【实用资料】个人理财规划书2 个人理财规划书ppt

时间：2020-07-15 23:56:01　来源：天一资源网本文已影响人

　1、宏观经济合理假设及其依据

　1.1家庭成员基本信息

　表1 家庭主要成员表

　主要成员

　性别

　年龄

　婚姻状况

　职业

　健康状况/保险状况

　女

　未婚

　在校学生

　健康/医疗保险

　吴女士

　女

　已婚

　个体

　健康/无

　邢先生

　男

　已婚

　工厂职工

　健康/无

　人口：3。家庭成员：邢先生、吴女士、女儿。邢先生今年42岁，普通工厂工人，月收入4000元。吴女士40岁，个体，月收入8000-9000元。女儿二十岁，身体健康，上海师范大学大二本科生。我们家在奉贤柘林镇海岸景园拥有一栋房子，93平方米，共一层，没有欠贷款。另有住房一套在南桥镇百富路，2013年6月购置，成本为193万元，预计12月贷款60万元，30年期还贷，月还3400元。现有活期存款7000元，定期存款15万元，没有股票基金，女儿有医疗保险，父母无保险。预期未来的收入状况在一年后会有提高。目前不会有较大的变化。

　目前，家庭的主要收入来源是邢先生夫妻二人的月基本工资和奖金以及房租，每月合计15000元。每月还应扣除必要的开销，夫妻二人及女儿的月基本生活费3000元，女儿在大学期间的月基本生活费用1500元。家里有一辆汽车和电动车，开支较大。

　1.2理财基本假设

　作为一个长期的理财规划，必须考虑到中国整体经济形势的变化，和邢先生家庭财务状况的变迁，根据现实情况，对于理财规划中的基本数据，作出以下几点假设：

　1. 通货膨胀的预测：我国经济上半年基本保持了平稳增长态势。2013年一季度GDP增长7.7%，分别较上年同期和四季度放缓0.4和0.2个百分点，相对于2012年前三季度各季度降幅超过1.5个百分点相比，经济稳定性有所提高。预计2013年GDP增长7.6%左右，CPI上涨2.5%左右。未来15年内3%的CPI是通胀的下限。

　2. 家庭收入增长预测：上海市平均职工工资2013年度为4629元。同比增长11.1%。基于夫妇二人情况，相信未来工资是会增长的。在此暂定家庭年收入增长幅度为5%

　3. 女儿教育费用的预测：女儿现20岁，23岁大学毕业，假设每年教育费开始为7000元。

　4. 房价增长预测：2014年中国房地产市场将保持小幅增长，预计全年房价的涨幅在5%左右，考虑到2013年翘尾因素，2014年上半年房价指数可能会在8%以上。

　5、最低现金持有量：一般而言，从财务安全和投资稳定性角度考虑，一个家庭应当持有可以满足其3-4个月开支的最低现金储备，以备不时之需。根据邢先生的家庭收支情况，我们建议的最低现金持有量为1万元。

　2、财务诊断及财务预测

　2.1家庭基本财务状况

　表2 开支状况—家庭11月份收支状况

　11月收入

　11月支出

　利息收入

　406

　电话费

　300

　租金收入

　3500

　水电煤费

　200

　工资收入

　13500

　服装费

　102

　投资收益

　4000

　生活费用

　1500

　汽车油费

　3500

　大学生活费

　1500

　收入总额

　21406

　其他

　600

　净值(本月储蓄)

　13704

　费用总额

　7702

　表3 资产负债表—11月30日

　现金

　10000

　房屋-租借

　3500

　住房

　2110000

　预付保费

　280

　定期存款

　150000

　车

　40000

　家店

　12100

　家具

　4000

　流动资产

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