银行业金融风险防控工作总结

单选题



1、以下措施中，是为了加强债券投资业务管理的是（ ）（16.67 分）



✔ A



严格控制投资杠杆

B 



控制业务增量

C 



做实穿透管理

D 



加强金融消费者保护



正确答案:A



多选题



1、银行业风险防控工作的基本原则包括（ ）（16.67 分）



A



坚持底线思维 

B



分类施策

C 



稳妥推进

D 



标本兼治



正确答案:A B C D

 

2、银行业金融机构可以采取以下哪些措施来加强信用风险管控（ ）（16.67 分）



A



摸清风险底数

B 



严控增量风险

C 



处置存量风险 

D



提升风险缓释能力



正确答案:A B C D

 

3、银行业金融机构应当按照哪些原则设计和运作理财产品（ ）（16.67 分）



A



简单



B



透明



C



可控



D



复杂



正确答案:A B C

 

4、银行业金融机构可以通过以下哪些方式来化解担保圈风险。（ ）（16.67 分）



A



解包还原

B 



置换担保

C 



救助核心企业

D 



联合授信管理



正确答案:A B C D



判断题



1、只有面向高资产净值、私人银行和机构客户发行的银行理财产品，可投资于境内二级市场股票等权益类资产。（16.65分）



✔ A



正确

 B



错误



正确答案:正确



金融风险防控工作方案

为积极应对当前经济金融面临的严峻形势，努力防范区域性金融风险，切实维护全市经济金融安全稳定，促进全市经济健康发展，现结合《威海市人民政府办公室关于成立威海市金融风险防控工作领导小组的通知》（威政办字〔2016〕63号），提出以下方案。

一、工作机构和职责分工 （一）机构设置

在领导小组的指导下设立“一办四组”的工作机构，即领导小组办公室、维稳保障组、风险监测组、协调处置组、舆论引导组。领导小组办公室设在市金融办，主任由市金融办主要负责人兼任，副主任由法院、公安、财政及人民银行、银监分局等部门、单位分管负责人组成。领导小组办公室实体化运作，当出现重大风险预警时，根据需要从相关成员单位抽调1-2名工作人员集中办公。维稳保障组组长由维稳办主要负责人担任，信访局、人社局、公安局配合，人员由维稳办牵头从相关部门和涉险区市抽调人员组成。风险监测组组长由金融办主要负责人担任，人员由经信委、银监分局以及宣传部、法院、发改委、国土局、住建局、交通局、商务局、工商局、地税局、国税局、海关、人民银行、中小企业局、房管局、供电公司、水务集团、保险协会指定专门人员组成。协调处置组组长由市政府分管领导担任，人员由涉险区市、相关行业主管部门、法院、金融办、银监分局以及维稳办、检察院、公安局、司法局、财政局、人社局、法制办抽调人员组成。舆论引导组组长由宣传部主要负责人担任，人员由宣传部牵头从相关单位抽调人员组成。

（二）职责分工 1.领导小组职责

分析研判企业金融风险的特点和发展趋势，对企业金融风险进行评估

和分类，研究制定防范和处置企业金融风险的工作预案并组织实施；
及时对企业金融风险事件风险情况及工作进程进行评估，提出最终处置方案的政策建议；
统一领导、指挥处置企业金融风险事件的各项工作，协调解决处置工作中出现的有关问题。

2.“一办四组”工作

（1）办公室。具体负责预警监测的日常工作，组织建立企业金融风险预警监测体系和联席会议制度；
向领导小组汇报企业金融风险事件有关情况，提出应急处置的初步意见和建议；
协调各成员部门开展应急处置工作，督促、指导各成员部门落实企业金融风险处置方案拟定的工作措施；
按照领导小组的要求，做好解释引导工作，及时向有关部门通报风险处置情况；
对企业金融风险事件的处置提出具体的建议；
对企业金融风险处置情况进行总结，并组织收集、整理有关档案；
完成领导小组交办的其他事项。

（2）维稳保障组。建立维稳形势分析研判和风险防范预警机制，处置集体访、异常访和非正常访，防范群体性上访；
负责稳定职工情绪，做好与相关部门的协调沟通工作，协调指导企业解决清欠职工工资问题；
负责对企业、职工、债权人做好相关法律、法规、政策的宣传和来访接待工作；
依法对企业法人代表的个人资产和护照等进行有效监控；
负责预警企业的各项稳定排查、协调和处置工作。

（3）风险监测组。对各行业企业资产负债、融资情况、关联担保、生产经营等进行全面、科学、准确的评估和分析，及时排查和发现资金链断裂等苗头性、趋势性问题，形成有效预警机制。重点监控以下方面：网络等媒体披露、传播、报道企业生产经营的异常状况；
企业贷款、承兑、信用证等业务情况，特别是周转困难、贷款欠息、贷款逾期以及账户现金流出现异常变动的、账户被执法机构冻结的；
各重点企业生产经营情况， 尤其是企业连续三个月以上亏损或亏损金额较大、企业由各担保机构担保的债务不能按时清偿等情况；
房地产、建筑企业工程款被大量拖欠、承建工程中发生重大纠纷以及资金出现异常等情况；
非正当原因纳税金额出现大幅度下降，未按期纳税申报或不能及时、足额缴纳税收及社保基金，以及欠税、偷税、骗税等行为；
企业主要负责人频繁出入境，企业出现大额非法集资，企业法定代表人接受司法调查、涉嫌经济或刑事犯罪等情况；
企业发生重大法律诉讼或系列诉讼，造成或可能造成重大资金损失或涉嫌民间高息借贷纠纷等情况；
企业连续拖欠劳动工资两个月以上或发生重大劳资纠纷等情况；
企业在小额贷款公司、民间融资机构等地方新型金融组织异常信贷有关信息；
企业连续欠费或用电、用水大幅度下降等情况。

（4）协调处置组。及时提出针对性、操作性强的金融辅助政策措施，防止出现“一刀切”的抽贷、断贷、压贷行为；
推动银行诉讼案件的快审、快判、快结和银行不良贷款核销，打击恶意逃废债行为；
提出对风险企业应急支持和短期保障方案，视情况实施资产重组、司法破产等措施；
进行清产核资、财务审计和资产评估，提出涉案企业资产分配方案，根据领导小组确定的风险处置方案，组织实施工作；
依法查封、扣押、冻结涉案风险企业涉案资金，严厉打击暴力讨债、聚众哄抢财物等犯罪行为，负责依法立案侦查案件，打击涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、高利转贷、骗取贷款、贷款诈骗、恶意欠薪等金融违法犯罪行为；
对涉嫌犯罪的企业主进行及时查缉；
负责查清涉案资金去向，依法追缴赃款脏物，挽回经济损失，最大限度保护群众合法权益。

（5）舆论引导组。负责监控网络舆情，及时协调处置恶意散布、造谣中伤有关企业倒闭出逃等不良消息；
负责媒体应对、对外通报、舆论引导工作；
做好金融风险防范法律、法规、政策的宣传工作；
组织开展非法集资、高利贷等及其他案例警示宣传普法教育。

二、工作原则

（一）及时应对。按照“早预防、早发现、早处置”的工作要求，及时、准确报送各类预警信息，第一时间启动协调处置程序，出险企业所在区市和贷款主办银行要第一时间介入，科学制定应对措施，以最快速度、尽最大努力将问题处理在当地。相关成员单位要各司其职，协调配合，有序开展协调处置。

（二）分级负责。按照“属地管理”和“行业管理”原则，根据企业资金链风险状况和牵涉程度，实行市区两级协调处置机制。各区市要摸清底数，分类别建立风险台账，并落实企业风险预警、风险处置工作的第一责任人责任，对影响面不大的企业风险，由各区市协调处置；
对影响面大、协调有难度的，由各区市报市领导小组办公室协调处置。

（三）主动作为。各区市及相关部门要不等不靠、主动作为，抓早、抓紧、抓小、抓细，切实做到组织协调到位、推进措施到位。要在领导小组的统一领导下，密切协调、强化配合，形成整体合力，确保不发生区域性和系统性金融风险，确保全市经济金融稳定安全。

（四）统筹兼顾。综合考虑各方利益，区别对待，分类处置，有保有压，综合采取“企业自救、银行支持、政府帮扶”等多种途径，制订科学合理、切实可行的风险处置方案，妥善处理各类债权债务，确保各方利益最大化、风险最小化，努力把各方损失降低到最低程度。

三、处置预案

（一）信息收集。建立企业风险监测月报制度，各区市各相关单位每月8日前将金融风险监测情况、采取的措施、存在的问题、工作建议、统计数据上报领导小组办公室，领导小组办公室及时汇总全市数据，准确分析金融风险变化趋势。如发现重大问题或发生突发事件，必须第一时间上报领导小组办公室，办公室视情节轻重提出处理意见，报领导小组组长、副组长。

（二）调研核实。领导小组办公室及时协调有关单位对企业危机进行调研、核实，分析研究突发事件的基本情况、性质和成因，并根据企业危机严重程度、影响面，提出分类应急处置意见，落实处置牵头单位，报领导小组组长、副组长。

（三）应急处置。各区市处置牵头单位要及时成立工作组，根据企业危机程度提出具体处置方案，报领导小组办公室，由领导小组办公室报领导小组组长、副组长批准后实施。

（四）信息发布。建立信息专报制度，各区市要及时将企业风险预警、危机应急处置等方面的重要信息报领导小组办公室审核，领导小组办公室审核并报市委、市政府领导审定后，统一发布。及时收集全市和先进地区金融发展、金融风险处置的好经验、好做法和各类金融信息，逐月形成专报，报领导小组组长、副组长和各成员。

四、有关要求

领导小组不定期召开会议，分析、研究企业可能出现的金融风险事件及原因、有关企业危机应急处置方案实施情况等。

（一）优化政务服务环境。要进一步增强服务意识，提高服务水平，以推动地方经济社会发展为己任，全力为全市实体经济发展服务。要经常性地开展走访活动，主动上门服务，深入企业了解企业发展需求和困难，制定工作计划和具体工作措施，全力为企业发展排忧解难。

（二）加大信贷投放力度。要引导各银行业金融机构立足支持企业发展，保证实体经济资金供应，积极向上级行争取贷款规模和信贷政策，深化金融产品和服务创新，不断满足企业资金需求。在债权人委员会的协调下，共同研究企业贷款授信额度、风险处置、异地银行贷款管理等问题，减少续贷过渡时间，降低企业融资成本，减轻企业负担。

（三）规范民间借贷行为。要深入落实《山东省地方金融条例》，引导小额贷款公司、融资担保公司、民间融资机构、农民专业合作社、私募投资管理机构、开展权益类交易和介于现货与期货之间的大宗商品交易的交易场所健康规范发展。要肃清地方金融发展环境，大力开展互联网金融风险整治和打击非法集资活动，依法严厉打击恶意欠薪、逃债，欺诈、胁迫放贷，非法吸收公众存款、集资诈骗、暴力讨债等违法犯罪行为。

（四）加大宣传力度。做好金融风险防范、化解和处置工作中的政策宣传、舆论导向、新闻把关等新闻宣传管理工作，坚持正面宣传，引导把握正确的舆论导向，及时掌握有关舆情供领导参考，为金融风险防控工作营造良好舆论环境。充分利用报刊、电视、广播、互联网等传媒手段，宣传有关法律、法规政策和非法借贷活动的危害，切实提高公众投资风险意识和对非法借贷活动的防范能力。

（五）维护地方金融生态。按照打击恶意逃废金融债务行为的专项办法，从严从快打击一批恶意逃废金融债务的企业典型，在全社会营造守法诚信经营的良好氛围，重建银企互信机制。法院要成立“金融法庭”或其他形式的金融案件专项办理绿色通道，加快金融诉讼案件办理效率。公安部门要落实专门力量，捕捉信息，严厉打击恶意逃费银行债务、金融诈骗等违法行为。

（六）严守工作纪律。各级各有关部门要在企业金融风险监测和处置过程中，对监测预警信息和风险处置中遇到的新问题、新情况，要及时与牵头部门沟通，并严守工作纪律，做好保密工作，妥善处理各类信息，做到专人负责，严防因信息泄露，影响全市经济发展和社会稳定。对未经批准、故意泄露相关信息造成严重后果的，要追究相关人员的责任。

金融风险防控工作方案

为积极应对当前经济金融面临的严峻形势，努力防范区域性金融风险，切实维护全市经济金融安全稳定，促进全市经济健康发展，现结合《**市人民政府办公室关于成立**市金融风险防控工作领导小组的通知》，提出以下方案。

一、工作机构和职责分工

(一)机构设置

在领导小组的指导下设立一办四组的工作机构，即领导小组办公室、维稳保障组、风险监测组、协调处置组、舆论引导组。领导小组办公室设在市金融办，主任由市金融办主要负责人兼任，副主任由法院、公安、财政及人民银行、银监分局等部门、单位分管负责人组成。领导小组办公室实体化运作，当出现重大风险预警时，根据需要从相关成员单位抽调1-2名工作人员集中办公。维稳保障组组长由维稳办主要负责人担任，信访局、人社局、公安局配合，人员由维稳办牵头从相关部门和涉险区市抽调人员组成。风险监测组组长由金融办主要负责人担任，人员由经信委、银监分局以及宣传部、法院、发改委、国土局、住建局、交通局、商务局、工商局、地税局、国税局、海关、人民银行、中小企业局、房管局、供电公司、水务集团、保险协会指定专门人员组成。协调处置组组长由市政府分管领导担任，人员由涉险区市、相关行业主管部门、法院、金融办、银监分局以及维稳办、检察院、公安局、司法局、财政局、人社局、法制办抽调人员组成。舆论引导组组长由宣传部主要负责人担任，人员由宣传部牵头从相关单位抽调人员组成。

(二)职责分工

1.领导小组职责

分析研判企业金融风险的特点和发展趋势，对企业金融风险进行评估和分类，研究制定防范和处置企业金融风险的工作预案并组织实施;及时对企业金融风险事件风险情况及工作进程进行评估，提出最终处置方案的政策建议;统一领导、指挥处置企业金融风险事件的各项工作，协调解决处置工作中出现的有关问题。

2.一办四组工作

(1)办公室。具体负责预警监测的日常工作，组织建立企业金融风险预警监测体系和联席会议制度;向领导小组汇报企业金融风险事件有关情况，提出应急处置的初步意见和建议;协调各成员部门开展应急处置工作，督促、指导各成员部门落实企业金融风险处置方案拟定的工作措施;按照领导小组的要求，做好解释引导工作，及时向有关部门通报风险处置情况;对企业金融风险事件的处置提出具体的建议;对企业金融风险处置情况进行总结，并组织收集、整理有关档案;完成领导小组交办的其他事项。

(2)维稳保障组。建立维稳形势分析研判和风险防范预警机制，处置集体访、异常访和非正常访，防范群体性上访;负责稳定职工情绪，做好与相关部门的协调沟通工作，协调指导企业解决清欠职工工资问题;负责对企业、职工、债权人做好相关法律、法规、政策的宣传和来访接待工作;依法对企业法人代表的个人资产和护照等进行有效监控;负责预警企业的各项稳定排查、协调和处置工作。

(3)风险监测组。对各行业企业资产负债、融资情况、关联担保、生产经营等进行全面、科学、准确的评估和分析，及时排查和发现资金链断裂等苗头性、趋势性问题，形成有效预警机制。重点监控以下方面：网络等媒体披露、传播、报道企业生产经营的异常状况;企业贷款、承兑、信用证等业务情况，特别是周转困难、贷款欠息、贷款逾期以及账户现金流出现异常变动的、账户被执法机构冻结的;各重点企业生产经营情况，尤其是企业连续三个月以上亏损或亏损金额较大、企业由各担保机构担保的债务不能按时清偿等情况;房地产、建筑企业工程款被大量拖欠、承建工程中发生重大纠纷以及资金出现异常等情况;非正当原因纳税金额出现大幅度下降，未按期纳税申报或不能及时、足额缴纳税收及社保基金，以及欠税、偷税、骗税等行为;企业主要负责人频繁出入境，企业出现大额非法集资，企业法定代表人接受司法调查、涉嫌经济或刑事犯罪等情况;企业发生重大法律诉讼或系列诉讼，造成或可能造成重大资金损失或涉嫌民间高息借贷纠纷等情况;企业连续拖欠劳动工资两个月以上或发生重大劳资纠纷等情况;企业在小额贷款公司、民间融资机构等地方新型金融组织异常信贷有关信息;企业连续欠费或用电、用水大幅度下降等情况。

(4)协调处置组。及时提出针对性、操作性强的金融辅助政策措施，防止出现一刀切的抽贷、断贷、压贷行为;推动银行诉讼案件的快审、快判、快结和银行不良贷款核销，打击恶意逃废债行为;提出对风险企业应急支持和短期保障方案，视情况实施资产重组、司法破产等措施;进行清产核资、财务审计和资产评估，提出涉案企业资产分配方案，根据领导小组确定的风险处置方案，组织实施工作;依法查封、扣押、冻结涉案风险企业涉案资金，严厉打击暴力讨债、聚众哄抢财物等犯罪行为，负责依法立案侦查案件，打击涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、高利转贷、骗取贷款、贷款诈骗、恶意欠薪等金融违法犯罪行为;对涉嫌犯罪的企业主进行及时查缉;负责查清涉案资金去向，依法追缴赃款脏物，挽回经济损失，最大限度保护群众合法权益。

(5)舆论引导组。负责监控网络舆情，及时协调处置恶意散布、造谣中伤有关企业倒闭出逃等不良消息;负责媒体应对、对外通报、舆论引导工作;做好金融风险防范法律、法规、政策的宣传工作;组织开展非法集资、高利贷等及其他案例警示宣传普法教育。

二、工作原则

(一)及时应对。按照早预防、早发现、早处置的工作要求，及时、准确报送各类预警信息，第一时间启动协调处置程序，出险企业所在区市和贷款主办银行要第一时间介入，科学制定应对措施，以最快速度、尽最大努力将问题处理在当地。相关成员单位要各司其职，协调配合，有序开展协调处置。

(二)分级负责。按照属地管理和行业管理原则，根据企业资金链风险状况和牵涉程度，实行市区两级协调处置机制。各区市要摸清底数，分类别建立风险台账，并落实企业风险预警、风险处置工作的第一责任人责任，对影响面不大的企业风险，由各区市协调处置;对影响面大、协调有难度的，由各区市报市领导小组办公室协调处置。

(三)主动作为。各区市及相关部门要不等不靠、主动作为，抓早、抓紧、抓小、抓细，切实做到组织协调到位、推进措施到位。要在领导小组的统一领导下，密切协调、强化配合，形成整体合力，确保不发生区域性和系统性金融风险，确保全市经济金融稳定安全。

(四)统筹兼顾。综合考虑各方利益，区别对待，分类处置，有保有压，综合采取企业自救、银行支持、政府帮扶等多种途径，制订科学合理、切实可行的风险处置方案，妥善处理各类债权债务，确保各方利益最大化、风险最小化，努力把各方损失降低到最低程度。

三、处置预案

(一)信息收集。建立企业风险监测月报制度，各区市各相关单位每月8日前将金融风险监测情况、采取的措施、存在的问题、工作建议、统计数据上报领导小组办公室，领导小组办公室及时汇总全市数据，准确分析金融风险变化趋势。如发现重大问题或发生突发事件，必须第一时间上报领导小组办公室，办公室视情节轻重提出处理意见，报领导小组组长、副组长。

(二)调研核实。领导小组办公室及时协调有关单位对企业危机进行调研、核实，分析研究突发事件的基本情况、性质和成因，并根据企业危机严重程度、影响面，提出分类应急处置意见，落实处置牵头单位，报领导小组组长、副组长。

(三)应急处置。各区市处置牵头单位要及时成立工作组，根据企业危机程度提出具体处置方案，报领导小组办公室，由领导小组办公室报领导小组组长、副组长批准后实施。

(四)信息发布。建立信息专报制度，各区市要及时将企业风险预警、危机应急处置等方面的重要信息报领导小组办公室审核，领导小组办公室审核并报市委、市政府领导审定后，统一发布。及时收集全市和先进地区金融发展、金融风险处置的好经验、好做法和各类金融信息，逐月形成专报，报领导小组组长、副组长和各成员。

四、有关要求

领导小组不定期召开会议，分析、研究企业可能出现的金融风险事件及原因、有关企业危机应急处置方案实施情况等。

(一)优化政务服务环境。要进一步增强服务意识，提高服务水平，以推动地方经济社会发展为己任，全力为全市实体经济发展服务。要经常性地开展走访活动，主动上门服务，深入企业了解企业发展需求和困难，制定工作计划和具体工作措施，全力为企业发展排忧解难。

(二)加大信贷投放力度。要引导各银行业金融机构立足支持企业发展，保证实体经济资金供应，积极向上级行争取贷款规模和信贷政策，深化金融产品和服务创新，不断满足企业资金需求。在债权人委员会的协调下，共同研究企业贷款授信额度、风险处置、异地银行贷款管理等问题，减少续贷过渡时间，降低企业融资成本，减轻企业负担。

(三)规范民间借贷行为。要深入落实《**省地方金融条例》，引导小额贷款公司、融资担保公司、民间融资机构、农民专业合作社、私募投资管理机构、开展权益类交易和介于现货与期货之间的大宗商品交易的交易场所健康规范发展。要肃清地方金融发展环境，大力开展互联网金融风险整治和打击非法集资活动，依法严厉打击恶意欠薪、逃债，欺诈、胁迫放贷，非法吸收公众存款、集资诈骗、暴力讨债等违法犯罪行为。

(四)加大宣传力度。做好金融风险防范、化解和处置工作中的政策宣传、舆论导向、新闻把关等新闻宣传管理工作，坚持正面宣传，引导把握正确的舆论导向，及时掌握有关舆情供领导参考，为金融风险防控工作营造良好舆论环境。充分利用报刊、电视、广播、互联网等传媒手段，宣传有关法律、法规政策和非法借贷活动的危害，切实提高公众投资风险意识和对非法借贷活动的防范能力。

(五)维护地方金融生态。按照打击恶意逃废金融债务行为的专项办法，从严从快打击一批恶意逃废金融债务的企业典型，在全社会营造守法诚信经营的良好氛围，重建银企互信机制。法院要成立金融法庭或其他形式的金融案件专项办理绿色通道，加快金融诉讼案件办理效率。公安部门要落实专门力量，捕捉信息，严厉打击恶意逃费银行债务、金融诈骗等违法行为。

(六)严守工作纪律。各级各有关部门要在企业金融风险监测和处置过程中，对监测预警信息和风险处置中遇到的新问题、新情况，要及时与牵头部门沟通，并严守工作纪律，做好保密工作，妥善处理各类信息，做到专人负责，严防因信息泄露，影响全市经济发展和社会稳定。对未经批准、故意泄露相关信息造成严重后果的，要追究相关人员的责任。

2018年金融风险的防控

2018年金融风险的防控

Len 防控化解重大风险为三大攻坚战之首，而防控化解重大风险的重点是防控金融风险。

当前我国经济社会面临的重大金融风险，包括由金融杠杆率和流动性风险、银行不良贷款风险、影子银行风险、地方政府隐性债务风险、房地产泡沫化风险、互联网金融风险等。2018—2020年是防控化解金融风险的重点时段，通过1至3年的阶段性任务分解或治理乱象计划，最终实现防控化解重大经风险的目标。

1、治理金融秩序

2018年以来，对金融秩序治理越来越重视，将越来越重视法律和监管制度的完善和落实。

金融风险与财税改革滞后及其他产业政策不协调密切相关，如此前地方政府通过大力推行土地财政获得过高比重的财税收入，并以此支撑地方经济高速增长，在中央实施严格调控房地产政策致使地方土地财政无以为继的情况下，各地又通过地方政府融资平台、违法违规融资担保行为等名义变相举债，致使一些地方债务风险持续扩大。传统金融机构在监管留有漏洞、内控机制不健全的情况下，随时都会出现信用风险、操作风险、道德风险等。如浦发银行成都分行从高管到各级别、多部门责任人串通一气，采取编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，以掩盖不良贷款，给银行造成巨大损失。在当今信息技术革命和互联网化浪潮的推动下，互联网新金融迅速发展，在快速、方便、廉价地满足一部分小微企业、小白领客户、双创客户的融资需求的同时，也滋生了网络贷款（P2P）、现金贷、比特币、代币发行(ICO)等细分行业的金融乱象或欺诈行为，给广大网络金融消费者带来损失。对此，国家开展了互联网金融领域的专项整治行动。这表明，金融风险会借助于技术进步、互联网渠道等发生演变。

金融风险具有复杂性、隐蔽性、突发性、传染性、危害性。因此，防控化解金融风险是一项非常复杂的工作，是一项与时俱进、常变常新、极具挑战性的工作。法律和监管制度将不断完善，国务院金融稳定发展委员会的成立将进一步促进金融秩序的监管和风险的防控。

2、抑制资产泡沫

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2018年金融风险的防控

我国的资产泡沫主要会集中在房市。抑制房市泡沫的对策是加强短期政策落地与建立长效机制相结合。

预期未来五年内，股市将呈现慢牛态势，不会产生泡沫。房市是否存在泡沫，重点关注住房供给与刚性需求的关系。房产具有两种属性，即居住需求和投资需求。房产供给超过刚性需求后，一旦没有居住功能，也就没有了投机功能与投资功能。

近几年我国房地产业发展在满足居民住房需要、为经济增长提供动力的同时，由于多种因素作用使得城镇土地和房屋日益具有金融投资品属性，越来越多的群体将房地产当作金融产品从事投资投机，许多大中城市房地产价格呈现泡沫化倾向，从而潜藏着不同程度的金融风险。

抑制房市泡沫的对策就是：中短期对策与长效机制相结合。中短期对策主要是两个立足点：一是严格约束投机和投资性需求，采取严格的限购政策；
二是约束开发商的行为，控制融资通道。长效机制，主要包括租售同权、共有产权、调整空间布局等手段。

3、稳债务，降杠杆

金融的特点包括杠杆，没有杠杆就没有金融。适度的杠杆率不仅能提高资金配置效率，还能促进经济增长。但是，如果杠杆率过高，则会造成信用违约频发、不良贷款陡增、资产价格崩溃、金融风险加剧，甚至导致金融危机。有些部门的杠杆率上升过快，结构性问题突出。因此，要按照供给侧结构性改革的要求，有针对性地引导一些重点部门“去杠杆”，积极稳妥处理好债务问题，切实防控化解高杠杆风险。

金融机构：引导金融机构适度去杠杆，严防资金空转。当前，资金脱实向虚、在金融体系内空转的问题虽有一定缓解，但未得到根本解决。资金空转一方面会增大流动性风险和市场风险，另一方面也会增大金融系统风险。所以，金融机构应该坚决去除那些无资本支撑、脱离监管的杠杆。为此，要加强金融监管协调、防止监管套利，针对突出问题加强协调，强化综合监管，突出功能监管和行为监管，提升监管水平。健全风险监测预警和早期干预机制，加强金融基础设施的统筹监管和互联互通，推进金融业综合统计和监管信息共享，实时掌握市场资金流动状况。提高金融机构的风险管理水平，加大金融体系监管力度，宏观审慎与微观监管双管齐下，有效应对影子银行体系的潜在风险。

居民债务：近几年我国居民部门的杠杆率不断上升，主要源于房地产市场的火爆导致炒房行为和住房贷款大量增加。尽管我国采取了房地产市场调控政策，

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2018年金融风险的防控

严格控制房地产信贷，提高首付比例，但仍有大量资金流向房地产，在提高居民部门杠杆率的同时也增大了房地产市场风险。因此，有必要建立健全包括房地产市场、银行部门、银行间市场、资本市场等在内的系统性风险防控应对框架。还应对“影子银行”为房地产开发商提供融资的业务进行清理整治；
对消费贷款资金严格管理，防止个人消费贷款资金违规流入房地产市场。由于中国居民消费习惯决定以存款为主，居民债务风险不大。引导居民部门渐进去杠杆，主要在防控房地产市场风险。

企业债务：企业债务普遍偏高，主要集中在国企债务偏高，去杠杆的重点是国有企业。引导国有企业大力去杠杆，加快清理“僵尸企业”。国有企业杠杆率高而资金使用效率低，会导致资源错配和产能过剩。降低国有企业杠杆率，要从加强高负债企业管控、严防债券兑付风险、加快资金融通、积极稳妥开展市场化债转股、着力加大股权融资力度、大力处置“僵尸企业”、发挥国有资本运营公司功能作用等多方面入手。把处置“僵尸企业”作为重要抓手，加快清理“僵尸企业”。对扭亏无望、已失去生存发展前景的“僵尸企业”要当机立断处置，依法兼并重组或清偿破产，妥善安置相关人员。2018年1月19日国家发展改革委；
人民银行；
财政部；
银监会；
国务院国资委；
证监会；
保监会联合发布了《关于市场化银行债权转股权实施中有关具体政策问题的通知》（发改财金〔2018〕152号），将有效推动降杠杆的顺利落地。

政府债务：政府债务明显偏高，主要是地方政府。地方融资平台、PPP项目（2017年以来增加了4万亿以上）、产业引导基金（2017年增加了1万多亿）等加速推动地方政府债务上升。政策将引导地方政府稳步去杠杆，规范地方融资举债。一方面，应科学制定并实施政府中长期资本投融资规划，严控地方政府债务增量。建立健全政府投融资制度，制定并实施政府中长期资本投融资规划，依法将各级地方政府举债融资纳入中长期规划管理。另一方面，确立有效的债务清偿责任承担机制，确保存量债务逐步化解。持续开展省以下地方政府债务责任划分。此外，在发债信用评级基础上，有可能建立存量债务的风险分级制度，在利益相关者之间构建便利的风险预警及处理机制，防控某一类债务风险向其他类别债务蔓延。

4、稳外汇

一方面是外汇价格贬值压力加大，另一方面是外汇储备加速减少。中央政府提出两个“不能持续”，即人民币不能持续贬值、外汇储备不能持续减少。并出台了三个应对措施：一是放开的项目不回收，没有放开的暂时停止；
二是海外并

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2018年金融风险的防控

购加强控制，对技术类的放开，非技术类的严格审查；
三是“一带一路”投资使用人民币投资。上述措施已经开始见效，人民币价格企稳回升，外汇储备守住基本底线，外汇引发金融风险的可能性正在减少。考虑到中国经济整体平稳，外汇供求基本稳定，国际收支趋于平衡，跨境资金流动监管持续加强，市场对人民币汇率预期趋于稳定。

但是，一方面美元阶段性走高将加大货币市场时点性紧张压力。2018年，美联储加息预期、美国税收改革较为正面的经济和就业数据，都将会提振美元。尽管贸易政策以及外交政策等存在一定的不确定性，美元走强的道路将多有波折，但美元阶段性的走高仍将会使人民币汇率承压，引发跨境资金的流动，带来时点性的流动性紧张和利率上行压力。另一方面鲍威尔成为新一任美联储主席，大概率延续货币政策正常化节奏，特朗普税改取得积极进展，推动加息预期升温，将推动美元指数后续走强。再一方面，中国经济运行平稳但依然面临下行压力。2017年下半年经济表现较上半年偏弱，2018年经济增长有可能小幅回落。随着外贸回暖步入下半场，进出口数据增长将会有所放缓，贸易顺差将收窄，基本面转弱加大了汇率调整压力。

5、紧货币、松财政

根据中央经济工作会议的精神，2018年货币政策审慎趋紧，流动性中性适度。在银行“负债荒”的格局下，央行通过各种货币政策工具组合对流动性的影响力持续增强，财政政策积极。

刚刚进入2018年，银监会就打出一记重拳，严肃查处浦发银行成都分行违规发放贷款案件，开启新一年“治乱象”、“严监管”、“防风险”行动。通过监管检查和内部核查发现，该分行为掩盖不良贷款，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担该分行不良贷款。银监会指出，这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。四川银监局依法对该分行罚款4.62亿元，对相关责任人予以相应处罚。展示了国家防控重大金融风险的决心和信心。

防控金融风险，要服务于供给侧结构性改革这条主线，促进形成金融和实体经济、金融和房地产、金融体系内部的良性循环，做好重点领域风险防控和处置，坚决打击违法违规金融活动，加强薄弱环节监管制度建设。

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金融企业2013年廉洁风险防控工作总结

按照省委、省政府和上级党委的部署，金融企业认真做好廉洁风险防控工作，认真领会有关会议、文件和领导讲话精神，成立专门组织，制定实施方案，广泛宣传动员，落实工作措施，强化监督检查，把握关键结点及原则要求，按步骤分阶段稳步推进，取得了显著成效，达到了预期目的。现将公司廉洁风险防控工作总结如下：

一、主要做法

（一）传达领会精神，统一思想认识

公司及时召开党委中心组（扩大）学习会议，传达学习省委省政府主要领导、上级党委领导在廉政风险防控工作动员会的重要讲话精神，学习掌握省属企业廉洁风险防控工作实施方案的部署要求，公司领导班子成员、各部门负责人参加会议。通过学习大家深刻地认识到，开展廉洁风险防控工作，是党中央、国务院深化反腐倡廉建设的一项重要工作部署，是规范权力运行、保障公司科学发展的有效途径，是推进和完善惩防体系建设的必然要求，有利于加强公司基础管理，提升管理水平，有利于规范各级领导人员和关键岗位人员的行为，做到早预防、早发现，防微杜渐，时刻保持清醒头脑。

（二）成立专门组织，加强领导协调

为加强对公司廉洁风险防控管理工作的组织领导，公司成立公司廉洁风险防控管理工作领导小组，一把手任组长，分管领导任副组长，其他领导班子成员为组员。领导小组下

1 设办公室，分管领导兼任办公室主任，相关部门负责人任副主任，其他部门负责人为办公室成员。明确了领导小组及其办公室的工作职责，印发《金融企业廉洁风险防控工作实施方案》，阐明指导思想，指出主要任务和实施步骤，提出有关要求。

（三）注重舆论宣传，营造浓厚氛围

2012年3月20日，公司召开廉洁风险防控工作动员大会，公司党委书记在会上作了动员讲话，阐述廉洁风险防控重要意义，要求广大员工尤其是党员干部要深刻认识开展这项活动的重要性、紧迫性和重大意义，消除各种认识上的误区和偏差，积极行动起来，自觉投入到具体工作中来。

公司各单位、各支部加大廉洁风险防控工作宣传力度，采取多种形式，组织干部职工认真学习廉洁风险防控的有关文件精神，充分发挥办公网、宣传栏、内刊等宣传平台，积极宣传活动的重要意义、具体要求和主要内容，推广先进单位的做法和经验，报导各阶段的工作进展。公司共编发工作简报20期，在办公网登载工作动态信息32条，开展专题学习教育189场次，开办宣传教育专栏21个，有效扩大信息覆盖面。

（四）试点积累经验，稳步有序实施

为了全面推进廉洁风险防控工作，积累工作经验，根据公司组织机构特点，公司研究决定选择总部部门和营业网点作为廉洁风险防控工作试点单位。试点单位立即行动起来，按照廉洁风险防控工作实施方案的部署，借鉴其他企业试点单位的经验，结合本单位的实际，积极开展试点工作。试点单位将自己摸索出的工作方法和步骤、心得体会，作为经验

2 在公司动员大会上分别介绍，使得公司各单位少走了弯路，节省了时间，提高了效率，确保了工作方案的稳步有序实施。

（五）区别重点部门，着力分类推进

加强廉洁风险防控工作，切实抓住重点和关键。一是突出重点抓防控。突出重点对象，坚持以领导人员为重点，以规范和制约权力为核心，不断促进公司健全治理结构，科学配置权力，加强防控制度建设，切实做到用制度规范用权行为；
突出重点领域，进一步完善工程招投标、物资采购、选人用人、财务管理、薪酬管理、投资管理、资本运营、项目管理等重要领域的内部控制制度，切实加强对权力运行的有效制约。二是准确查找风险点。排查廉洁风险首先厘清岗位职权，对单位（部门）、每个岗位的所有权力进行梳理，明确每个单位（部门）有多少项权力，每个岗位掌控多少项权力，准确绘制每项业务工作的权力运行流程图。其次是准确排查廉洁风险点，深入查找权力运行的每一个环节、每一个步骤可能存在的廉洁风险点，做到无一遗漏、不留死角。查找廉洁风险点力求具体、细分、准确。再次是客观评定廉洁风险等级。三是制定管用的防控措施。制定防控措施时注重针对性和可操作性，让权力接受监督、受到制约和限制，确保权力运行到哪里，风险防控措施就跟进到哪里。

二、取得的成效

（一）进一步增强了廉洁风险意识

开展廉洁风险防控工作是一项很好的风险教育活动。全公司的日常经营管理等已经有较为完善的管理制度、风控措施、操作流程。但在实际工作中或多或少会存在执行不到位、认识不到位等情况。通过廉洁风险防控工作的开展，各级各

3 类人员对各项风险有了更加清晰的认识，对如何防范风险有了更加深入的了解，从而有效提高了职工反腐倡廉、遵章守纪的自觉性，提高风险防范能力，进而促进了公司的规范发展，为全面转型、实现“二次创业”的战略目标提供了有力保障。

（二）确定了风险点和风险等级，制定了防范措施 公司将廉洁风险防控工作既作为反腐倡廉工作的重要手段，又作为加强经营管理的一项基础性工程。按照“职权法定、权责一致”的要求，组织开展清权确权工作，重新梳理各级各类人员岗位职责，编制“职权目录”，确定廉洁职权1325项、业务职权1086项；
按照“程序法定、流程简便”的要求，优化各级各类人员权力运行流程，绘制“权力运行流程图”，廉洁类568张，业务类371张，进一步明确每一项职权的办理主体、条件、程序、期限和监督渠道等内容。

经过严格的多层级风险排查，全公司查找廉洁风险1672个，其中高等级风险425个，中等级风险526个，低等级风险721个；
查找业务（技术）风险1210个，其中高等级风险359个，中等级风险433个，低等级风险418个。公司各个层面对查找到的风险，根据风险性质、等级，结合现有制度或实际操作规程，突出针对性、实用性和可操作性，制定廉洁风险防控措施1439条，业务（技术）风险防控措施984条，从而做到对各类风险的可测、可控，达到廉洁风险防控工作根本目的。

（三）构建了廉洁风险防控的长效机制

综合分析全公司廉洁风险点分布与特征，公司起草《关于建立健全廉洁风险防控长效机制的实施意见》，经公司上

4 下数次讨论，广泛征求意见并修改，公司领导小组研究通过后，出台正式文件，并下发贯彻落实。

1、建立健全廉洁风险防范机制，从源头上防止腐败滋生。建立以分权制权为主要方式的应对防范机制，推进合理分权、有效制权和民主化管理，不断健全公司治理结构和管理机制。建立以评估修正为主要形式的动态管理机制，以员工为主体，以岗位为依托，以部门为平台，以年度为周期定期“回头看”，结合社会经济环境、经营战略转变和预防腐败新要求，根据法律法规和规章制度的调整、监管部门有关要求的变更、防控措施落实的效果以及反腐倡廉实际需要，及时评估、修正、调整、完善廉洁风险内容、等级和防控措施。建立以风险教育为主要途径的教育引导机制。大力开展廉洁从业宣传教育工作，把廉洁教育防范根植于日常岗位教育、领导人员廉洁从业教育和公司廉洁文化建设三个基点之上，以风险警示教育为本，贯穿于推进廉洁风险防控工作的全过程，筑牢拒腐防变的思想基础。

2、建立健全廉洁风险监控机制，在过程中控制权力运行。建立多渠道、多层次的廉洁风险防控监督检查机制，加强权力运行过程中廉洁风险信息的收集、分析和处理工作。深入开展党务公开和民主管理工作，突出抓好重点领域、重点部位、重点岗位以及权力运行关键环节的廉洁风险防控工作。重点建立廉洁风险分级监督机制、信息沟通机制和监测控制机制。

3、建立健全廉洁风险处置机制，在结果上落实责任追究。及时运用谈话函询、警示诫勉、责令纠错等制度，对苗头性、倾向性问题做好纠正处理工作。加强对权力运行效能

5 和质量的考核评价工作，对权力运行过程中发现的严重问题，该问责的要及时实施问责，该立案查处的要坚决依纪依法立案查处。重点建立廉洁风险预警处置机制、考核评估机制和制度保障机制。

三、几点体会

（一）领导重视并积极参与是关键

公司领导人员、各单位和各支部负责同志，把开展廉洁风险防控作为重要政治任务，既是活动的组织者，也是活动的参与者，更是活动的实践者。在廉洁风险防控具体工作中，身体力行，亲历亲为，起到了示范引领作用。

（二）紧密融合经营管理、合规建设和上级部署是途径 开展廉洁风险防控工作必须融入经营管理之中，脱离具体业务经营的实际情况，开展廉洁风险防工作就没有实际意义。开展廉洁风险防控工作必须融入公司全面风险管理体系之中，以合规带动廉洁，以廉洁体现合规，确保具体落实到位。开展廉洁风险防控工作必须融入省委、省政府和上级党委的决策部署之中，与“创先争优”、“基层组织建设年”等专题活动结合起来，与完成公司经营管理任务结合起来，保证党建工作与业务发展同频共振，相互促进。

（三）强化督促检查，加强工作指导是基础

公司及时召开廉洁风险防控工作推进会。领导小组负责人听取各部门有关廉洁风险防控工作举措、进展、存在的问题交流汇报后，对下一步廉洁风险防控工作提出要求，督促各单位以此次推进会为契机，抓紧时间，在做好实施方案规定动作的基础上，创造性地开展工作，保质保量按期完成工作。在实施过程中，领导小组办公室适时检查各部门、营业

6 部廉洁风险防控工作开展情况，及时沟通指导，并以工作简报、办公网工作动态的形式进行信息通报。

（四）落实各项措施，提高制度执行力是保证 廉洁风险防控涉及人员广、操作要求细、标准要求高，公司各党支部、各部门单位负责人要精心组织实施，认真抓好自身和职责范围内的廉洁风险防控工作。领导小组办公室要做好组织协调、信息综合等工作，提升执行力，强化督促检查，对组织得力、工作成效好的各支部和单位，及时给予表彰，对少数工作开展不力、流于形式的，立即责令整改，切实把廉洁风险防控各项工作落到实处。

四、下一步的工作设想

在上级党委领导下，公司的廉洁风险防控工作有序推进，取得了明显成效，但从总体上、从长远看，还有一些工作还需要继续完善，制度机制建设上还需要与时俱进。

（一）完善廉洁风险防控基础环境，提升执行效率 进一步巩固廉洁风险防控工作领导机制。坚持党委统一领导，把健全廉洁风险防控工作机制列入党政领导班子重要议事日程，融入党建工作之中。公司领导班子成员要切实抓好分管范围内的廉洁风险防控管理工作。进一步加强横向和纵向联动机制。横向层面，加强各个职能部门的相互配合，沟通交流，通过党政齐抓共管、纪委组织协调、部门各负其责、员工支持参与，形成预防和惩治腐败的整体合力。纵向层面上，完善公司总部与各分支机构上下联动机制，统一指挥，步调一致，形成整体，提升工作的实际效能。

（二）完善廉洁风险防控信息系统，提升科技化水平 加强技术防控，把科技手段运用于惩防体系建设，充分

7 发挥信息技术的推动和支撑作用，将制度机制的理念要求和刚性约束通过程序固化到计算机管理流程中，实现权力运行的可视可控、可查可纠，最大限度地减少人为因素干扰，提高防控能力和水平，有效制约和监督权力运行。

（三）完善制度，健全机制，加强监督检查

廉洁风险防控工作最根本的是要用制度来落实、靠制度来保证。只有突出制度建设，提高制度约束力，才能从源头上预防腐败；
通过严格执行制度，确保形成廉洁风险防控的实际效果。强化监督检查，形成检查制度，保持常态化，提高制度的执行力，维护制度的严肃性。认真做好廉洁风险防控信息收集和动态管理工作，针对新情况、新问题，及时调整、补充、优化风险防控内容和措施，确保廉洁风险防控工作常抓常新，富有活力。

银行营运风险防控工作总结

普惠金融风险防控思考认识

银行廉洁风险防控工作汇报

银行金融工作总结

银行风险防控工作总结与计划（共10篇）

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