲、乙均为国有企业，甲向乙购买一批货物，约定采用托收承付验货付款结算方式。2008 年3 月1 日，乙办理完发货手续，发出货物；
3 月2 日，乙到开户行办理托收手续；
3 月10 日，铁路部门向甲发出提货通知；
3 月14 日，甲向开户行表示承付，通知银行付款。则承付期的起算时间是( C )。

A.3 月2 日 B.3 月3 日 C.3 月11 日 D.3 月15 日 32.以下关于支付结算原则的错误表述是( D )。

A.恪守信用，履约付款 B.谁的钱进谁的账，由谁支配 C.银行不垫款 D.一个基本账户原则 33.以下网内往来来账差错中，可以通过查询查复代为更正的差错是( C.)。

A.币种 B.金额 C.账号 D.业务种类

34.以下关于网内往业来查询查复业务的错误表述是( C.)。

A.查询查复要遵循“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”的原则 B.查询查复业务必须由运营主管审批，并经相应级别的主管授权 C.查复行应在收到查询信息的当日至迟下一工作日予以查复 D.收到的查询书应与原始凭证核对，按照规定及时查复;收到的查复书应与发出的查询书、原始凭证核对，对所查问题已得到明确查复的，按有关规定处理 35.以下关于大额支付业务差错处理的错误表述是(D.)。

A.差错处理必须坚持“更改有据”的原则，对有差错或有疑问的业务应及时处理，不得拖延

B.往账差错处理。往账确认前发现差错，应由原录入员根据原始凭证要素进行修改或删除后重新录入；
往账确认后发现差错，经运营主管审核并签章后，由原确认员通过大额支付系统向接收行发送“退回申请”。如收到接收行“同意退回”的答复，由接收行将款项退回;如收到接收行“拒绝退回”的答复，应立即通过查询或其他方式及时与接收行协商解决

C.来账差错处理。对有疑问的来账报单，经运营主管审批后，及时来账核销，转入“待处理来账贷方报单款项”账户核算，并发出查询，待收到查复后按查复书要求进行处理

D.对金额、账号、业务种类有误的来账业务，接收行不得代为更正，必须做退汇处理

36.以下关于小额支付业务差错及异常处理的错误表述是( B )。

A.差错处理须坚持“更改有据”的原则。对发现差错或有疑问的小额支付业务应通过本系统办理查询查复。差错报单应当日处理，至迟不得超过第二个工作日 B.往账业务差错处理。已录入未确认前发现的差错，经主管授权后，柜员做取消处理。发送成功后发现的差错。本行发出的往账贷记业务报单，发出查询或退回申请以请求来账接收行代为更正或退回；
本行发出的往账借记业务报单，发出查询或止付申请以请求来账接收行代为更正或止付

C.来账业务差错处理。来账行发现差错应及时向往账行发出查询，并根据往账行的查复内容按有关规定进行处理。收到非本行或报单内容不得代为更正的贷记业务来账，柜员应做退汇处理

D.往账业务报单状态为“待取消”时，经主管授权后，应及时通过取消交易进行处理。来账业务报单状态为“核销失败”时，应及时查明原因，重新核销

37.办理漫游汇款汇出业务时，如报单状态为”发送失败”的，以下处理方式中的不正确表述是( D.)。

A.日间可不做处理，由系统自动发送 B.做汇出查证处理，对报单重新发送

C.根据客户要求做取消处理 D.做补记账处理 38.银行承兑汇票属于( A.)。

A.商业汇票 B.银行汇票 C.承兑汇票 D.以上都不对

39.票据权利指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权(D.)。

A.背书权 B.承兑权 C.贴现权 D.追索权 40.现金支票的起点为(D.)元。

A.100 B.1000 C.2000 D.无起点 41.以下不允许挂失止付的票据是(C.)。

A.已承兑的商业汇票 B.转账支票 C.未填明现金字样的银行汇票 D.现金银行本票

42.票据挂失付款人或者代理付款人自收到挂失止付通知书之日起(D.)日内没有收到人民法院的止付通知书的，自第( D.)日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承担责任。

A.7、10 B.10、11 C.11、12 D.12、13 三、多选题（在以下各题所给出的4 个选项中，至少有2 个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

1.票据的功能主要有(ABCD )等功能。

A.支付、结算 B.汇兑 C.信用 D.融资功能 2.票据关系的当事人包括(ABCD )。

A.出票人、持票人 B.收款人、付款人 C.背书人、被背书人 D.承兑人、保证人

3.以下关于票据签章的正确表述是(ABCD )。

A.银行汇票的出票人的签章、银行承兑商业汇票的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章

B.商业汇票的出票人的签章，为该单位的财务专用章或者公章加其法定代表人或者其授权的代理人的签名或者盖章

C.银行本票的出票人的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行本票专用章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章

D.支票的出票人的签章，出票人为单位的，应为该单位在银行预留签章一致的财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章：出票人为个人的，应为该个人在银行预留签章一致的的签名或者盖章 4.以下关于票据权利时效的正确表述是( ACD )。

A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年。见票即付的汇票、本票，自出票日起2 年

B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起1 个月

C.持票人对前手的追索权，在被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6 个月 D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3 个月 5.以下允许挂失的票据是( ABC )。

A.已承兑的商业汇票 B.支票

C.填明”现金”字样和代理付款人的银行汇票 D.未填明”现金”字样的银行本票

6.以下关于票据变造的正确表述是(A B C.)。

A.票据的变造是指无权更改票据内容的人，对票据上签章以外的记载事项加以变更的行为

B.构成票据的变造，须符合以下条件：一是变造的票据是合法成立的有效票据；
二是变造的内容是票据上所记载的除签章以外的事项；
三是变造人无权变更票据的内容

C.票据上其他记载事项被变造的，在变造之前签章的人，对原记载事项负责；
在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责

D.不能辨别是在票据被变造之前或者之后签章的，视同在变造之后签章 7.以下关于票据伪造的正确表述是(ABCD )。

A.票据的伪造是指假冒他人名义或虚构人的名义而进行的票据行为 B.票据上有伪造签章的，不影响票据上其他真实签章的效力

C.在票据上真正签章的人，仍应对被伪造的票据的债权人承担票据责任

D.票据债权人按票据法的规定提示承兑、提示付款或行使追索权时，在票据上真正签章人不能以伪造为由进行抗辩

8.华东三省一市银行汇票在(ABCD )区域内使用。

A.江苏省 B.浙江省 C.安徽省 D.上海市 9.银行汇票必须记载的事项是(ABCD )。

A.表明“银行汇票”的字样，无条件支付的承诺 B.确定的金额

C.收、付款人名称 D.出票日期，出票人签章 10.以下关于银行汇票背书的正确表述是( ABC )。

A.银行汇票在提示付款期限内可以背书转让，其背书必须连续

B.现金银行汇票、正面填明“不得转让”字样的银行汇票、未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票不得背书转让

C.银行汇票的背书转让以不超过出票金额的实际结算金额为准 D.华东三省一市银行汇票可以跨区域背书转让

11.以下关于银行汇票退款的正确表述是( ABC )。

A.申请人因银行汇票超过付款提示期限或其他原因要求退款时，应将银行汇票和解讫通知同时提交到出票银行。申请人为单位的，应出具该单位的证明；
申请人为个人的，应出具该本人的身份证件

B.出票银行对于转账银行汇票的退款，只能转入原申请人账户 C.对于符合规定填明“现金”字样银行汇票的退款，才能退付现金

D.申请人缺少解讫通知联要求退款的，出票行应在汇票提示付款期满办理 12.以下关于银行承兑汇票的出票人必须具备的条件包括(ABCD )。

A.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织

B.与承兑银行具有真实的委托付款关系 C.资信状况良好 D.具有支付汇票金额的可靠资金来源

13.以下关于各类票据概念的正确表述是(ABCD )。

A.银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据

B.商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据

C.银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据

D.支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据

14.以下关于银行本票基本规定的正确表述是( ACD )。

A.银行本票见票即付

B.单位和个人在全国范围需要支付各种款项，均可以使用银行本票 C.银行本票可以用于转账，注明现金字样的银行本票可以用于支取现金

D.办理银行本票签发、结清、退款、超期付款和兑付业务超过规定限额的，须经主管授权

15.定额银行本票面额为(ABCD )。

A.1 千元 B.5 千元 C.1 万元 D.5 万元 16.签发银行本票必须记载的事项是( ABD )。

A.表明“银行本票”的字样，无条件支付的承诺 B.确定的金额 C.付款人名称 D.出票日期，出票人签章

17.以下关于银行本票背书的正确表述是( ABC )。

A.银行本票在提示付款期限内可以背书转让，但其背书必须连续 B.填明“现金”字样的银行本票不得背书转让

C.票据出票人在票据正面记载“不得转让”字样的，票据不得转让 D.银行本票可在全国范围内背书转让

18.签发支票必须记载的事项是( ABD )。

A.表明“支票”的字样，无条件支付的委托 B.确定的金额 C.收款人名称 D.出票日期，出票人签章 19.办理贴现的票据必须审查(ABCD )。

A.票面要素是否齐全、填写是否规范；
承兑行印章是否清晰，直径、字体大小是否符合既定要求，排列是否均匀

B.出票人全称与印鉴中所列全称文字是否完全一致 C.冠字号字母与数码之间排列是否紧凑；
防伪标志是否存在，并通过防伪查验；
纸质、手感、颜色、票据规格有无异常

D.本行票据密押编制是否正常；
背书是否连续，有无“不得转让”字样，背书时间有无疑点

20.签发商业汇票必须记载的事项是(ABCD )。

A.表明“商业承兑汇票”或“银行承兑汇票”的字样，无条件支付的委托

B.确定的金额 C.收付款人名称 D.出票日期、出票人签章 21.单位、个人和银行办理支付结算必须遵守的原则是(A B.C..)。

A.恪守信用，履约付款 B.谁的钱进谁的账，由谁支配 C.银行不垫款 D.一个基本账户原则

22.以下不属于收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式是(A C D.)。

A.汇兑 B.委托收款 C.银行汇票 D.支票结算 23.签发托收承付凭证必须记载的事项是(ABCD )。

A.付款人名称及账号、收款人名称及账号 B.付款人开户银行名称、收款人开户银行名称 C.托收附寄单证张数或册数、合同名称、号码 D.委托日期、收款人签章

24.签发委托收款凭证必须记载的事项是((ABCD )。

A.表明“委托收款”的字样、确定的金额 B.付款人名称、收款人名称 C.委托收款凭据名称 D.附寄单证张数、委托日期、收款人签章 25.以下属于单位和个人均可使用的结算方式是((ABC )。

A.委托收款 B.银行汇票 C.银行本票 D.托收承付 26.下列关于托收承付结算方式的正确表述是( (AC )。

A.适用于由商品交易产生的劳务供应 B.适用于商品代销

C.适用于异地之间款项结算 D.适用于每笔结算金额起点100000 元

27.委托收款结算的基本程序是((BCD )。

A.出票 B.委托 C.付款 D.拒绝付款 28.以下关于委托收款结算的正确表述是(ABCD )。

A.委托收款结算是收款人向银行提供收款依据，委托银行向付款人收取款项的一种结算方式。委托收款具有使用范围广、灵活、简便等特点

B.委托收款不受金额起点的限制。凡是收款单位发生的各种应收款项，不论金额大小，只要委托银行就给办理

C.委托收款不受地点的限制，在同城、异地都可以办理

D.银行不负责审查付款单位拒付理由。委托收款结算方式是一种建立在商业信用基础上的结算方式，即由收款人先发货或提供劳务，然后通过银行收款，银行不参予监督，结算中生争议由双方自行协商解决。因此收款单位在选用此种结算方式时应当慎重，应当了解付款方的资信状况，以免发货或提供劳务后不能及时收回款项

29.根据《支付结算办法》的规定，下列各项中，不属于收款人根据购销合同发货后委托银行向异地付款人收取款项，付款人向银行承认付款的结算方式是((ABD )。

A.汇兑结算方式 B.信用证结算方式 C.托收承付结算方式 D.委托收款结算方式

30.以下关于申报联行机构应报送材料的正确表述是((ABCD )。

A.新增系统内联行机构，营业机构必须准确、完整填写《中国农业银行联行机构信息登记表》中机构基本信息和应用控制信息

B.增设或撤销网内往来往账通汇范围的营业机构，还必须填写《中国农业银行网内往来机构信息登记表》

C.变更系统内联行机构，必须填报《中国农业银行联行机构信息登记表》，变更的事项必须红字填写，不变更的事项仍用黑字填写

D.撤销系统内联行机构，只须填报《中国农业银行联行机构信息登记表》中的申报事项和基本信息

31.以下关于网内往来基本规定的正确表述是( ABCD )。

A.网内往来系统运行工作日为ABIS 运行工作日，年终决算日运行时间由总行统一规定

B.网内往来机构在工作时间内应及时处理往来账业务，当日行所签退前往来账业务应全部处理完毕

C.年终决算日必须完成全部网内往来系统往来账及查询查复业务处理 D.通过网内往来系统办理的业务，应严格按照有关规定收取相应费用

32.以下关于网内往来业务中，往账处理要求的正确表述是( ABCD )。

A.往账业务采用“录入、确认”双人操作模式

B.录入、确认必须依据审核无误的原始凭证处理，确保业务信息真实、准确 C.客户办理电汇业务须在原始凭证上加注“普通”或“加急”标志曰办理托收业务须在原始凭证上加注“邮划委托收款”、“电划委托收款”或“邮划托收承付”、“电划托收承付”标志

D.往账贷报录入或借报确认超过规定限额的，必须经相应级别的主管授权 33.以下来账差错中，来账行只能做退回处理的差错是( ABD )。

A.币种 B.金额 C.账号 D.业务种类 34.以下关于网内往来差错处理的正确表述是( BCD )。

A.当日发现差错，录入后确认前，由原录入柜员抹账；
确认后来账行核销前，分别由原确认、录入柜员抹账

B.当日发现差错，来账行核销后，由往账行发出查询，来账行根据查询内容代为更正或抹账，并向往账行发出查复

C.隔日发现差错，录入后确认前，由柜员做录入冲正

D.隔日发现差错，确认后，由往账行发出查询，来账行根据查询内容代为更正或退回，并向往账行发出查复

35.以下属于网内往来系统处理的业务种类的是( ABCD ) A.人民币汇兑、托收、进账单、银行卡清算 B.人民币支票截留与同城交换清算 C.人民币内部资金划拨与银行汇票清算 D.以及外币内部资金划拨与外币客户划款

36.以下属于大额支付系统处理的业务种类的是( ABCD ) A.汇兑、托收承付 B.委托收款 C.银行间同业拆借 D.国库资金划拨

37.以下属于小额支付系统处理的业务种类的是( ABCD )。

A.委托收款划回 B.国库资金借记划拨 C.往账批量入库 D.自由格式报文

38.以下关于小额支付查询查复业务的正确表述是( ABCD )。

A.对有疑问、有差错的往账或来账应于当日通过本系统发出查询。收到查询、查复应当日处理，至迟不得超过第二个工作日上午

B.发出查询、查复须经运营主管审批。小额支付系统业务的金额、币种、业务类型不得通过查询查复代为更正

C.发出查询第三个工作日仍未收到查复的，应再次发出查询，并联系其上级行督促查办

D.发出查询收到查复后，与原发出的查询书及相关凭证核对，对所查询问题已得到明确答复的，经运营主管审批后，应及时按有关规定进行处理 39.办理国库信息处理业务的营业机构的基本职责是( ABCD )。

A.维护三方协议 B.发起银行端缴税业务

C.生成打印各类营业机构报表 D.查明业务失败和异常的原因并正确处理

40.票据行为包括( ABCD )。

A.出票 B.背书 C.承兑 D.保证 41.票据上的( ABCD )不得更改，更改的票据无效。

A.金额 B.日期 C.付款人名称 D.收款人名称 42.允许挂失止付的票据包括( BCD )。

A.未承兑的商业汇票 B.支票

C.填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票 D.填明“现金”字样的银行本票

43.票据挂失业务，付款人或者代理付款人收到挂失止付通知书，重点审查以下内容后应立即暂停支付。( ABCD ) A.挂失止付通知书联次是否齐全 B.内容是否完整

C.是否与挂失的票据相关记载事项一致 D.挂失票据确未付款

第四节个人单折业务

一、判断题（请判断以下各题的对错，正确的划“∨”，错误的划“×”）

1.办理需提供客户身份证件业务时，网点还可根据需要，要求存款人出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件，以进一步确认存款人身份。( ∨ ) 2.实行本外币存取款免填单业务后，客户不可以选择填单办理业务。(× ) 3.客户通过个人人民币活期储蓄账户办理第一笔转账支付业务后，可将该账户转为个人结算账户。( ∨ ) 4.居住在中国境内18 岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。( × ) 5.密码重置必须本人办理，不得由他人代理，经核实确认本人身份的，3 天后可为其办理密码重置业务。( × ) 6.储蓄存折销磁和损坏换折时，本人凭有效身份证件及预留支控方式办理，由他人代理的，要凭预留支控方式、代理人和被代理人有效身份证件办理，营业机构留存代理人和被代理人有效身份证件的复印件。( ∨ ) 7.对于因其他原因客户需更改中文姓名及证件类型、号码的，提醒柜员根据新的证件类型、号码、中文姓名等要素开立客户号，进行“1696 账户重归户”交易处理时，审核新老客户确为同一客户。( ∨ ) 8.新开户时，当两个客户的证件确实重复的，对于新增加的客户，提醒柜员选择“重号证件类型”；
对于再次重复的，应拒绝开户，并向当地公安机关报告。( × ) 9.客户在办理书面挂失后，如将挂失申请书丢失，营业机构如在确认该笔存款确未被支取的前提下，可为客户补办挂失申请书，挂失期限可从重新挂失申请之日计算。( × ) 10.储蓄存折打满页且正常换折时，不需要提供本人有效身份证件；
储蓄存折销磁和损坏换折时，本人凭有效身份证件及预留支控方式办理，由他人代理的，要凭预留支控方式、代理人和被代理人有效身份证件办理，营业机构留存代理人和被代理人有效身份证件的复印件。(∨ ) 11.因严重老弱病残等原因，客户本人不能亲自办理补领新存款凭证（存单、折）、密码重置等业务的，可由本人出具授权委托书，通过公证或银行双人上门调查等方式核实客户有关情况后由授权代理人代为办理。办理时，要审核代理人和被代理人的有效身份证件，并保留相关证据。(∨ ) 12.约定转存的存款，在原存期内办理支取的，视同提前支取，在转存期内支取的，视同到期支取。(× ) 13.存款凭证（存单、折）书面挂失七日后，须客户本人凭有效身份证件和挂失申请书到任一营业机构补领新存款凭证（存单、折）或支取存款。(× ) 二、单选题（在以下各题所给出的4 个选项中，只有1 个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

1.在特殊情况下，客户如不能办理存款凭证（存单、折）书面挂失手续，可以用口头、函电等形式申请挂失。口头或函电挂失，客户须在(B.)内补办书面挂失手续，否则挂失不再有效。

A.3 日 B.5 日 C.7 日 D.30 日

2.对于16 岁以下的公民办理挂失与解挂业务，以下说法正确的是( C )。

A.只能由本人凭本人的户口簿亲自来营业网点办理 B.由其任一亲属持户口簿与身份证件来营业网点办理

C.应由其法定监护人凭身份证与户口簿来营业网点办理，且户口簿能清楚表明监护人与存款人的关系

D.由其任一亲属凭身份证、户口簿和存款人的出生证来营业网点办理 3.( A.)业务不符合免填单规定。

A.开户 B.续存 C.取款 D.销户

4.个人通知存款起存金额和最低支取金额均为( A.)人民币或等值外汇。

A.5 万（含） B.3 万（不含） C.10 万（含） D.1 万（不含） 5.大额外币通知存款为单笔金额在(C )美元（或等值其他外币）以上的通知存款。

A.500 （含） B.500 （不含） C.300 万（含） D.300 万（不含）

6.零存整取可以预存，中途有漏存的，应在(C )补存，补存金额必须为每月固定存入金额的2 倍，未补存者，视同违约。

A.不用 B.次月的下一个月 C.次月 D.每两个月 7.教育储蓄能提供证明的享受免税和利率优惠，六年期按开户日( A.)存款利率计息，并免征储蓄存款利息税。

A.五年整存整取 B.五年零存整取 C.三年整存整取 D.三年零存整取

8.客户遗失《挂失申请书》后，以下说法正确的是( C )。

A.应重新办理正式挂失手续，但不用收取手续费 B.不需办理正式挂失手续，只需收取手续费

C.不需办理上机操作，挂失期限按照原挂失申请书计算 D.上机办理解挂后再挂失，从原挂失之日计算挂失有效期

9.对存折（单）挂失业务存在的风险，以下说法错误的是( B )。

A.客户利用虚假挂失，诈骗资金

B.注意各业务办理范围，对于跨网点办理的正式挂失业务，要加强对有效身份证件的审查

C.客户利用克隆存折（单）或假身份证件进行挂失

D.柜员冒用客户名义办理存折（单）挂失，利用挂失换折（单）交易盗用客户资金

10.人民币教育储蓄是为接受非义务教育积蓄资金，实行利率优惠、利息免税的一种零存整取定期储蓄存款业务。起存金额为(A.)元，每份本金合计不得超过( A.)元。

A.50 元、2 万元 B.10 元、2 万元 C.50 元、1 万元 D.10 元、1 万元

11.办理支付结算需要校验个人有效身份证件，下列不属于有效身份证件的是(B.)。

A.护照 B.临时居住证 C.军人身份证件 D.武警身份证件 12.存款人死亡后，继承人申请挂失时，须持(C.)签发的继承权证明书办理。

A.单位 B.继承人 C.当地县级以上（含县级）公证机关 D.当地公安机关

13.存折重写磁条(D.)办理。

A.必须在本网点 B.必须在本县内 C.必须在本地市内 D.可在省内跨网点

14.存折类业务必须回开户网点办理的业务有( D.)。

A.销户 B.口头挂失 C.更改密码 D.存折挂失 15.下面对通知存款说法不正确的是( B.)。

A.通知存款支取时，必须提前一天或七天通知银行，通知方式由银行和存款人自行约定

B.每次通知支取，一天之内允许建立同一通知日期的多个通知

C.当通知日期小于当天日期时，需主管授权，但通知日期不能大于当天日期 D.强制扣划时账户剩余金额不足开户金额的，系统予以全额扣划，扣划后柜员应将存单金额扣除扣划部分后的余额转入存单持有人相关账户。

16.补登折交易每次最多可补打(B.)笔交易明细。超过的，可分次补登折完成。

A.10 B.20 C.30 D.40 17.下列柜台业务中只能由储户本人办理的是(D.)。

A.存（单）折开户 B.书面挂失 C.存（单）折销户 D.密码修改、密码重置

18.客户李某2009 年1 月8 日存入一笔8000 元的定活两便储蓄存款，2009 年8 月10 日支取，有关此笔存款的计息规定说法正确的是(D.)。

A.以2009 年1 月8 日整存整取半年期利率计息 B.以2009 年8 月10日整存整取半

C.以2009 年1 月8日整存整取半年期利率打六折计息 D.以2009 年8 月10日整存整取半年期利率打六折计息

19.客户甲2006 年3 月1日开立了一笔六年期的教育储蓄存款，因急需用款，故于2009 年8 月1日提前支取，支取时提供证明，以下说法正确的是(A.)。

A.按开户日三年期整存整取定期储蓄存款利率计付利息 B.按支取日三年期整存整取定期储蓄存款利率计付利息 C.按开户日三年期零存整取定期储蓄存款利率计付利息 D.按支取日三年期零存整取定期储蓄存款利率计付利息

20.以下符合未到期的定期储蓄存款部分提前支取规定的是( C.)。

A.整存整取、零存整取、存本取息都可以办理部分提前支取

B.提前支取的定期储蓄存款提前支取部分可根据已存期限的长短按整存整取的存期利率计付利息

C.部分提前支取的，未支取部分仍按原存入日期和原利率开具新存单

D.提前支取的，未支取部分可按原存入日期和提前支取日挂牌利率开具新存单 21.( A.)将客户的活期人民币业务和外币的活期现钞或现汇账户集中在一本存折上，方便客户管理和使用个人本外币活期存折账户。

A.活期一本通 B.定期一本通 C.卡折合一 D.存本取息 22.部分提前支取能办理(A.)。

A.一次 B.两次 C.三次 D.不限定次数 23.起存金额不是50 元的是( B.)。

A.定活两便 B.单位整存整取 C.教育储蓄 D.个人整存整取

24.不可以跨网点办理的交易是( D.)。

A.凭证换发 B.补登折 C.口头挂失 D.更改通兑方式 25.存款人死亡，其合法继承人凭(C )支取存款。

A.存单 B.当地公安机关证明 C.当地公证机关的继承权证明 D.户口簿

26.对于16 岁以下的公民办理挂失与解挂业务，以下说法正确的是(C )。

A.只能由本人凭本人的户口簿亲自来营业网点办理 B.由其任一亲属持户口簿与身份证件来营业网点办理

C.应由其法定监护人凭身份证与户口簿来营业网点办理，且户口簿能清楚表明监护人与存款人的关系 D.由其任一亲属凭身份证、户口簿和存款人的出生证来营业网点办理 27.关于通知存款业务，下列哪种说法是错误的(B.)。

A.个人通知存款最低起存金额为5 万元

B.单位通知存款部分支取，最低支取金额不得低于20 万元 C.个人通知存款部分支取，最低支取金额不得低于5 万元 D.通知存款实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息 28.下列哪个储种不支持外币存款( C.)。

A.定期一本通 B.活期一本通 C.定活两便 D.整存整取 29.单折子系统各储种起存金额，下列哪种说法是错误的(B )。

A.定活两便50 元 B.活期存款无起存金额 C.个人通知存款5 万元 D.整存整取50 元 30.教育储蓄起存金额最高不得超过(B )元。

A.10000 B.20000 C.30000 D.50000 31.个人通知存款，人民币起存金额为( B )元。

A.30000 B.50000 C.70000 D.80000 32.教育储蓄实行利率优惠。一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；
六年期按开户日(C )年期整存整取定期储蓄存款利率计息。

A.2 B.3 C.5 D.6 33.教育储蓄当月不得续存，存期内最少分( C )次以上存入。

A.1 B.2 C.3 D.4 34.定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按( B )计付利息。

A.调整后相应的定期储蓄存款利率 B.存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率

C.分时间相应利率 D.其中最高利率

35.( D )是用于办理个人转账收付结算业务和现金存取的结算账户。

A.定期一本通 B.零存整取存折 C.个人储蓄账户 D.个人结算账户

36.对未到期的定期储蓄存款，以及已到期的约定转存存款可允许部分提前支取( A )。

A.一次 B.二次 C.三次 D.四次

37.零存整取到期销户按存折( C )所定的利率计息。

A.支取日挂牌定期 B.支取日挂牌活期 C.开户日 D.不计息 38.教育储蓄逾期支取的，逾期部分按( B )储蓄存款利率计付利息。

A.支取日定期 B.支取日活期 C.存入日活期 D.存入日定期 39.储户在办理整存整取业务开户时，凡选择约定转存的，在原存期内或转存期内办理存款支取的，视同( B )。

A.到期支取 B.提前支取 C.逾期支取 D.以上答案均不对 40.以下定活两便储蓄计息规定正确的有( B )。

A.存期不足三个月的，按活期利率打六折计算

B.存期在一年以内的，整个存期按支取日整存整取定期储蓄存款同档次利率打六折计息

C.存期在五年以内的，整个存期按支取日整存整取定期储蓄存款同档次利率打六折计息 D.无论存期多长，整个存期一律按支取日整存整取定期储蓄存款同档次利率或活期储蓄存款利率打六折计息

41.通知存款支取按( A )挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。

A.支取日 B.开户日 C.通知日 D.到期支取按开户日，提前或逾期按支取日

42.单折业务的个人活期存款账户包括结算账户和(C )。

A.借记卡账户 B.理财账户 C.储蓄账户 D.贷款账户

43.存折（单）解挂后，对原挂失申请书客户回单联的做法正确的是( B )。

A.作记账凭证 B.作记账凭证附件

C.作永久保管资料保管 D.作挂失申请书第一联的附件 44.不允许他人代理的储蓄业务是( B ) A.储蓄存款凭证（存单、折）书面挂失 B.补领新存款凭证或支取存款 C.密码书面挂失 D.储蓄存款支取 45.以下储蓄业务需要到原开户网点办理的是( A )。

A.印鉴挂失 B.重写磁 C.密码挂失 D.储蓄存款支取 46.存单（折）书面凭证挂失，应在凭证挂失( C )日后办理挂失补发或销户手续。

A.3 B.5 C.7 D.10 47.对于单折挂失业务，以下操作错误的是( B )。

A.客户遗失存款凭证（存单、折），客户须凭本人有效身份证件，并提供姓名、账号等有关情况，向原开户营业机构申请书面挂失。

B.柜员办理存单（折）书面凭证、密码挂失时，如当场能确认客户本人身份的，可即时为其办理解挂。

C.客户书面申请印鉴挂失，必须由存款人本人凭有效身份证件和存款凭证到原开户营业机构办理。

D.密码重置和凭证挂失后凭证补发必须由存款人本人办理。

48.以下关于单折挂失的基本规定叙述不正确的是( A )。

A.储蓄存款凭证（存单、折）挂失分为书面挂失和密码挂失 B.不记名的存款凭证（存单、折）不能挂失

C.口头或函电挂失，客户须在五日内补办书面挂失手续，否则挂失不再有效 D.代理密码挂失时，须凭存款凭证、代理人和被代理人有效身份证件办理

三、多选题（在以下各题所给出的4 个选项中，至少有2 个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

1.客户信息系统的主要功能就是对客户信息的维护，包括( ABCD )，做到所有的客户信息完整一致。

A.增加 B.修改 C.查询 D.删除 2.客户代理提前支取存款时，应( ABC )。

A.凭存款人和代理人身份证件办理 B.由代理人签名 C.在存单背面登记客户、代理人身份证号码和姓名 D.凭存款人委托书办理

3.客户支取存款金额超过5 万元以上的（不含），外币超过等值1万美元的，应( ABD )。

A.在存单背面登记客户身份证号码和姓名 B.核对或核查代理人和被代理人有效身份证件或其他身份证明文件 C.登记《大额取现预约登记簿》

D.代理他人取款的，还需要在存单背面登记代理人身份证号码和姓名 4.柜员接到客户提交的现金、存款凭条、有效身份证原件等办理整 存整取定期储蓄存款时，应审查的内容有( ABCD )。

A.凭条是否由客户本人或代理人填写，各项内容是否涂改，是否填明日期、户名、币种、金额

B.是否达到相应储种的开户金额起点，金额是否符合有关规定 C.是否填写存款人有效身份证件名称及号码，并核对一致

D.是否根据选择的支取方式，提供相应的印鉴、证件等并核对一致

5.柜员接到客户提交的存单和取款凭条时，应审查的内容有( ABCD )。

A.凭条上是否填写日期、户名、账号、币种、期限、金额，取款金额是否超过存折（卡）余额或约定的取款额

B.依据支取方式，是否提供相应的印鉴、证件等 C.凭印支取的提供的印鉴是否与预留银行印鉴相符 D.通存通兑是否在规定的业务范围内，是否凭密码支取 6.零存整取自动供款时(ABCD )。

A.供款账号必须是支控方式中有密码、通兑的人民币活期结算账户或借记卡账户

B.须与银行签订《自动供款协议书》并提供供款账号

C.系统将自每月1 日起从其供款账户中扣取固定续存金额，如账户扣款当日无余额则自动顺延扣款，直到月末

D.当月扣款不成功，从次月1 日起从其供款账户中扣取2 笔续存金额，如账户扣款当日无余额则自动顺延扣款，直到月末

7.整存整取部分提前支取交易成功后，打印(ABCD )。

A.存单背面或记账凭证 B.利息清单 C.存款凭条 D.新存单 8.教育储蓄存入方式有(AC )。

A.固定金额，分月存入

B.一次性存入，但金额不得超过2 万元

C.至少分两次，等额逐月存入，每次存入金额小于或等于1 万元 D.分月存入，次月及以后存入金额必须是第一次存入金额的整倍数 9.教育储蓄支取时，营业网点应认真审核储户提供的(ABCD )，对符合条件的，给予免税优惠。

A.存折 B.身份证或户口簿

C.代理人的身份证及复印件 D.学校开具的正在接受非义务教育的学生身份证明

10.通知存款存入时( ABCD )。

A.存款人可自由选择通知存款品种

B.存款凭证上可不注明存款期限和利率，按支取日挂牌公告的相应利率和实际存期计算利息，利随本清

C.部分支取的，支取部分按照支取日相应档次的利率计付利息 D.留存部分仍从开户日期计算存款期

11.单折辅助功能业务是对单折子系统主要业务（如开销户、存取款等）的辅助管理，主要分为(ABC )几大类。

A.查询 B.凭证管理 C.支控方式 D.客户信息维护 12.储蓄户转结算户时( ABCD )。

A.客户必须持活期存折 B.客户填制 “个人结算账户申请书” C.客户填制账户管理协议书 D.柜员选择“储蓄户转结算户”交易 13.下面有关挂失申请书说法正确的是( ABD )。

A.第一联留存专夹保管 B.第二联作记账凭证附件

C.第三联客户退回后作记账凭证 D.第三联客户退回后作记账凭证附件 14.对存款人在办理正式挂失后，又将挂失申请书丢失的，在确认该笔款项确未被支取的前提下，应重新办理正式挂失手续，以下说法正确的有(ABD )。

A.在原挂失申请书备注栏注明”申请人“遗失申请书，于X年X月X日补办挂失”字样

B.在新填制的挂失申请书备注栏注明“X号挂失申请书遗失，补办挂失”字样 C.原挂失申请书作废，不用收取挂失手续费 D.挂失期限按照原挂失申请书计算

15.对教育储蓄说法正确的是( ABD )。

A.开户时登记客户的有效身份证件 B.起存金额最低为50 元

C.每月可多次存入但金额必须相同 D.累计金额最高不超过2 万元 16.修改客户基本信息时，需( ABCD )。

A.选择“修改客户基本信息”交易 B.打印特殊业务申请书 C.客户签名确认 D.申请书加盖业务办讫章 17.个人产品网点开户（签约）流程优化包括个人产品签约文本整合及相关应用系统改造，涵盖的业务范围为(ABCD )和其他业务。

A.个人账户开户 B.电子银行业务 C.投资理财业务 D.投资理财业务

18.柜员需审查、打印《特殊业务申请书》的业务有( ABCD )。

A.更改通兑方式 B.更改支控方式 C.存折重写磁 D.活期一本通升级

19.根据个人存款实名制规定，下列证件可作为实名证件(ABCD )。

A.居民身份证或临时居民身份证 B.16 周岁以下的中国公民的户口簿

C.外国公民的护照 D.港、澳居民的通行证、台湾居民的通行证或其他有效旅行证件

20.密码管理交易中涵盖了( ABCD )等功能。

A.修改 B.挂失 C.重置 D.解锁

21.关于通知存款的起存金额，以下说法正确的是( BD )。

A.个人通知存款的起存金额为1 万元 B.个人通知存款的起存金额为5 万元 C.单位通知存款的起存金额为20 万元 D.单位通知存款的起存金额为50 万元

22.活期存款现金开户时，注意事项是( ABD )。

A.个人活期结算账户开户时，存款的货币必须是人民币 B.个人储蓄账户开户的货币不限 C.个人活期结算账户开户的货币不限

D.个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账业务 23.通知存款部分支取时，最低留存金额为( CD )。

A.单位通知存款20 万元 B.个人通知存款1 万元 C.个人通知存款5 万元 D.单位通知存款10 万元 24.单折子系统凭证挂失，下列哪些说法是正确的。( ABD ) A.口头挂失可以跨网点办理，挂失期为5 天

B.正式（书面）挂失必须到开户网点办理，挂失期为7 天 C.密码挂失必须在开户网点办理，挂失期为3 天 D.挂失补发必须由存款人本人到原挂失网点办理

25.有关零存整取业务处理规定，下列说法正确的是( BC )。

A.每月固定存入本金，起存金额为10 元

B.中途如有漏存，需在次月补齐，未补存者，以后存入的部分按照活期储蓄利率计息

C.可提供自动供款服务

D.中途如有漏存，到期支取按原定利率从原积数中扣除漏存积数计息 26.关于挂失以及密码挂失，叙述正确的是( BD )。

A.存单（折）挂失止付超过30 天未来办理补发或销户的，视同自动取消挂失 B.存单（折）挂失销户、补发存单、密码重置，必须由存款人本人亲自到网点办理

C.存单（折）口头挂失期限为3 天，借记卡口头挂失期限为5 天 D.密码挂失允许委托他人办理

27.通知存款取款的注意事项是( ABCD )。

A.通知存款部分支取，支取金额少于最低支取金额的，支取部分按活期存款利率计息

B.通知存款部分支取，留存金额必须高于最低起存金额，如低于起存金额的必须销户

C.实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息 D.通知存款部分支取可以取无数次 28.存单用于( AB )等。

A.个人定活两便 B.个人通知存款 C.个人活期结算账户 D.个人零存整取

29.以下哪些交易需要客户提供特殊业务申请书( ABCD )。

A．密码解锁 B．更改通兑方式 C．密码重置 D．更改支控方式

30.客户必须到开户网点办理( ACD )等业务。

A.更改通兑方式和支控方式 B.口头挂失

C.存折类书面挂失 D.存折类解挂、补发

31.适用“中国农业银行特殊业务申请书”的业务种类有(ABCD )。

A.密码解锁 B.重写磁 C.密码重置 D.更改支控方式、更改通兑方式

32.整存整取定期外汇储蓄存款的存期包括( ABCD )。

A.一个月 B.三个月 C.半年 D.一年 33.下面对定活两便储蓄存款的说法正确的有( ABC )。

A.当存款天数达到或者超过整存整取的相应存期时（一年以下），利率按照支取日当日挂牌该定期存款整存整取利率档次打六折计算，不分段计息 B.存期在一年以上，无论存期多长，整个存期一律按支取日整存整取一年期存款利率打六折执行

C.若支取时支取日当日挂牌定期存款整存整取利率档次打六折后低于当日挂牌活期利率，按照支取日当日挂牌活期利率执行 D.定活两便存单允许一次部分提前支取

34.关于教育储蓄存款下列说法正确的有( BCD )。

A.教育储蓄系统支持预存

B.每份本金合计超过2 万元或一次性趸存本金的，一律不得享受教育储蓄免税的优惠政策，其取得的利息，应征收利息税

C.教育储蓄支取前，储户必须有效实名证件到所在学校开具正在接受非义务教育的学生身份证明

D.每份“证明”只享受一次优惠

35.当储蓄账户通兑标志为通兑时，其支控方式须为(BC )。

A.凭证 B.凭密 C.凭密+凭证 D.凭印鉴 36.关于挂失业务，以下说法正确的有( ABCD )。

A.办理正式挂失业务存款账户本人必须提供有效身份证件原件和复印件，对账户本人不能前往办理挂失的，可委托他人代为办理挂失手续，但代理人须出示存款账户本人、代理人的有效身份证件和复印件

B.代理挂失存单（折）须由账户本人办理解挂、补发或挂失销户手续

C.对提供中国居民身份证柜员必须进行非接口联网核查，并在相关记账凭证、附件上注明“已核证件”字样

D.对未成年人申请办理挂失、解挂的，应由其法定监护人代理 37.《业务回单》（一式两联）作为本次流程优化涉及的所有个人产品签约及变更交易的业务处理凭证。适用于个人产品( ABCD )等交易。

A.开户 B.签约 C.变更 D.解约

38.香港、澳门居民和台湾居民使用的实名证件包括(AB )。

A.港澳居民来往内地回乡证 B.台湾居民来往大陆通行证 C.港澳居民身份证 D.港澳居民户口簿

39.个人活期账户处于非正常状态不能办理恢复存折未登折明细，非正常状态是指(ABC)等。

A.口挂 B.密码挂失 C.冻结 D.异地托收 40.以下(BC )业务必须凭存折办理。

A.存款 B.取款 C.转账支出 D.转账存入 41.应由客户本人办理的业务主要包括(ACD )。

A.密码修改 B.凭证挂失 C.密码重置 D.密码解锁

42.整存整取定期储蓄存款到期转存方式分为( AB )，由客户开户时选择决定。

A.约定转存 B.不转存 C.自动转存 D.本金转存 43.( AC )业务必须由客户填写凭条，不实行免填单。

A.办理新开户 B.定期一本通开户 C.无折存款 D.销户 44.人民币教育储蓄是为接受非义务教育积蓄资金，实行利率优惠、利息免税的一种零存整取定期储蓄存款业务。存期分为(ABD )。

A.一年 B.三年 C.五年 D.六年

45.教育储蓄存款能提供证明的，以下说法正确的有(ABCD )。

A.到期支取的，一年期、三年期按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息，免征储蓄存款利息税

B.到期支取的，六年期按开户日五年期整存整取存款利率计息，并免征储蓄存款利息税

C.对提前支取的，按实际存期和开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计付利息，并免征储蓄存款利息所得税

D.对逾期支取的，逾期部分按支取日活期储蓄存款利率计付利息，并征收储蓄存款利息所得税

46.个人通知存款计息规则有(ABCD )。

A.实际存期不足通知期限的、未提前通知而支取的、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取金额按活期存款利率计息

B.已办理通知手续且按时支取的院支取金额与通知金额一致的：支取金额按通知存款相应利率计息曰支取金额低于通知金额的；
支取金额按通知存款相应利率计息，剩余金额（通知金额减支取金额）视同未通知处理

C.已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，视同未通知处理 D.通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，从原开户日计算存期曰留存部分低于起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息 47.关于换折业务，以下说法正确的是( ABC )。

A.储蓄存折打满页且正常换折时，不需要提供本人有效身份证件

B.储蓄存折销磁和损坏换折时，本人凭有效身份证件及预留支控方式办理 C.由他人代理的，要凭预留支控方式、代理人和被代理人有效身份证件办理，营业机构留存代理人和被代理人有效身份证件的复印件 D.换折业务不能代理

48.“双利丰”通知存款分为(AB )形式。

A.个人通知存款存单自动转存 B.个人结算账户与个人通知存款互转

C.单位通知存款自动转存 D.单位结算账户与单位通知存款互转

49.办理存折（单）(ABCD )业务必须进行身份证联网核查。

A.密码挂失 B.凭证挂失 C.解挂 D.补发 50.必须由存款人本人办理的储蓄业务包括( ABCD )。

A.密码解挂 B.密码重置 C.印鉴挂失和更换 D.账户查询 51.储蓄业务的挂失包括(ABC )。

A.凭证挂失 B.密码挂失 C.印鉴挂失 D.证件挂失

第五节银行卡业务

一、判断题（请判断以下各题的对错，正确的划“∨”，错误的划“×”）

1.附属卡持卡人用卡产生的债权债务关系由主卡持卡人负责。主卡持卡人可以根据实际需要对附属卡的支付渠道和支付限额进行控制。( V ) 2.每户农户只能申领一张惠农卡主卡，并可根据需要申领多张附属卡。主附卡采用不同卡面，附属卡可以升级为主卡。( X ) 3.惠农卡主卡收费优惠有效期为三年，超过优惠期，系统自动停止对持卡人的各项金融服务收费优惠。( X ) 4.银联标准准贷记卡有效期一般为三年，最长不超过五年，逾期自动失效，但持卡人使用金穗准贷记卡所发生的债权、债务关系不变，其担保人所承担的连带责任不变。( V ) 5.同一个客户号只能申请一张准贷记卡主卡。个人卡主卡持卡人可为具有完全民事行为能力的他人申领附属卡。附属卡可申领6张。( X ) 6.惠农卡主卡在以其为载体的贷款本息未结清前不得办理销卡。( V ) 7.商务卡人民币账户中的资金应当转入持卡单位的基本存款账户，外币账户中的资金应当转入持卡单位的外币账户，如客户申请可提取现金。( X ) 8.借记卡紧急取现最高限额为2000 元，转账最高限额为20000 元，不含手续费，借记卡紧急取现只能办理一次。( X ) 9.密码解锁如因密码不正确，交易失败后，应提示持卡人做密码挂失，不得再次做密码解锁交易。( V ) 10.借记卡、贷记卡的持卡人可以凭银行卡和原支付密码在全国任意营业机构办理密码修改。准贷记卡的持卡人凭银行卡和原支付密码只能在发卡中心内营业机构办理密码修改。( X ) 11.借记卡撤销口头挂失可在全国任一网点凭卡、密码和有效身份证件办理。( V ) 二、单选题（在以下各题所给出的4 个选项中，只有1 个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

1.以下哪一项不属于贷记卡柜台激活的基本规定。( A ) A.激活业务他人办理时，需出示持卡人和代理人身份证件 B.持卡人须凭卡片和本人有效身份证件办理

C.新开卡（新申请卡和挂失换卡）在卡片激活的同时进行初始密码设置和凭密消费方式选择；
激活成功后，信用卡中心不再对持卡人寄送密码函

D.非新开卡（到期换卡和损坏换卡等）仅能办理卡片激活业务，凭密消费方式以及支付密码与原卡一致

2.银行卡差错或疑问交易的查询，一般由( B )发起，再逐级处理，各行应明确责任、相互协作，不得推诿。

A.发卡行 B.受理行 C.开户行 D.收单行

3.同一卡号的准贷记卡在同一日所有交易渠道中，卡片校验码累计校验错误次数达到( B )，卡片会被锁定。如解除锁定，持卡人必须办理修改密码手续。

A.3 次 B.5 次 C.10 次 D.12 次

4.已转入睡眠户管理的借记卡和准贷记卡，从动账日算起，( D )（含）以上未发生交易，存款金额在( )（含）以下的，由总行按照规定统一进行集中销户处理。

A.五年，100 元 B.一年，100 元 C.一年，10 元 D.五年，10 元

5.贷记卡持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为( B )。

A.超额还款期 B.免息还款期 C.非免息还款期 D.到期还款期

6.在受理密码挂失业务时，当场经核实确认持卡人本人身份的，可即时为其办理密码重置业务曰当场不能核实确认持卡人本人身份的，应在(D )内进行调查核实后为其办理。

A.当日 B.3 日 C.5 日 D.7 日 7.准贷记卡员工卡异地柜台存取款( C )、异地柜台转账( )以下免收手续费。

A.1 万元（含）、5 万元（含） B.5 万元（含）、10 万元（含） C.1 万元（含）、10 万元（含） D.5 万元（含）、5 万元（含） 8.关于借记卡对账明细折，说法不正确的是( D )。

A.借记卡持卡人可在省内任意网点凭借记卡主卡和密码为主卡选配一张交易明细折

B.交易明细折可在开卡时办理，也可在开卡后补办

C.交易明细折不具备金融功能，只供对账使用。借记卡主卡持卡人可以在省内任意网点或具有补登折功能的自助机具上补登交易明细折

D.交易明细折遗失、损坏或打满，借记卡主卡持卡人可凭借记卡主卡和密码到全国任意网点及时办理补/换交易明细折 9.贷记卡在ATM 上提取超额还款，每日每卡累计金额不超过( )，累计次数不超过( A )。

A.5000 元，5 次 B.5000 元，10 次 C.20000 元，5 次 D.20000 元，10 次

10.关于贷记卡和借记卡说法正确的是( A )。

A.前者先消费，后还款；
后者先存款，后消费 B.前者先存款，后消费；
后者先消费，后还款 C.两者没分别，名称不同而已 D.贷记卡和借记卡的开卡手续相同

11.金穗准贷记卡透支利息按日利率万分之( B )计算，自发卡行记账日起计息，按月计收单利，并按照中国人民银行的此项利率调整而调整。

A.3 B.5 C.7 D.10 12.贷记卡每卡每日累计预借现金不得超过( B )元人民币。

A.1000 B.2000 C.3000 D.5000 13.以下哪一项不属于贷记卡柜台激活的基本规定。( A ) A.他人代理的必须提供代理人和被代理人的身份证件 B.持卡人须凭卡片和本人有效身份证件办理

C.新开卡（新申请卡和挂失换卡）在卡片激活的同时进行初始密码设置和凭密消费方式选择曰激活成功后，信用卡中心不再对持卡人寄送密码函

D.非新开卡（到期换卡和损坏换卡等）仅能办理卡片激活业务，凭密消费方式以及支付密码与原卡一致 14.贷记卡申领人可申请( D )张附属卡，附属卡与主卡使用同一账户，附属卡产生的权利义务关系由其主卡持卡人负责。

A.1 B.3 C.5 D.多

15.贷记卡区别于借记卡的主要特点是( B )。

A.先存款，后消费 B.先消费，后存款 C.先存款，后取款 D.只存款，不消费 16.借记卡紧急取现和转账最高限额分别为( C )。

A.2000 元和5000 元 B.5000 元和10000 元 C.5000 元和20000 元 D.2000 元和10000 元 17.借记卡紧急服务每张卡仅限( C )。

A.2 次 B.3 次 C.1次 D.5 次 18.以下卡种中具有免息期功能的是( A )。

A.贷记卡 B.准贷记卡 C.借记卡 D.万事达卡 19.准贷记卡最长透支期限为( C )天。

A.180 B.90 C.60 D.30 20.准贷记卡有效期满( D )后，持卡人未换领新卡的，发卡行有权将该卡做销户处理。

A.1 个月 B.2 个月 C.3 个月 D.6 个月 21.贷记卡密码重置，新密码由( A )。

A.总行通过邮寄密码封送达 B.持卡人在电话上输入

C.持卡人在农行网站上输入 D.持卡人到农行柜台重新输入 22.贷记卡密码重置业务手续费( C )。

A.免收 B.由柜员手工收取 C.由系统自动扣收 D.以上说法均正确

23.贷记卡柜台激活指持卡人凭卡和有效身份证件到中国农业银行受理网点办理贷记卡激活的业务，以下哪一项是不属于激活内容的。(C ) A.卡片激活 B.凭密消费方式选择 C.初始额度设置 D.初始密码设置

24.准贷记卡或借记卡书面挂失在( B )办理。

A.发卡行 B.发卡行辖内任一营业机构

C.发卡行省内任一营业机构 D.全国任意营业机构 25.贷记卡书面挂失在( D )办理。

A.发卡行 B.发卡行所在地任意营业机构

C.发卡行所在省任意营业机构 D.全国任意营业机构 26.借记卡、准贷记卡撤销书面挂失必须由持卡人到( C )办理。

A.发卡行 B.发卡行所在地任意营业机构 C.原挂失营业机构 D.全国任意营业机构

27.借记卡支付密码遗忘，持卡人可以在( D )办理密码挂失。

A.发卡行 B.发卡行所在地任一营业机构

C.发卡行所在省任一营业机构 D.全国任一营业机构

28.营业机构在受理借记卡密码挂失后，当场不能核实持卡人身份的，应在( C )内进行调查核实后为其办理。

A.3 日 B.5 日 C.7 日 D.10 日 29.理财卡子账户移出存单的挂失需在(D )办理。

A.理财卡开户行 B.发卡行所在地任意营业机构 C.全国任意营业机构 D.子账户的账户归属行 30.贷记卡持卡人在( B )办理卡片挂失。

A.全国任意营业机构 B.致电信用卡客服中心 C.省内任意营业机构 D.开卡受理营业机构

31.准贷记卡的密码重置原则上在密码挂失手续办妥( A )日后办理。

A.3 B.5 C.7 D.10 32.不属于《银行卡登记簿》登记内容的是( D )。

A.贷记卡 B.准贷记卡 C.密码封 D.借记卡

三、多选题（在以下各题所给出的4 个选项中，至少有2 个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

1.中国农业银行金穗借记卡是中国农业银行发行的金融支付工具，具有(ABCD )等功能。

A存取现金 B转账结算 C消费 D理财 2借记卡理财，可以关联的子账户有( ABCD )。

A通知存款 B整整定期存款 C零整/教育存款 D活期存款

3金穗贷记卡持卡人还清账户全部交易款项、费用和利息后，要求结束其账户。须具备以下情况之一( ABC )。

A交回其持有的全部贷记卡满60 天 B持有的全部贷记卡超过有效期满60 天

C办理止付已满60 天 D持卡人提供的担保实效 4金穗借记卡按照发行对象分为(BC )。

A维萨卡 B单位卡 C个人卡 D万事顺卡 5金穗信用卡准贷记卡按信用等级不同分为( BD )。

A贵宾卡 B普通卡 C银卡 D金卡 6金穗借记卡子账户包括( ABCD )。

A定期存款 B国债 C外币活期 D零整存款

7 借记卡具有理财功能，具体来说就是可对其关联的子账户进行 (ABCD )等操作。

A.资金支付 B.划拨 C.转账结算 D.贷款

8 借记卡可在原发卡行所在地市任意网点办理的业务有( BCDAB )。

A.冻结止付 B.换卡 C.书面挂失 D.解除挂失 9 双利丰借记卡客户解约应提供( AB )。

A.提供本人有效身份证件 B.提供本人借记卡 C.代理人有效身份证件 D.存单

10 柜员事后发现存、取款交易操作错误或现金收付差错，如果客户不在场，经查明属实的，除( ABC )等情况可通过冲正或补记交易处理外，柜员不能对其他差错操作抹账交易进行处理。

A.记账串户 B.少记存款 C.多记取款金额 D.多记存款 11 办理借记卡(ABCD )等特殊业务时，除按规定严格审核外，还应该还必须通过询问等方式验证客户的个人信息和账户信息，填写《特殊业务信息核对表》 A.挂失补卡 B.损坏换卡 C.密码重置 D.重写磁 12 单位客户申请准贷记卡须提供以下基本资料。( ABCD ) A.人民银行分支机构核发的开户证明文件的原件和复印件 B.机构代码证原件和复印件

C.单位营业执照等法人证明文件及相应的法人授权书的原件和复印件

D.单位法定代表人或其委托代理人（如财务主管）指定持卡人的书面委托书、法定代表人及指定持卡人的有效身份证件及复印件

13 柜员在下列哪几种情况下可办理金穗卡销户业务。( ABCD ) A.持卡人提供本人有效身份证件和密码，并交回金穗卡

B.持卡人办妥书面挂失手续后，提供有效身份证件、密码和书面挂失回执 C.持卡人委托代理人按照相关规定代为销户时，还须提供持卡人书面委托书和代理人有效身份证件

D.个人卡持卡人死亡或失踪的，按照国家有关规定办理（死亡证明书、公证机关签发的继承权证明书或法院签发的继承权判决书等） 14 下列对单位借记卡说法不正确的是( ABD )。

A.单位借记卡可以支取部分现金 B.单位借记卡可以存入现金

C.单位借记卡可以与其他账户进行转账结算 D.单位借记卡不可以与其他账户进行转账结算 15 柜台银行卡业务风险点包括(ABCD )。

A.未对银行卡真伪进行审核。签名条有“样卡”字样，签名条上无签名，有打洞、剪角、毁改、涂改痕迹

B.在办理需提供身份证件的银行卡业务时，未严格按有关要求审核客户信息。银行卡卡面姓名与客户身份证件姓名不符等

C.无卡存款或转账存入银行卡账户未仔细核对存入账户户名 D.对于异地卡存、取款等交易，抹账时违规操作

16 准贷记卡和借记卡丢失，持卡人口头挂失可以通过( ABCD )办 理。

A.客服中心 B.电话银行 C.网上银行 D.全国任意营业机构 17 关于银行卡书面挂失，下列说法中正确的是( ACD )。

A.持卡人办理书面挂失需凭本人有效身份证件，填写《挂失申请书》 B.准贷记卡、借记卡、贷记卡书面挂失不允许委托他人办理 C.准贷记卡或借记卡的持卡人同时遗失卡片和密码的，必须先进行卡片挂失，再进行密码挂失

D.银行卡书面挂失申请书回执丢失的，必须重新补办挂失手续

第六节电子银行业务

一、判断题（请判断以下各题的对错，正确的划“∨”，错误的划“×”）

1.个人电子银行柜面业务只能由客户本人办理，严禁他人代为办理。( V ) 2.个人客户电子银行业务可在全国我行任一营业网点办理，企业客户电子银行业务办理需在账户开户行办理。( V ) 3.网上银行证书两码补打是指柜员现场操作时由于打印机故障、机器故障等导致的两码信封打印失败或客户丢失证书时补打。( X ) 4.柜员打印个人网银证书两码信封必须将密码信封第一面覆盖层一起打印，完成证书业务操作后，柜员须将第一面覆盖层当场撕毁。(V ) 5.企业客户只要开通了网上银行业务即可在网上办理代付业务，无需另外申请。( X ) 6.企业网上银行普及版不能升级为标准版，只能注销后重新开立。

( X ) 7.手机银行设置的注册账户，只支持我行发行的金穗借记卡和金穗准贷记卡。(V ) 8.客户下载及操作企业客户的网上银行证书时，明确提出需要银行人员协助的，有关人员可给予客户必要的指导，为方便操作，可以向客户询问证书密码等保密信息。( X ) 9.网银业务凭证打印有误的，可以经主管审核授权后补打，原打印有误凭证各联上应加盖”作废”章。打印有误作废的凭证应当场撕毁。( X ) 10.援落地业务状态为“处理成功”，且柜员已完成扣款交易并打印账务信息，后续业务未启动时客户要求撤销该笔交易，参照柜台撤单业务办理。(V ) 11.落地业务经办人员无须审核落地业务信息，只需按照客户录入信息进行落地后续处理。( X ) 二、单选题（在以下各题所给出的4 个选项中，只有1 个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

1.经办行柜员工作日内处理落地业务的次数不得少于( C )。

A.2次 B.3次 C.4次 D.5次

2.客户开通个人电话银行可选择设置最多绑定( B )电话。

A.2个 B.3个 C.4个 D.5个

3.个人客户可到( C )办理网上银行的注册、注销、信息查询、信息维护等相关业务。

A.本市内任一营业网点 B.本省内任一营业网点 C.农行任一营业网点 D.账户开户网点 4.手机银行最多只能关联( C )注册账户。

A.3 个 B.4个 C.5个 D.10个 5.柜员已进行落地业务处理请求的，在还未进行更改落地业务状态前，状态显示为( B )，此状态为落地业务的中间状态。

A.未受理 B.正在处理 C.处理成功 D.交易取消

6.电子银行密码当日连续输错( )次或多日累计连续输错( C )次后密码被锁定，锁定后客户可以随时进行密码解锁。

A.5，5 B.3，5 C.3，10 D.5，10 7.申办网上代付业务时，工资奖金类资金必须从该企业的( A )支付，并根据需要设定工资总额。

A.基本结算账户 B.一般结算账户 C.临时结算账户 D.专用结算账户

8.个人客户办理手机银行渠道信息维护，客户向( C )提供本人的有效( )。

A.原注册网点，身份证件原件。

B.任一ABIS 营业网点，身份证件复印件

C.任一ABIS 营业网点，身份证件原件 D.原注册网点，身份证件复印件 9.若客户注销了某渠道的电子银行所有注册账户后，其对应的渠道处于( C )状态。

A.冻结 B.正常 C.未开通 D.开通

10.电子银行客户交易系统包括个人注册客户系统、企业注册客户系统、公共客户系统、( C )。

A.网点客户登记系统 B.RA证书管理系统 C.网上支付系统 D.内部管理系统

11.( C )是指由上级行向证书申请人发放的含有申请人特征信息、公钥等有关要素，能够确认申请人唯一身份的一组电子信息。

A.银行证书 B.客户证书 C.网上银行证书 D.RA证书

12 电子银行客户证书分为个人注册客户证书、企业注册客户证书和( D )。

A.RA 证书 B.银行证书 C.网上银行证书 D.网上特约商户证书

13.电子银行密码重置须( B )授权。

A.另一柜员 B.二级主管 C.三管主管 D.不需

14.注册个人电子银行渠道本人账户时，每次最多只能增加( D )个。

A.3 B.4 C.5 D.10 15 注销个人电子银行注册账户必须通过( )获取账号/卡号，不可以( B )。

A.手工输入，刷卡器 B.刷卡器，手工输入 C.手工输入，自动输入 D.以上均可以

16 办理个人电子银行密码修改，客户向( C )提供本人的有效( )。

A.原注册网点，身份证件原件 B.任一ABIS 营业网点，身份证件复印件 C.任一ABIS 营业网点，身份证件原件 D.原注册网点，身份证件复印件 17 柜员选择身份证件类型、输入身份证件号码，个人客户通过密码器键盘输入原( C )，完成电子银密码的解挂。

A.注册账户支付密码 B.注册账户查询密码 C.原电子银行密码 D.卡密码

18.以下关于个人电子银行密码解挂说法正确的是( C )。

A.客户不需要输入原电子银行密码也可以办理电子银行密码的解挂 B.客户必须到原电子银行渠道注册网点办理电子银行密码解挂

C.办理电子银行密码解挂客户向任一ABIS 营业网点提供本人的有效身份证件原件办理

D.办理电子银行密码解挂客户必须提供身份证件原件及复印件

19.个人客户办理电子银行密码重置，须提供( B )和本人注册账户的银行卡或活期存折原件一份。

A.本人有效身份证件 B.本人有效身份证件及复印件 C.本人有效身份证件复印件 D.本人有效身份证原件

20.办理个人电子银行密码重置，柜员选择身份证件类型、输入身份证件号码，客户通过密码器键盘输入( B )电子银行新密码，经过二级主管授权后完成电子银密码的重置。

A.一遍 B.两遍 C.三遍 D.四遍 21.电子银行移植客户密码初始化适用于( C )。

A.电子银行密码不正确 B.电子银行密码挂失后

C.原个人网上银行客户未设置电子银行密码 D.电子密码重置后忘记密码 22.个人网上银行客户证书出现证书遗失、损坏等情况时，可经通过校验客户有效身份证件与(B )，为客户进行证书补办。

A.复印件B.电子银行密码

C.注册账户原件D.注册账户原件及复印件

23.办理个人网上银行证书补办，客户向(C )提供本人的有效 A.原注册网点，身份证件原件 B.任一ABIS 营业网点，身份证件复印件

C.任一ABIS 营业网点，身份证件原件 D.原注册网点，身份证件复印件

24.个人网上银行客户证书补办完成后，打印出( C )。

A.客户基本信息 B.客户联系方式 C.证书两码信封 D.客户证书状态

25.个人网上银行证书两码，是指( A )。

A.参考号和授权码 B.参考码和授权号 C.序列号和授权码 D.参考号和识别码 26.因打印机故障或系统故障导致个人网上银行两码打印失败时，可以通过校验客户有效身份证件与电子银行密码，进行网上银行证书两码的( C )。

A.挂失 B.重置 C.补打 D.生成

27.个人网上银行客户已经离开柜台后重新返回说明两码信封遗失的，必须办理(B )业务，不得使用两码补打交易。

A.证书挂失 B.证书补办 C.证书解挂 D.证书重置 28.以下关于个人网上银行证书补打两码说法正确的是( D )。

A.个人客户证书密码遗忘，客户可到任一营业网点进行证书补打两码交易 B.补打两码交易只需二级主管授权后，便可由柜员进行操作 C.补打两码交易不需经过二级主管授权便可打印出证书两码信封

D.因打印机故障或系统故障导致两码打印失败时，可以通过校验客户有效身份证件与电子银行密码，进行网上银行证书两码的补打

29.个人网上银行动态口令卡作为( B )纳入ABIS 表外子系统管理，凭证种类为00021 口令卡。

A.一般空白凭证 B.重要空白凭证 C.会计凭证 D.结算业务凭证

30.个人网上银行动态口令卡的最大使用次数为( D )次，有效期为( )年。

A.100，2 B.500，2 C.1000，1 D.1000，2 31.个人网上银行动态口令连续( C )次输入错误，网上银行动态口令卡将被作废。

A.三 B.五 C.六 D.十

32.使用( D )的网上银行个人用户，不能绑定网上银行动态口令卡。

A.IE 证书 B.IC 卡证书 C.浏览器证书 D.K 宝证书

33.个人客户在办理电子银行渠道注册时，如果选择网银证书介质为( A )，须要绑定动态口令卡。

A.IE B.USBKEY C.手机银行 D.K 宝

34.以下关于个人网上银行K 宝和动态口令卡说法正确的是( D )。

A.K 宝证书的个人网上银行客户可为其证书登记动态口令卡 B.登记动态口令卡不需要二级主管授权便可完成交易处理 C.注销动态口令卡不需要二级主管授权便可完成交易处理

D.客户因口令卡作废、遗失或其他原因需要重新绑定口令卡时，首先使用注销动态密码设备交易将原口令卡注销，然后使用登记动态密码设备交易重新绑定新的口令卡。不允许单独使用注销动态密码设备交易

35.以下关于个人网上银行动态口令卡说法错误的是( B )。

A.使用IE 证书的网上银行个人用户，申请绑定电子银行动态口令卡后将不受支付限额的限制。使用K 宝证书的网上银行个人用户，不能绑定电子银行动态口令卡

B.客户在办理电子银行渠道注册时，如果选择网银证书介质为IE，可选择不绑定动态口令卡

C.网银证书介质为IE 的客户在办理证书两码补打时，该客户须已绑定动态口令卡

D.网银证书介质为IE 的客户在办理网银渠道注销后，动态口令卡也随之注销 36.个人客户网上银行证书遗失，可以通过( A )申请办理补办证书业务。

A.农行网点 B.网上银行 C.电话银行 D.ATM 37.下列关于电子银行业务说法错误的是( A )。

A.电子银行密码解挂必须到原挂失网点办理相关手续 B.客户已经离开柜台后重新返回说明两码信封遗失的，必须办理证书补办业务，不得使用补打两码交易进行两码补打 C.个人网上银行证书补办，客户向任一ABIS 营业网点提供本人的有效身份证件原件

D.办理电子银行密码重置须经二级主管授权

38.个人客户到网点申请打印电子银行业务回单，必须提供有效( C )和需要打印回单的存折或银行卡原件。

A.身份证件复印件 B.存折 C.身份证件 D.业务申请表 39.各行可采取( A )两种模式处理电子银行落地业务。

A.分散和集中 B.个人和企业 C.省内和省外 D.单笔和批量

40.关于网上银行的特点，以下哪项的说法是正确的( A ) A.从服务时间、地点及方式上来说，是全方位服务的银行

B.与传统银行相比，网上银行并没有改变了服务方式和银行存在的方式，因此网上银行并不是创新的银行

C.网上银行投入比较高，维护费用大，是高成本的银行

D.网上银行客户通过公众的互联网进行交易，不能保证交易的安全 41.网点柜员处理电子银行落地业务首先应( B )。

A.接收打印网银落地业务信息 B.请求处理落地业务 C 联动扣款 D.修改落地业务状态

42.个人客户办理电话银行暂停/注销个人客户渠道到( D )办理。

A.借记卡开户行 B.准贷记卡开户行 C.存折账户开户行 D.任一ABIS 网点

43.以下关于个人电话银行渠道和账户注册说法正确的是( C )。

A.办理个人电话银行渠道和账户注册可选择证书类型为“USBKEY”或“IE”类型 B.个人电话银行可绑定口令卡

C.开通个人电话银行渠道，柜员根据客户指定的其本人的任一借记卡作为电子银行缴费账户

D.个人电话银行业务可进行证书补办操作

三、多选题（在以下各题所给出的4 个选项中，至少有2 个选项 符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

1.中国农业银行电子银行业务是通过因特网终端、电话、手机等电子设备渠道向社会提供的银行服务，具有( ABC )等金融服务功能。

A.信息查询 B.支付结算 C.投资理财 D.贷款申请

2.我行网上银行业务是指中国农业银行通过因特网向社会提供的自助式银行服务，具有( ABCD )等功能。

A.转账结算 B.网上支付 C.信息查询 D.投资理财 3.网上银行个人客户证书业务包括( ABC )。

A.证书挂失 B.证书解挂 C.证书补办 D.证书作废 4.个人客户电子银行交易回单打印支持的交易包括( ABCD )。

A.个人借记卡、单位借记卡、单位准贷记卡等之间的实时互转

篇1：从事农行运营主管工作的心得体会

在农行工作以来，上了一个月的运营主管的班，这对于我来说，是尝试、是挑战，是历练，是成长，有欢笑，有悲伤，有泪水，有幸福，一个月工作以来，我狠抓柜面服务质量，积极处理好特殊而重要业务，对于客户的投诉总是不厌其烦地处理，在一个月工作中，我将爱岗视为职责；
将敬业视为本分；
将奉献视为崇高的追求。勇树先进旗帜，营造合规文化，创造合规价值，把内控合规视作商业银行最核心的风险管理活动，视作业务经营的防火墙，视作改革发展的助推器，

作为农行运营主管，我深知，金融业是一个高风险的行业，金融机构经营的是货币，我们的工作是来不得半点马虎的。出实招、干实事、鼓实劲是我工作中的一贯追求。在工作中，我始终保持坚强的党性原则，廉洁奉公、严格自律。特别是在处理公与私、感情与原则等问题上，做到原则面前不让步、不含糊，是非分明、立场坚定、作风扎实，确保了银行资金的安全。我深知权力是一种责任。在工作中，我时刻绷紧廉政这根弦，做到了常在河边走，就是不湿鞋，真正做到做到管好别人首先管好好自己。

一个月来，我从基础业务入手，着力于柜员素质的培养，保障分理处工作的稳健推进，规范财务管理，加强内控管理，规范经营，挖掘新的业务增长点，在工作中我狠抓服务质量，每天清晨当朝阳还未升起时，我便早早起床，来到柜面针对服务质量提出整改措施，提倡微笑服务，要求柜面工作人员做到，来有迎声,问有答声,走有送声，从而提高我行的服务质量，宣扬合规文化，将合规看做银行发展、创

1 造价值、个人前程和家庭幸福的基础，时常提醒员工，合规是银行稳健经营的第一要旨，是银行提高资产质量的根本保障，是银行减少风险损失的前提，更是员工与银行共成长的不二法则，银行事业要实现又好又快发展，必须建立合规文化！在工作中我从每一件小事，每一个岗位，每个操作环节做起，确立合规的理念。共同倡导合规的风气，营造合规的氛围，实现“人人合规”，“事事合规”，“时时合规”的目标，达到“不愿违规，不能违规，不敢违规”的目的。

作为农行运营主管，积极处理好特殊而重要业务，对于客户的投诉总是不厌其烦地处理，经常在员工中开展职业道德教育，引导员工树立爱岗敬业、诚实守信、热爱农行、服务农行、奉献农行的职业道德。并按总行要求，积极查找差距，制定严格的管理监督体系及奖罚制度，使员工能严格执行各项规章制度和业务操作规程，做到依法办事，合规经营。

回顾过去的工作，我在繁细而又平凡的工作中，有收获，也付出了艰辛和努力，更重要的是锻炼了自己，丰富了阅历。再往后的工作中我将继续协助行领导，做好本职工作，将我如火的热情奉献给我钟爱的银行事业！ 2

篇2：银行营运主管述职报告

XX年对我而言，是非常重要的一年。在担任支行营运主管期间，带领运营团队围绕“安全、优质、高效”的会计营运目标, 坚持”安全就是增效“的理念，把做好支行的规章制度执行、内控风险防范、提升柜员服务技能、效率、风险意识作为目标而努力奋斗，发挥了自己在本职岗位上应有的作用，确保了支行全年会计工作圆满安全完成。

现将本人XX年会计主管工作情况汇报如下：

一、认真贯彻落实交通银行总行及分行会计管理工作的要求和指导精神，认真履行营运主管的职责。

1.在工作中，本人始终保持高度的责任心和事业心，保持强烈的集体主义观念，严格执行各项金融政策和规章制度，工作上兢兢业业，克己奉公。

2.根据支行XX年年度人员内部轮岗的安排，认真分析梳理，对支行现有人员进行了岗位设置和不相容岗位的分工，落实完善了支行的岗位责任制和分级授权责任制，达到了人力资源的良好利用率。

3.日常工作中强抓营运管理重要环节和风险防范。采用监督、检查、辅导、授权、审核等多种方式，按频度和质量要求，完成尽责事项、实施日常管理，做到有据可查、规范有序。加强对重点业务和环节的控制，对异常现金支付进行严格审批与报备；
强化全员提高自助设备现金分流率的意识，有效引导客户分流；
库存现金限额管理和大额现金反假工作由专人负责，有条不紊；
分析查找支行薄弱关键问题， 3 合理解决问题，提高质效；
定期组织全员对风险案例的分析和学习，增强员工风险防范意识，规范柜面业务操作，防微杜渐。

二、强化内控管理，提升合规经营水平

1.作为支行的运营主管，主要履行会计监督及防范风险的职能。我严格执行以经济资本为核心的风险和效益约束机制、以经济增加值为核心的绩效考核评价机制，努力追求业务发展和风险控制的内在统一。坚持“标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防”的方针，进一步完善防范案件的长效机制，努力从源头上防范案件的发生。加强合规教育，努力实现人人懂得合规、主动遵循合规、尽职维护合规的工作目标。使每个人加强警惕，做好内控管理，防范金融风险，实现无违规无差错。

2.认真履职，正确处理内控与发展的关系，有效防控营运风险和合规风险。根据点客户群体、业务发展需要，营造和谐的团队氛围，合规高效的营运执行力，为支行各项业务的开展、落地保驾护航。

3.认真组织年终决算各项业务及账务清理工作，严格按要求和规定，认真学习，精心组织，亲力亲为地做好各项准备工作：核对帐务、清理各项资金、年终决算测试、核实损益、编制报表、上报各类自查报告等。保证了XX年度会计决算的顺利进行，无差错事故发生。

4.重视银企对帐工作和电子对账推广工作，及时根据分行结算部下发的银企对帐回收的情况，主动联系加紧催收。特别是针对财务人员变动，地址变更等问题，支行克服时间紧、人员少、工作量大的困难，在年底将帐务及时核对完毕，进一步维护好我行与企业的良好合

4 作关系。

三、抓好队伍建设，从基础入手，着力于运营人员的安全素质培养，保障支行的稳健经营。

1.加强对监控录像的管理。严格按分行对监控录像管理回放的要求，每周认真抽查回放录像，全月将所有柜员的监控均能全部调阅，在回放中发现柜员的不规范现象，耐心地给柜员讲解原因和后果，以减少事故隐患；
对于发现的其它问题均能及时联系相关职能部门，督促完善，确保录像资料完整清晰和有效性。

2.认真审核柜员的传票，及时处理后督下发的差错。加强对新行员和差错较多柜员的传票审核，使差错率得到较好的控制。遇后督的查询及差错下发，做到逐笔核对并与柜员共同分析差错原因晨会讲解，认真登记柜员差错台帐，督促柜员整改杜绝再范。

3.加强员工业务辅导培训和技能训练，制定支行《内控奖惩积分考核机制管理办法》，有效激励员工，确保风险防范工作和531培训有序开展，执行制度不走样。精心组织晨会学习，及时对总分行风险提示清单进行分析传达、对新业务进行培训、做好班前、班中、班后检查通报、后督差错的讲评、以及监控回放中出现的问题进行逐一讲解等。定期上报风险排查报告，对管理风险、内控风险、安全风险等环节逐一排查，积极整改，员工遵章守制的意识得到了提高。多渠道的培养和教育员工树立风险意识、责任意识，使员工意识到自己是风险管理体系中的一部分，切实贯彻落实各项规章制度，做到有章必循，加强各项规章制度的执行力。

5 本人工作中存在的不足：

1.内部精细化管理有待提高，内控监控力度不到位。由于不能顾及诸多工作全权管理到位，员工的业务技能亟待提高，有时会疲于应付日常工作，管理精细化不高。

2.风险监控意识与系统更新不同步。由于总行531系统上线及各项清理工作紧锣密鼓的开展，新业务系统内容更新加快，自身学习的节奏还需同步跟进，考虑不够全面。在今后的工作中，定会努力克服自身不足，及时学习和掌控，丰富自己的业务知识水平，更好把握规章制度，增强风险意识。

3.支行服务还有待提高，员工的业务素质还不能达到适应银行高强度业务风险的能力，XX年主要从服务和制度的执行上及提高员工素质上入手，提高我们支行运营人员的工作能力和服务水平。 6

篇3：银行运营经理工作总结

从事农行运营主管工作的心得体会在农行工作以来，上了一个月的运营主管的班，这对于我来说，是尝试、是挑战，是历练，是成长，有欢笑，有悲伤，有泪水，有幸福，一个月工作以来，我狠抓柜面服务质量，积极处理好特殊而重要业务，对于客户的投诉总是不厌其烦地处理，在一个月工作中，我将爱岗视为职责；
将敬业视为本分；
将奉献视为崇高的追求。勇树先进旗帜，营造合规文化，创造合规价值，把内控合规视作商业银行最核心的风险管理活动，视作业务经营的防火墙，视作改革发展的助推器，作为农行运营主管，我深知，金融业是一个高风险的行业，金融机构经营的是货币，我们的工作是来不得半点马虎的。

出实招、干实事、鼓实劲是我工作中的一贯追求。

在工作中，我始终保持坚强的党性原则，廉洁奉公、严格自律。特别是在处理公与私、感情与原则等问题上，做到原则面前不让步、不含糊，是非分明、立场坚定、作风扎实，确保了银行资金的安全。我深知权力是一种责任。

在工作中，我时刻绷紧廉政这根弦，做到了常在河边走，就是不湿鞋，真正做到做到管好别人首先管好好自己。一个月来，我从基础业务入手，着力于柜员素质的培养，保障分理处工作的稳健推进，规范财务管理，加强内控管理，规范经营，挖掘新的业务增长点，在工作中我狠抓服务质量，每天清晨当朝阳还未升起时，我便早早起床， 7 来到柜面针对服务质量提出整改措施，提倡微笑服务，要求柜面工作人员做到，来有迎声,问有答声,走有送声，从而提高我行的服务质量，宣扬合规文化，将合规看做银行发展、创造价值、个人前程和家庭幸福的基础，时常提醒员工，合规是银行稳健经营的第一要旨，是银行提高资产质量的根本保障，是银行减少风险损失的前提，更是员工与银行共成长的不二法则，银行事业要实现又好又快发展，必须建立合规文化！

在工作中我从每一件小事，每一个岗位，每个操作环节做起，确立合规的理念。共同倡导合规的风气，营造合规的氛围，实现“人人合规”，“事事合规”，“时时合规”的目标，达到“不愿违规，不能违规，不敢违规”的目的。作为农行运营主管，积极处理好特殊而重要业务，对于客户的投诉总是不厌其烦地处理，经常在员工中开展职业道德教育，引导员工树立爱岗敬业、诚实守信、热爱农行、服务农行、奉献农行的职业道德。并按总行要求，积极查找差距， 制定严格的管理监督体系及奖罚制度，使员工能严格执行各项规章制度和业务操作规程，做到依法办事，合规经营。回顾过去的工作，我在繁细而又平凡的工作中，有收获，也付出了艰辛和努力，更重要 的是锻炼了自己，丰富了阅历。

在往后的工作中我将继续协助行领导，做好本职工作，将我如火的热情奉献给我钟爱的银行事业！

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银行运营主管年终工作总结

最早的银行业发源于西欧古代社会的货币兑换业，最初货币兑换商只是为商人兑换货币，后来发展到为商人保管货币，收付现金、办理结算和汇款，但不支付利息，而且收取保管费和手续费。下面是的银行运营主管年终工作总结，希望对大家有帮助！

岁末将至，感谢分理处和储蓄所在这一年里给了我不断学习和锻炼的机会，为了给明年的工作打下良好的基础，我将xx年全年的工作进行总结：

我始终坚持“工作第一”的原则，认真执行所里的各项规章制度，工作上兢兢业业、任劳任怨，时刻以“创新服务，持久服务”的服务理念鞭策、完善自已，以用户满意为宗旨，努力为储户提供规范化和优质的服务。在铜元局分理处注重对员工素质培养的今天，我刻苦钻研业务技能，在熟练掌握了原业务流程的基础上，认真主动地学习新业务，尤其钻研个金业务。在工作中他总能想客户之所想，急客户之所急，给客户最满意的服务。全年来，我办理业务快速、准确，业务量一直处于全所前列，月平均业务量4500笔，如：在二季度，开理财金一户，金额一百万元，组织他行存款八十余万元。

从xx年至今一直担任业务主管，在储蓄所人手严重不足的情况下，我主动为所领导分忧，不计个人得失，长期放弃休息到所里加班，在工作中正确地起到了主管的模范作用。

为了实现“用户满意第一”，我除保证每天提前做好班前准备工作，做到准点开门、满点服务之外，还时常牺牲个人休息时间到单位上办理各类业务，主动向客户营销我行产品，如基金，国债，保险等；
并做到解释简明扼要，浅显易懂，让客户在最短的时间内了解我行产品，接受我行产品。对优质客户，我基本使用的是“站立式服务”，且做到“来有迎声，走有送声”。此外，我还耐心细致地向客户讲解个人储蓄业务、个人消费贷款、个人住房贷款、个人电子银行等个金业务，受到客户好评。今年以来，就曾受到客户口头表扬20余次，未接到过一次客户投诉，多次受到单位领导褒奖。

本着高度的工作责任心和用户至上的服务理念，经过一年来的刻苦工作、学习和实践，我在今年二季度两次在南岸支行获得“最佳主管”荣誉称号、两次在分行评为“最佳核算质量”奖、二季度差错在全市排名第三。这些荣誉与成绩的取得，与分理处、储蓄所领导的培养和广大同事的关心是分不开的。

为了适应新变化，在掌握现代化办公设备与业务技能的同时，我还注意努力提高自身素质，以适应金融现代化的需要。我在工作之余进行自我充电，努力自学计算机技能。

通过这几年的工作，使我个人的综合素质得以提升，也锻炼得更加成熟。在以后的工作中，我还要继续本着主人翁的态度，兢兢业业、努力工作，爱岗敬业，吸取他人之所长、克已之短，一如既往地为本所的发展敬献自己的一份微薄之力。

我工作口号是：“向客户提供更优质的服务、把优质服务工作落到实处！” XX年，在党总支、分管行长的关心指导下，配合营业室各位主任，认真执行银行网点“以会计基础工作规范化管理为中心，以提高会计核算质量，防范金融风险为重点，扎扎实实地开展工作”的这一工作主线，经过网点全体人员的精诚合作和自身的不懈的努力，各方面的工作都有了不同程度的提高，我自身也得到了更好的锻炼。现将我本人一年来的工作情况总结汇报如下：

一、抓好自身建设，全面提高素质

会计主管工作，责任重大，一年来，我努力按照政治强、业务精、善管理的复合型高素质的要求对待自己，加强政治理论与业务知识学习，坚持时时事事与银行保持高度一致，全面提高自己的政治、业务和管理素质，对上切实理解上级的精神，对下深入了解基层实际，增强自身执行力。公平公正、洁身自好，清正廉洁，做到爱岗敬业、履行职责，吃苦在前，享乐在后，自觉接受组织和员工群众的监督，严格遵守党的政治纪律和组织纪律，全力实践“团结、务实、严谨、拼搏、奉献”的时代精神，以端正的工作态度和严谨的工作作风，积极努力地做好各项管理工作。

二、做好服务工作，奉献自己力量

优质文明服务是金融行业永恒的话题，在会计主管工作岗位上，做好服务工作是关键。我上任后，把自己看作是支行的普通一兵，开动脑筋，想方设法，搞好服务，获得大家的满意，一心一意搞好工作，全面提升会计工作质量。一是摆正位置，靠服务赢得客户，靠客户吸收存款，靠存款保住饭碗。消除了思想上的松懈和不足， * 更新了观念，以客户满意为标准，自觉规范自己的行为，认真落实我行各项服务措施。二是把业务技术和熟练程度作为衡量服务水平尺度，苦练基本功，加快业务办理的速度，避免失误，把握质量。三是努力学习新业务知识大力拓展业务领域，创造良好的发展环境。

对于我本人来讲，尽力做到了“三个服务”。一是给客户服好务，本着“客户就是上帝”的意识，每次我都能圆满的让客户满意而归，有一些较难处理的事情，我都是带着礼物主动上门，最终看到的都是客户满意的笑脸。就这样，有的客户甚至已经和我交上了朋友，也成为了建行的忠实客户。二是给网点柜员服好务，不论柜员业务、设备出现了问题，我都能主动解决，柜员身体不适、家庭不顺心，我都能主动关心和帮助。三是给网点服好务，工作中不论网点因设备问题或业务问题找到我，我都能积极为他们联系或者亲自上门想方设法的帮助他们解决。

三、抓好队伍建设，全力做好工作

搞好会计主管工作，队伍建设是根本。首先，我切实担负好管理职工的责任，牢固确立“以人为本”的管理理念，认真听取职工的意见与建议，与职工同呼吸，共命运，加快各项工作发展。同时，我以自己的率先垂范、辛勤努力、廉洁清正和勤俭朴素，充分调动每个职工的工作积极性，提高职工的综合素质，一年来，我始终坚守岗位，每日早坚持晨会，及时组织传达业务知识，学习培训、制定岗位职责，使大家团结一致，齐心协力，把各项会计工作搞好。

四、强化内控管理，提升合规经营水平 作为银行网点的会计主管，主要履行会计监督及防范风险的职能。我严格执行以经济资本为核心的风险和效益约束机制、以经济增加值为核心的绩效考核评价机制，努力追求业务发展和风险控制的内在统一。坚持“标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防”的方针，进一步完善防范案件的长效机制，努力从源头上防范案件的发生。加强合规教育，努力实现人人懂得合规、主动遵循合规、尽职维护合规的工作目标。使每个人加强警惕，做好内控管理，防范金融风险，实现无违规无差错。

XX年我国的 * 形势发生了深刻的变化，蕴藏着巨大的机遇，也包含着严峻的挑战，一年来，我和网点6名柜员战斗在一线，齐心协力，通过一年的努力，会计工作上了新的台阶，差错少了，新进的柜员进步了，操作流程更规范了，杜绝了违规现象。

新年意味着新起点、新气象，随之要有新的精神面貌和新的干劲，我决心再接再励，与时俱进，继续搞好优质服务，努力坚持规范，着力推进创新，积极探索解决新形势下财务工作面临的新情况新问题，理好财、服好务、办好事。积极主动出谋划策，精打细算，确保营运资金流转顺畅、确保投资效益、确保财务优化管理。实现财务管理“零”死角，挖掘财务活动的潜在价值，充分发挥支撑服务职能，合理有效配置有限资源，切实防范财务风险，限度降低成本，促进银行全面健康发展。在提高企业竞争力方面尽更大的义务与责任，不断鞭策自己，加强学习，以适应时代与企业的发展，和大家共同进步，与银行共同成长。

内容仅供参考

--- 的原因，提出、制定了提高我行会计内控管理水平的具体措施。作为会计出纳部的负责人，我把贯彻落实会计基础管理工作会议精神作为首要任务和履职工作的切入点，并从以下几个方面开展了工作：1、以抓《中国农业发展银行会计内控管理尽职指引》和在年初会计基础管理工作会议上签订的责任书的落实为契机，把各部室的负责人、临柜柜员、内勤主任、监管员以及办公室等相关职能部门纳入会计内控管理组织体系，大家各司其职、齐抓共管、相互制约、相互监督、一体考核，让会计内控管理关系更清晰，内控管理层次得到显著提升。2、坚持按月组织开展监管检查工作，促进会计内控管理水平逐步提高。会计监管是内控管理的重要组成部分和操作风险的重要防线。尽管面临各种各样的困难，我还是坚持按计划、按程序每月对营业部进行一次认真细致的检查。做到每次检查都有方案、有通知、有记录、有整改、对责任人有处理。从已经结束

2 --- 作风险，更重要的是对会计人员产生了一种持续、强大的监督和威慑作用。4、注重提高副行长兼会计主管的业务素质和履职能力。副行长兼会计主管履职到位与否，是会计内控好坏的关键一环。一年来，我认真履行副行长兼会计主管职责，加强业务学习，分析内控形式，学习新的文件精神，研究解决管理中存在的实际问题。以会带训，不断提高副行长兼会计主管的履职能力。二、履行岗位职责积极参与全行经营管理一年来，我能积极参与全行内部管理和业务经营活动，自觉维护班子团结，协助推进支行各项事务的开展。首先是加强政治理论学习。定期参加中心组理论学习，参加支部党小组活动，组织并上好党课。其次积极参与“四好”班子、“四强”党组织创建工作，制定“四优”党员争创计划。三是做好全行财务状况分析调研及经营利润测算，分析将会影响到全行经营目标任务完成的因素，向行长提出自己的看法和建议，为全行经营献计献策。四

4 --- 全员倡导职业文明。在窗口环境建设上切实做到“形象统一规范”、“设备使用正常”、“环境整洁宜人”、“服务设施到位”、“宣传醒目规范”；
在礼仪形象中严格执行“着装统一规范”、“形象整洁大方”、“行动文明得体”；
要求员工贯彻执行“三好一提高”，即：服务好、态度好、业务好，提高办事效率的服务宗旨，还要做到“六声”，即：来有迎声、去有送声、咨询有答声、求助有请声、不足有歉声、合作有谢声；
做好“五心”，即：服务态度要“热心”、接待客户要“诚心”、言谈举止要“虚心”、宣传解释要“耐心”、关心他人要“真心”的服务承诺，切实将职业文明落到实处。三是严格执行晨会制度，保证各项工作的出色完成。为了更好地鼓舞士气，我要求柜面每日的晨会不得低于20分钟，把它当成是柜面工作信息流转、增进团结、提高工作效率和效益的一个平台。上级的各类会议精神及业务更新在晨会上进行传达，上一日的工作情况在晨会上进行及时点评，最新的业务知识

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农业银行运营管理部工作总结（共4篇）

农行运营主管工作总结（共7篇）

农行运营工作总结

银行运营主管思想工作总结（共9篇）

银行运营主管工作汇报（共4篇）

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