新银行业态下,IT,架构转型和基础设施建设
时间：2020-08-11 00:17:21 来源：天一资源网 本文已影响 人 
当前银行经营面临的经济金融环境、市场竞争环境、客户需求等正在发生着深刻变化，智能化、普惠化、生态化的智慧银行成为数字经济时代全球银行业竞争的制高点。新一轮信息技术革命以及金融与科技的加速融合，给银行业的商业模式、服务模式和运营模式带来了颠覆性变革。银行服务日趋开放，“去中心化”“生态化”成为银行业务服务及信息系统的未来新格局。由于技术变革的外部驱动和转型发展的内生需求，银行信息系统的竞争热点开始从“核心银行系统”转向“核心银行系统和开放式生态系统”双核心发展。
新银行业态下银行业务架构所发生的深刻变化，对支撑业务架构的 IT 架构和基础设施提出了多维度的要求。工商银行积极谋划布局，通过引进先进技术打造灵活、高效、易扩展的 IT 架构和基础运行环境，助力新形势下的智慧银行建设。
科技创新实践， 实现信息系统基础设施转型升级 分布式云计算的兴起给金融科技注入了新动力，信息系统从集中式走向分布式已经逐步成为业界的共识和趋势。近年来工商银行投入大量资源集中攻关，建立起了可承接核心银行业务的分布式技术体系，基本形成了国内商业银行中“技术领先、体系完备、业务量最大”的开放平台核心银行系统，经受住了大规模生产实际的检验，实现大型银行 IT 架构的转型升级和历史性突破。
1. 构建金融同业领先的分布式技术体系，有力支撑开放平台核心银行系统建设
工商银行积极推进主机下平台工程，构建基于核心业务系统与开放式生态系统“双核驱动”的 IT 架构，经过多年持续投入，在大型银行中率先建成了具备金融级服务能力的分布式技术体系。该体系依托开源技术大规模定制，拥有完全自主知识产权。分布式服务器、分布式事务、分布式批量、分布式缓存、分布式数据库等九大技术平台完全覆盖了分布式技术的主要领域，达到 99.999%的高可用水平并超越主机性能容量上限，成为我行开放平台核心银行系统建设最坚实的基础技术平台，有效满足了业务线上化、多样化的高并发、高扩展、高可用要求，提升了核心技术可控水平，为金融行业核心技术平台转型探索出一条可行路径。
2. 实施主机业务体系性下移，构建体系完备的开放平台核心银行系统
随着分布式技术的攻关突破，工商银行稳妥推进主机核心业务体系性下移，积极构建包括核心业务基础服务、账户体系、重点产品服务在内的开放平台核心银行系统。一是基于分布式技术形成较为完善的核心业务基础支撑框架，大力推进会计核算、客户信息等主机核心基础业务下移到开放平台核心。二是基本建立了完整的开放平台账户服务体系，在大型银行中率先构建起包括资金账户、交易账户、权益账户在内的开放平台账户服务体系。三是推进重点产品下移开放平台，充分发挥开放平台分布式框架与云计算技术横向扩展、弹性伸缩的优势，有力保障高频业务稳定运行和业务灵活创新。
依托前沿科技， 打造银行新型基础设施
云计算、大数据、人工智能、生物识别、区块链、物联网以及 5G 等新技术正在成为商业银行建设新平台的新动力。工商银行积极运用这些前沿科技强化基础研究，打造新型基础设施平台，为智能化、生态化的业务系统赋能，为新型银行服务赋能。
在云计算方面 。积极开展云计算体系建设规划，建成了安全可靠、灵活高效的企业级金融云平台，实现从传统集中式 IT 架构到云计算架构的转型。至 2019 年末，工商银行基本实现云计算平台大规模推广应用，基础设施云与应用平台云规模分别达到了 38000 个节点和 18000 个容器，保持同业领先。依托云计算基础设施的强大支撑能力，进一步构建了 SaaS 金融生态，推出财资管理云、景区云、政务云、赛博云、商医云、人力云、金融监管服务云、金融风险云、理财托管服务云等产品，通过 G 端带动 B 端和 C端客户拓展。至 2019 年末累计对外开放 1000 多项 API，对接 2000 多家合作方，日均交易量 3000 万笔，合作方数量和交易量同比实现增长翻番。
。
在大数据方面。以“开放、共享”为原则，开展大数据服务云体系建设。在 2019 年完成了金融行业大数据技术平台转型，并且将实时数据分析延伸到业务交易过程中，拓展数据服务范围，打造一个完整的分布式融合数据平台，助力全行数据服务和决策向智能时代跃进。形成了以可靠、高效、易扩展的大数据技术平台为基础，以丰富多样数据服务为输出能力的集技术、数据、服务于一体的大数据服务云生态，开创了一种业界可参考、可借鉴的金融智能革新的新模式。
在人工智能方面。构建人工智能机器学习平台，集成机器学习、自然语言处理、图像识别、图计算以及GPU 等技术，研发语义分析、图像识别等服务，分别推进在智能营销、风险防控、智能客服、智能投顾等领域的垂直应用，提升人工智能服务水平。至 2019 年末，人工智能机器学习平台已在智能投顾、智能客服、电子银行交易反欺诈、支付清算报文自动查询查复等千余个应用场景落地。在自然语言处理方面，对语义分析相关技术和产品进行了深入研究，应用于手机银行语音导航、转账要素识别等智能客服场景，以及运管查询查复场景，进一步提升智能客服的服务水平，降低运管人力资源成本。在计算机视觉方面，启动手写体识别研究及原型验证工作，将基于机器学习平台实现 OCR 识别等图像识别技术并进行服务化，为运管集中业务处理平台凭证文字识别等场景提供图像识别服务。在生物识别技术方面，积极开展指纹识别、人脸识别、声纹识别、虹膜识别、静脉识别、语音识别等生物识别技术以及生物识别技术在可穿戴设备中的应用和研究，实现人脸识别在智能终端自助开卡、柜面联网核查、个人手机银行额度调整等业务场景的应用。机器人流程自动化方面，在同业中率先投产了企业级机器人流程自动化（RPA）平台并推广应用。
在。
区块链方面。持续加大对区块链技术的研究和成果转化力度，构建安全互信生态链。至 2019 年末，工商银行区块链平台实现同业首家通过工信部区块链权威认证、首家完成网信办备案，取得 60 余项核心技术突破，成为行业领先的、金融级安全的企业级区块链技术平台。此外，围绕 6 大领域 80 种场景创新应用，打造出了具有业界影响力的“工银区块链+”品牌，并在支持国密算法、多 CA 认证、处理性能、可扩展性等方面达到同业领先水平。利用区块链“多方共识、交易溯源、不可篡改”的特点，推动区块链技术在银银合作、银企合作、银政合作等领域的落地实施，构建合作共赢的区块链商业联盟，协助业务部门在客户营销、客户服务、风险管理、运营管理四个方向结合区块链技术进行业务创新，在市场竞争中抢占先机。
在物联网方面。加大对物联网、流数据等技术的研究和应用力度，着力提升数字化能力。通过加大流数据等数据交换和处理技术的应用，促进数据的流动共享，对消除行内“信息孤岛”，推动各类信息的深度整合和无障碍流动发挥了积极作用。同时，围绕提升银行风险管控能力、创新客户服务模式、实现科学智能管理等方面，持续开展了物联网技术在银行不同业务领域应用场景的研究，推动物联网技术在各业务领域落地应用。至 2019 年末，工商银行物联网平台已接入超过 100 万台设备，为业务运营、机房管理、融资抵质押品监控等领域应用提供了海量物联数据支撑。
在 在 5G 应用创新方面。基于“金融+科技+生态”融合的整体思路，借助 5G、物联网等前沿科技，推动金融、科技、生态融合共进，构建“技术应用+服务功能+场景链接+生态融合”四位一体的智慧服务体系，可为客户带来更加安全、便捷、智慧的金融服务体验。2019 年 4 月，工商银行北京电信大楼支行在国内同业率先连通 5G 网络，实现了网点业务通过 5G 网络高速承载，标志着工商银行的金融服务开始迈入 5G 应用时代。2019 年 6 月，基于 5G 应用的首家新型智慧网点在苏州亮相。2019 年 12 月，工商银行在北京金融街发布了新一代智慧银行旗舰店。
站在新的历史拐点上，工商银行需要更进一步加强信息系统在业务与科技的深度融合，紧跟金融前沿科技的发展趋势，打造灵活、高效、易扩展、安全、便捷研发的 IT 架构和基础设施，为构建金融与科技高度融合的全新智慧银行生态体系提供强劲引擎，在新一轮金融科技发展的浪潮中发挥主力军作用。
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