20XX信贷员合规回头看心得体会例文.doc

　三一文库（www.31doc.com）/心得体会/心得体会范文20XX 信贷员合规回头看心得体会范 今年以来，该行通过对内外部检查中发现的问题进行分析，并从合规管理入手，继续推进制度建设，重点在营业网点、前台 部门、后台监督等三个环节强化内部控制力度。归纳出了会计、 信贷、电子银行、国际业务、中间业务等5 个专业近百个风险点， 这些风险点主要集中在会计业务重点环节控制制度执行不到位、 限制性条款落实、账务核对，开户资料不全、政策执行上存在一 定出入等方面。针对普遍存在的薄弱环节支行制定了培训方案， 通过合规培训，为员工分析基础管理中存在的问题，剖析问题产 生的原因，明确整改措施，切实做到了“提示在前，预警在先”， 使每一位员工对内控管理中存在的问题和形成风险点的原因有 了更深刻的了解，执行制度的观念有了明显增强，使之明白了自 己在工作中“应该做什么，怎么做、做到什么程度”，对违反制度 的事“不敢为、不能为、不想为”。该行还把这些风险点作为各个 岗位后续跟踪检查、培训考试的重点，制定了各部门的检查实施 方案、考评方案、学习方案。在XX 年度县级支行内部控制综合 评价后续跟踪检查中，xx 支行是受罚款金额最少的单位。

　可以引用“子规夜半犹啼血，不信东风唤不回”的诗句来形容 xx 支行夯实基础管理，构筑安全防线，推行合规文化的决心和信 心再恰当不够了。过去，基层网点对制度要么被动执行，要么打 折扣，有的还“遇到红灯绕着走”。开展基础管理活动以来，这种 沉闷、散漫的状况已经成为了历史。随着市场、效益观念的强化， 合规经营意识的提高，使员工从过去的被动执行转向主动学习和 自觉执行制度，并根据市场竞争需要和产品创新需要，该行及时 制定更为行之有效的考评制度。从开展基础管理工作前后的两种 结果来看，带来的不仅仅是业务操作的规范化和资产质量的提 高，它已经从深层次上改变了员工的行为习惯、思维方式和价值 理念。

　对于基层网点来说，接受各种业务检查是不可避免的事。面 对检查，过去有的网点负责人虽然嘴上说欢迎、配合，实际上心 里是无奈和消极应付，甚至还有抵触情绪。而现在检查，大部分 态度是积极配合，对检查的结果基本都能正确对待，认真整改。

　这种变化，一方面是因为网点依法合规经营，违规行为基本杜绝， 经得起检查;另一方面，在支行对违规操作的严厉处罚下，基层 网点深刻认识到，检查不是挑刺找茬，检查是一种更高层次的爱 护，是对网点、对员工负责，早发现早纠正就会避免发生大问题。

　上述种种变化虽然刚刚开始，但归根到底是合规文化理念在 员工思维和行为方式上的表现。从合规文化的层面来说，合规只 是给大家提供了一个共同的规则，只有在执行中形成共同的习惯 并上升为稳定的价值理念和行为取向，影响才能更加深远。从发 生在基层网点和员工身上这些变化，我们可以感受到合规文化的 悄然形成，感受到合规文化正以春风化雨般的渗透力作用于xx 支行经营管理的全程。

　农行企业合规文化建设心得体会范文 一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展 合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发 生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规 文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、 推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现， 新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学 习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的 知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行 业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职 责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方 面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒 腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时， 要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我 行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。要 在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招， 办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水 平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、 经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全 体员工对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工是泉州农 行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造 者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化 企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合 规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化 建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组 织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、 集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、 系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人 熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台;要强化 财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情 况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综 合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工 准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业 的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进 依法合规经营。

　二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业 合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕 就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规 划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应 该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、 企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化 经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、 研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位 上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何 改进;在新兴支行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少 力，对农行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个 人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而 提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展 的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加 强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突 出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商 业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业 贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和 事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规 文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各 项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学 习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群 体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服 务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限 度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

　三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规 文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低 金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。

　一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性 和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范 和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项 目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合 理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻 而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。

　二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置， 注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作 实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营 过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生， 确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极 运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和 预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提 示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。

　要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建 立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经 济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操 作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要 环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政 教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的 案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各 种腐朽思想的侵蚀。

　银行业合规教育心得体会 开展“从我做起，合规操作”专题教育学习活动心得不悔资料 版权所有! 近期，省行开展了“从我做起，合规操作”专题教育学习活动， 在学习活动期间，我依照省行下发的有关活动意见，并结合我平 时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防 范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几 点体会，也是我对此次 教育学习活动的一个理性的认识。

　一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行 各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方 面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展 的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的 工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必 需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于 不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为 农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的 人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行 为规则。

　作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求 道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;如果没有 德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事 业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会 价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的 职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这 个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是 爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体 讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承 担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个 农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地 加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自 己立于不败之地。

　二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何 成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能 力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的 工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是 顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此， 在临柜工作中，我始 终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞 争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周 到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社 会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事 物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

　加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总 是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的 业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭 空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结 出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益 和维护广大客户的权益能力。我们 的各项规章制度正如一架庞 大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去 操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失， 各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行，正如《违 规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为，如果没有柜员 黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大 悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规 行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光 的违规行为事件的延伸。管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行， 不是*某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督来实施 三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银 行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广 大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵， 有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执 行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一 笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执 行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制 约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规 章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的 制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度， 如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。不悔资料版权所 近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从 源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几 年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想 方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的 思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限 于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部 职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而 为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在 河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经 济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一 线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做 到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济 案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的;其 次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交*互查等方法， 及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效 的内控与制约。

　通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非 标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通 过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的 自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能 力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农行改革的信心， 增强维护农行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都 起到了极大的帮助。

　今年以来，该行通过对内外部检查中发现的问题进行分析， 并从合规管理入手，继续推进制度建设，重点在营业网点、前台 部门、后台监督等三个环节强化内部控制力度。归纳出了会计、 信贷、电子银行、国际业务、中间业务等5 个专业近百个风险点， 这些风险点主要集中在会计业务重点环节控制制度执行不到位、 限制性条款落实、账务核对，开户资料不全、政策执行上存在一 定出入等方面。针对普遍存在的薄弱环节支行制定了培训方案， 通过合规培训，为员工分析基础管理中存在的问题，剖析问题产 生的原因，明确整改措施，切实做到了“提示在前，预警在先”， 使每一位员工对内控管理中存在的问题和形成风险点的原因有 了更深刻的了解，执行制度的观念有了明显增强，使之明白了自 己在工作中“应该做什么，怎么做、做到什么程度”，对违反制度 的事“不敢为、不能为、不想为”。该行还把这些风险点作为各个 岗位后续跟踪检查、培训考试的重点，制定了各部门的检查实施 方案、考评方案、学习方案。在XX 年度县级支行内部控制综合 评价后续跟踪检查中，xx 支行是受罚款金额最少的单位。

　可以引用“子规夜半犹啼血，不信东风唤不回”的诗句来形容 xx 支行夯实基础管理，构筑安全防线，推行合规文化的决心和信 心再恰当不够了。过去，基层网点对制度要么被动执行，要么打 折扣，有的还“遇到红灯绕着走”。开展基础管理活动以来，这种 沉闷、散漫的状况已经成为了历史。随着市场、效益观念的强化， 合规经营意识的提高，使员工从过去的被动执行转向主动学习和 自觉执行制度，并根据市场竞争需要和产品创新需要，该行及时 制定更为行之有效的考评制度。从开展基础管理工作前后的两种 结果来看，带来的不仅仅是业务操作的规范化和资产质量的提 高，它已经从深层次上改变了员工的行为习惯、思维方式和价值 理念。

　对于基层网点来说，接受各种业务检查是不可避免的事。面 对检查，过去有的网点负责人虽然嘴上说欢迎、配合，实际上心 里是无奈和消极应付，甚至还有抵触情绪。而现在检查，大部分 态度是积极配合，对检查的结果基本都能正确对待，认真整改。

　这种变化，一方面是因为网点依法合规经营，违规行为基本杜绝， 经得起检查;另一方面，在支行对违规操作的严厉处罚下，基层 网点深刻认识到，检查不是挑刺找茬，检查是一种更高层次的爱 护，是对网点、对员工负责，早发现早纠正就会避免发生大问题。

　上述种种变化虽然刚刚开始，但归根到底是合规文化理念在 员工思维和行为方式上的表现。从合规文化的层面来说，合规只 是给大家提供了一个共同的规则，只有在执行中形成共同的习惯 并上升为稳定的价值理念和行为取向，影响才能更加深远。从发 生在基层网点和员工身上这些变化，我们可以感受到合规文化的 悄然形成，感受到合规文化正以春风化雨般的渗透力作用于xx 支行经营管理的全程。

　农行企业合规文化建设心得体会范文 一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展 合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发 生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规 文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、 推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现， 新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学 习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的 知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行 业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职 责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方 面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒 腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时， 要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我 行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。要 在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招， 办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水 平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、 经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全 体员工对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工是泉州农 行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造 者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化 企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合 规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化 建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组 织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、 集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、 系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人 熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台;要强化 财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情 况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综 合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工 准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业 的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进 依法合规经营。

　二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业 合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕 就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规 划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应 该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、 企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化 经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、 研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位 上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何 改进;在新兴支行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少 力，对农行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个 人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而 提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展 的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加 强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突 出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商 业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业 贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和 事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规 文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各 项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学 习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群 体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服 务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限 度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

　三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规 文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低 金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。

　一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性 和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范 和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项 目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合 理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻 而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。

　二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置， 注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作 实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营 过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生， 确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极 运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和 预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提 示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。

　要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建 立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经 济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操 作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要 环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政 教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的 案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各 种腐朽思想的侵蚀。

　银行业合规教育心得体会 开展“从我做起，合规操作”专题教育学习活动心得不悔资料 版权所有! 近期，省行开展了“从我做起，合规操作”专题教育学习活动， 在学习活动期间，我依照省行下发的有关活动意见，并结合我平 时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防 范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几 点体会，也是我对此次 教育学习活动的一个理性的认识。

　一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行 各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方 面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展 的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的 工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必 需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于 不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为 农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的 人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行 为规则。

　作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求 道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;如果没有 德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事 业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会 价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的 职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这 个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是 爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体 讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承 担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个 农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地 加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自 己立于不败之地。

　二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何 成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能 力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的 工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是 顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此， 在临柜工作中，我始 终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞 争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周 到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社 会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事 物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

　加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总 是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的 业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭 空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结 出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益 和维护广大客户的权益能力。我们 的各项规章制度正如一架庞 大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去 操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失， 各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行，正如《违 规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为，如果没有柜员 黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大 悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规 行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光 的违规行为事件的延伸。管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行， 不是*某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督来实施 三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银 行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广 大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵， 有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执 行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一 笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执 行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制 约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规 章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的 制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度， 如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。不悔资料版权所 近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从 源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几 年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想 方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的 思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限 于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部 职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而 为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在 河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经 济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一 线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做 到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济 案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的;其 次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交*互查等方法， 及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效 的内控与制约。

　通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非 标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通 过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的 自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能 力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农行改革的信心， 增强维护农行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都 起到了极大的帮助。

　银行员工合规回头看心得体会 “合规”是指使商业银行的所有活动与所适用的法律法规、监 管规定、行业规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行 自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。合规经营是银行稳 健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个员 工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。合 规涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，渗透 到银行每一个员工。合规作为一项核心的风险管理活动，越来越 受到银行业的重视。

　为此，总行为增强我行员工的案件防控责任意识和合规守法 意识，在全行范围内组织开展了“七个一”合规与风险意识的宣传 教育活动，这项活动在支行也受到了极大的重视。围绕“重操守， 将合规，促案防”这个主题，在行长的牵头领导下，我们支行也 展开了积极地学习和讨论，从中我受到了很多启发和收获：

　【我眼中的合规】

　作为一名前台工作人员，合规就是日常工作中对每一个细节 都不能疏忽，对自己而言要严格遵守离柜退屏、收章、锁箱，妥 善保管本人的柜员卡和个人名章，不得提供给他人使用，柜员密 码要严格保密经常修改，不得经办本人的业务及给自己授权;对 业务而言要坚持开户需出示证件原件，大额支付需与单位联系求 证等等。也许这只是合规建设中的冰山一角，但也是合规建设的 重要基石。如何从小事做起，如何从细节出发真真切切地把合规 落到实处才是最重要的。

　我眼中的合规就是一颗责任心：对客户，对自己，对单位; 我眼中的合规就是一种约束力：没有死角，没有情面，没有侥幸， 我眼中的合规就是一份使命感：为进步，为发展，为提高。

　【合规隐患】

　案件的治理与防控，是金融风险防范工作的重要内容，也是 银行合规管理的建设基础。近段时间，银行各类案件时有发生， 已经严重影响金融事业健康稳健发展，由于认识不足，措施不到 位，银行案件防范控工作仍存在许多隐患亟待予以规范。

　隐患之一：思想认识不足，职工内控及案防教育存在漏洞。

　金融是现代经济发展的核心，是社会资金划拨、往来、结算、汇 兑的场所。作为经营货币业务的特殊部门，银行已成为社会大部 分犯罪分子窥视的目标，因此加强银行职工的政治思想内控教育 十分重要。由于部分领导认识不足、重视不够，对员工的思想政 治工作、内控管理、案件防范等专业知识和专业技能的教育和培 训工作跟不上形势发展需要，使银行的职工思想内控工作成为一 个极为薄弱的环节。同时由于把关不严，重核算、轻防范、重人 情、轻考察，忽视了安全防范工作的硬件建设，使银行职工队伍 中混进了一些意志不坚定、道德基础不好的领导和员工，这样如 果基层银行思想内控监督管理根不上，这些人在金钱、美色、物 欲的诱惑下，极容易诱发其犯罪的动机，加大金融案件发生的风 险可能。

　隐患之二：重要和关键岗位人员不轮换或超期限轮换，存在 较重的内部人控制问题。《商业银行内部控制制度指引》中明确：

　关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和强制休假制度。实 行岗位轮换的目的是为了防范内部人控制问题发生，减少案件苗 头和隐患。但由于网点近年来业务量大幅增长没有补充足够后备 人员，造成人员非常紧张。导致只好放弃执行这两个制度，只有 在上级督促下，或在检查发现问题后，或发生了金融案件时，才 为了应付要求而进行岗位轮换和强制休假制度，从而埋下案件隐 隐患之三：只注重对正式员工的管理，忽视对临时工的监督管理，案防工作不彻底。近几年来，由于机构改革和人员缩减， 银行便大量聘用临时员工从事一线或前台工作，以解决人员不足 问题，降低经营成本。银行与聘用人员之间履行的只是口头协议， 没有签订正式劳动合同;或是虽然签有用工协议，但并不规范;要 么则是大量使用银行职子女或关系人亲属，不经岗前培训就匆忙 上岗，从而导致临时用工人员素质参差不齐。因临时用工人员素 质参差不齐，管理不利，重视不足，不仅导致个别临时工不明确 工作中应付的义务和责任，工作责任感不强，而且由于银行对临 时工作人员缺乏有效的约束力，从而埋下案件防范工作隐患。

　患之四：用感情和信任代替规章制度、把习惯做法看成经验，导致有章不循、违规操作的现象时有发生。银行机构网点若是人员 少，流动性较差，一人多岗、互相替岗等现象就较为普遍，多年 的工作交往，相互间感情较深，因此存在以下问题：一是执行制 度观念较差。工作中只谈感情，不讲制度，互相之间盲目信任， 把重要凭证、票据、印章、权限卡、钥匙等随意丢放，甚至在临 时离柜时为“方便工作”交由他人保管，离岗时不按规定进行签退 操作，操作密码小范围内公开化等现象屡禁不止，给犯罪分子留 下了可乘之机。二是网点监督机构不健全，监督人员编制少，监 督检查不得力，往往疲于应付上级行的各类大检查活动，致使检 查内容和时间规律性较强，起不到根本的监督管理作用;三是因 怕影响到单位或部门的整体考评情况，银行对员工在工作中发生 的差错及事后监督中发现的问题，对责任人不予追究责任甚至隐 瞒不上报，致使小缺口发展成大漏洞。四是银行的监督检查对象 往往只是针对一线员工，而将高级管理人员游离在监督管理范围 之外，甚至对高级管理人员做出的有悖于规章制度的错误指令也 采取服从的态度，这成为诱发案件发生的最大隐患。

　隐患之五：重要岗位人员定期排查工作制度不具体，没有对 重要岗位人员八小时以外活动进行必要的监督。执行强制休假制 度的目的就是用顶岗检查的方式，及时发现重要岗位工作人员的 违规操作问题和案件苗头，以防患于未燃。因此强化对重要岗位 人员八小时以外的行为监督，也是十分必要的。目前银行虽说从 制度上讲已经建立了重要岗位人员八小时以外行为监督制度，但 具体如何监督、监督什么没有具体规定和内容。同时对于监督发 现的苗头性问题认识不足，难以有效防范风险。

　【对策建议】

　1、强化合规意识，加强道德教育。

　“思考方式决定行为和成就。”必须让合规的观念和意识渗透 到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中， 促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标 准。一是强化法纪意识。积极开展法制教育，增强员工的防范意 识、法律意识;用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范 熔铸在自己思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养， 学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持 高度的警觉性;正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个 体利益得失的矛盾。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人 生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行 为，使自己循规蹈矩。四是强化集体意识。引导每个员工珍爱集 体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体 观念。

　2、培养良好习惯，提高执行能力。

　要据改革和发展的管理体制和业务形势，制定尽可能详尽的 业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体 系。一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护 意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循， 违章必究，形成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度， 对实践证明仍然行之有效的管理办法，必须坚持;对于不适合形 势发展要求的，必须及时进行全面检查梳理，制定合规经营程序 以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、 规则和准则提供指导。三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规 程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动 之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好 合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好 更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质 量和更有效益的合规。

　3、加强自我管束，规范合规操作。

　“合规操作，从我做起”。合规不是一日之功，违规却可能是 一念之差。一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、 防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护 家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。二是监督别人。不 轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理 的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底， 是有效监督平等业务柜员间业务处理合规性的有力手段。三是坚 持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法， 实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流 程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。四是 建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工 的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，在网点与家 庭间建立良好的沟通平台，让双方都知道员工八小时内外的动 态，及时帮助有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专 心、工作舒心、生活开心。

　4、完善绩效考核，建立监督机制。

　完善体现业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风 险防范的监督机制。一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核 指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导 业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机 制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、 表扬或奖励;对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未 造成不良后果的，予以免责或从轻处理;对存在或隐瞒违规问题、 造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。三是建立沟 通制度。制度不是颁发了就完事，管理人员要经常向员工宣讲，

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