银行怎样开展风控工作总结2020

银行风控工作总结

篇1：

20xx年的工作转眼已经接近尾声，回想一年以来的工作，在分行及部门领导的关心指导下，在同事的帮助下，我认真学习业务知识和规章制度，积极主动的履行工作职责、克服困难，较好的完成了本职工作。在思想觉悟、业务素质、专业技能等方面都有了一定的提高，现将一年以来的工作总结如下：

一、20xx年基本工作情况

1、重视相关金融政策及规章制度的学习，将学习用于实践。作为一名风险条线的银行员工，我深知没有过硬的业务理论支撑，就无法为业务条线的同事提供完善快捷的服务;无法在日常工作中发现潜在的风险隐患。为了全面提升自己的综合素质，跟上政策规章制度的变化，在日常的工作中我自觉系统的学习了相关规章制度和新下发的各项文件，使自己对现行的政策、制度有一个较为全面的认识，对于业务部门同事提出的业务咨询也能给予及时、准确的反馈和答复。

在学习政策制度的同时，我结合分行的操作实际，主笔撰写了《渤海银行成都分行关于中国人民银行信用信息基础数据库使用的暂行管理规定》，为管理工作有章可循，规范上路创造了条件;并牵头推动《规定》在各部门、各条线的贯彻、实施。同时收集实际执行中的反馈意见，以调整工作重点、强化管理要求。真正做到了将学习内容用于实践，将知识更好的服务于分行的工作。

2、克服困难，认真履行岗位职责，踏踏实实做好本职工作。20XX年对于我个人来说是困难又充满了挑战的一年，上半年信贷监控部的同事陆续离职，截止5月，全部只剩下我一个人。刚开始自己感觉很无助，额度建立、放款审查、每月对总行和监管部门的报表报告、行内与各个部门之间的联系等等工作几乎都由我一个人完成。但是在短暂的无助后我发现，在这个时候一切消极、负面的情绪

都是徒劳，只有积极的面对所有的困难才能保证行里的工作正常的进行。

在这一困难时期里，在领导的关心和各部门同事的协助下。我部顺利的接受了总行对批发授信业务全流程检查以及人民银行成都分行征信工作现场检查。同时还认真履行自己的岗位职责;踏实完成监控部日常工作。

3、精诚团结、注重培养自己的团队协作意识，不断提升自身价值。在分行领导的关心和支持下，从6月份开始，监控部的人员不断的充盈。虽然就目前的工作量来说，部里的人员配备还是十分的紧张。但是我们每一个人都深深地知道一个人的力量是有限的，促进我部的业务发展，需要的是全体同事的共同努力。在提高自身素质的同时，我注重自己团队协作意识的培养，与同事们一起以负责任的工作态度，共谋发展的扎实作风，形成了互助互谅、团结友爱的工作氛围。

我在完成自身工作的同时，还将自己的工作经验及方法毫无保留的传授给新进行的同事，做到互帮互助，一起努力使监控部在一种紧张而愉快的气氛种完成每天繁重的工作。

二、工作中存在的问题与不足

学习的连续性还不够，虽然在日常工作中能够积极主动的学习相关政策制度，但由于自身身体、工作开展等客观因素的影响，导致存在学习的连续性不足，对已学的旧有知识回顾不够的问题。

三、20xx年工作规划

新年新气象，20xx年，我将认真弥补自身不足，认真学习业务知识，提高自身素质，认真踏实的履行岗位职责。首先加强与领导、同事之间的交流沟通，继续增强自己的团队协作意识;其次转变思想观念;及时了解信贷风险监控工作中存在问题的艰巨性、复杂性和多样性。认真学习风险管理相关知识，提高风险分析与监控的能力;认真学习相关政策及规章制度，力求上进，为更好的完成20xx年各项

工作任务，为信贷监控部的发展，做出自己应有的奉献。

总之在20xx年一年当中，在领导和同事的关心帮助下，我各方面都有了很大的进步，业务素质也得到了较大程度的提高，虽然在很多方面还存在一定的不足，但我相信，在自己的不懈努力下，在部门的关心帮助下，我必定会把工作做得更好，我为分行和部门的发展出一份力! 篇2：

转眼间，我与xx分行已经携手走过第三个年头，也经历了第二个完整的会计年度。回首过去的一年里，我欣喜的看到自己与xx分行共同成长。

xx年5月22日，我行正式成立国际业务部。xx年是不平常的一年，今年截至xx年11月底，收付汇量完成济南分行下达的全年计划的168%，国际业务中间业务收入完成计划的183%。两大核心指标均提前超额完成任务。

一个人的进步离不开整个集体的成长，在整个xx分行的平台上我也在辛勤的劳动中收获了很多，实现了自己的个人价值。今年主要的工作有：

一、坚守岗位，时刻牢记岗位职责，将精细合规的企业文化理念贯彻落实到每日的工作中。

本人在部门内担任进出口结算业务复核、综合统计分析岗位。我时刻牢记岗位赋予我的使命，通过每日的核查反馈，力争提高部门国际业务操作水平，控制单证业务的系统操作风险，深化对国际结算的理解。

二、贯彻落实上级行下发的国际业务管理制度、产品流程。

“和谐发展、共同成长、精细合规、良性循环”的企业文化已经深入我心，在业务不断发展的过程中，高度重视经营的安全性、合规性已经变得愈加重要。因此，在生产中一定做到有章可循，有章必循。我部在收到上级行下发的关于国际业务条线各项规章制度及产品操作流程后，积极学习领会文件精神，并依据我行实际，拟定实施细则，推动客户经理运用，并对条线内外汇政策执行情况进行监督指导。

为加强我行非贸易和个人外汇业务的管理，根据《中信银行济南分行非贸易及个人外汇业务管理流程》，结合我行业务实际情况，制定我行《中信银行xx分行非贸易及个人外汇业务实施细则》。规范了业务操作流程，发挥了国际业务条线与会计条线的协调配合作用，促进了我行非贸易和个人外汇业务依法合规经营。

三、积极响应分行国际业务条线检查，配合会计部门组织辖内外汇业务的培训和执行情况自查，对外汇新政策变化进行及时的传导，保障外汇经营合规性。

“外汇无小事”，当前经济环境复杂，国家外汇政策多变，为适应客观金融环境，积极组织我部员工及前台外汇从业人员参加总行外汇管理新政策培训，通过召集视频会议、下发资料学习的方式对分行外汇从业人员进行了多次培训。xx年7月27日我部通过国际业务外汇从业准入人员考试，之后积极组织营业部、西城支行、广饶支行筹备组的前台外汇柜员参加前台外汇从业人员准入考试，并以通过率92.3%的优秀成绩通过考试，为胜利支行、广饶支行申请外汇业务经营权限创造了必要条件。

同时，为应对11月份济南分行国际业务贸易融资专项检查，积极协调客户经理及风控部对公司授信档案进行自查自纠，对发现的合规问题进行补充完善。经过一个多月的努力，顺利通过专项检查，未发现任何实质性问题，有些小的瑕疵均已经完成整改。

四、根据国际业务经营情况对各经营机构进行统计分析，并督促完成考核指标。

协助公司部完成国际业务客户资源的确认及考核，落实支行和客户经理国际业务的绩效考核和综合评价工作。对各分支行进行国际业务经营情况统计分析，每周通报国际业务到期情况、客户贸易融资额度使用情况及外币账户开户情况，根据行领导的指示，落实业务资金备付、将授信额度透明化方便客户经理业务到期续做，积极建设结算渠道，为明年国际业务发展做好储备工作。

五、认真对待外部数据报送，保证数据报送质量。

综合岗位职责中负责国际业务各项报表、数据的汇总、分析和报送，国际业务统计分析是一项繁琐、细致的工作。针对不同的监管部门、考核口径，有不同的报送实现及要求。xx年在面对各监管部门的各项报表中未出过差错，保证了数据报送质量。尤其是在结售汇统计、及国际收支申报中，该工作在外汇管理局对我行外汇经营考核中最高比重。我部积极主动与国家外汇管理局相关监管部门沟通交流，营造融洽和谐的工作氛围。确保每一笔申报数据的“及时、准确、完备”。

在认真完成每日的国际收支申报核查工作后，我部在xx年前三季度国际收支申报非现场核查通报中实现“零差错”的成绩，获外汇管理局高度肯定，全市仅有三家银行获此殊荣，这样成绩的取得也与每日的付出息息相关。

六、勤于总结，工作中多思考，时常多想几个为什么。

在每日的繁忙工作工作中积累了工作经验的同时，也不断产生自己的心得体会。针对每日核查的国际收支统计申报工作，本人撰写了《国际收支申报中应注意的问题》一文，并抱着学习交流的目的给总行《中信月刊》投稿，并在十月刊上顺利发表。这是对自己工作的一种莫大的鼓励和肯定。同时，积极参与八月份xx市金融学会组织的“金融支持实体经济，助推黄蓝两大国家战略实施”征文比赛，撰写《金融发展支持实体经济的机制分析-以xx市为例》一文，并在评选中荣获一等奖，为分行及个人均增添了荣誉。

回首过去的一年，是艰难奋进的一年，是小有收获的一年。xx分行国际业务实现了较大跨越，但就我个人来说这还远远不是收获的时候。当务之急是尽快为业务的全面铺开摸清道路，个人实现业务素质的尽快提高，积极努力适应充满激情和挑战的国际业务岗位。

下一步我将努力充实自己在外汇政策法规的理解，本行业务产品的组合、代理行渠道的建设，在开展业务的同时履行好把握风险、确保业务合规的岗位职责。

xx分行是一个大家庭，我们每个人所取得的成绩与我们整个行的发展息息相关，实现了自己的工作价值才能实现自己的个人价值，行领导常教导我：“做事情要看大不看小，看远不看近，要勇于担当。”眼前的成绩是暂时的，不断的努力开拓进取才是无止境的。只要每个人都尽自己最大的努力，我们有理由相信xx分行会有更加美好灿烂的明天。

银行风控工作总结

风控部年度工作总结

20XX年风险控制部根据公司总体思路和部署，克服人员少工作量大的实际问题，完成了风控制度建设、流程体系完善、岗位职责确立、保前实地考察、组织评审上会、法律文件审核、项目事中监管等一系列工作，现将具体情况汇总如下：

一、加强风险防范，制定完善系列措施和制度。

风控部在公司《业务实施细则》及《风控部工作细则》的基础上，陆续完善并确立了《项目审核实施细则》、《项目评审决策工作细则》、《项目反担保及核保工作细则》及《项目事中管理实施细则》等业务流程体系及附件，使公司在业务流程、风险管理、事中监管等方面做到有章可依、有据可查。

二、切实做好项目保前实地调查，监督业务人员尽职尽责。 根据公司的业务流程要求，风控部需配合业务人员对担保客户的生产经营、财务状况、合同订单、工商信息等方面尽职调查，同时对业务人员撰写完毕的项目调查报告及移交的项目资料进行全面审核，做到风险前臵，发现问题及时提醒、及时处理，有效减少担保业务的风险。一年来与担保业务部共进行项目实地考察次，出具担保意向书 份。

三、积极组织项目评审会。

20XX年风控部从项目资料完整、评审报告合规审核、会议申请组织、发布会议纪要等工作着手，共组织召开项目评审会次，审核新增

续保项目个。其中会议通过新增项目户，续保项目户。加快了公司业务量的飞速增长，目前在保额达到 亿。

四、严格落实反担保措施及核保工作。

风控部作为落实反担保措施的主责主办部门，严格按照设定的反担保措施落实抵押、质押手续，并对借款企业、反担保企业、连带自然人、银行等四方签署法律文件内容的合法、合规性进行详实审核。在最后放款程序依照核保流程严格把控，全年共出具担保确认函份，放款通知书份。

五、做好项目事中监管及项目到期提醒工作。

根据担保项目在保期限，按照公司事中管理办法，对在保项目进行定期回访，建立项目保后回访档案，形成《事中监管报告》，全年共回访在保户家。风控部认真做好项目统计工作，每月月底做好下一月到期项目及需事中监管项目的统计，并以书面形式送达业务部部门经理，为业务部及时做好续保工作及合理安排时间开展事中监管做好服务。

六、严格把控风险，完成法律文件审核与签署工作。

在业务开展过程中与外聘律师合作，对标准合同模板进行完善，并针对反担保措施方式不断创新，设定出等法律文

件，使新的操作模式正规化合法化，有效控制了风险。同时，对在保业务合同及反担保档案资料，进行统一编号管理，定期通报反担保手续未

完善及档案资料不全在保客户后续进展情况，督促项目经理尽快办理缺失手续及完善档案资料。全年共完善资料户，移交档案 户。

总结过去的一年，风控部虽然做了些工作，但与公司领导要求以及业务发展需要相比，还存在较大差距和不足，主要表现在以下几个方面：

一、风控业务工作流于形式，甚至沦为业务部门的附属部门。 由于业务和风控人员都较紧张，在业务集中时，工作中出现两个部门交叉进行，个别项目为赶进度导致风控部审核工作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是最后的风险屏障，并认为所有的风险都抵不过道德风险，责任心则是抵抗道理风险的基石。我们每个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序，要站在公司的立场上，以公司的利益为最高利益。

回顾以往的工作，因我们部门与业务部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而未及时提出，特别是在业务评审，反担保措施与费率等问题上，沟通交流出现意见偏差，也未及时向领导汇报，造成后续工作推进不力的现象。同时还存在，评审项目集中时，因工作疏忽未及时将续作项目反

担保措施变动情况向领导汇报，造成了业务风险度的增加。

二、公司各项制度流程已初步建立，但尚未彻底执行，而且还需不断完善。

风控部根据公司实际情况相继制定了各项制度、流程及细则，但执行力度不够，使很多制度、流程成为摆设。深入分析后，原因一方

面在于业务人员在思想上不够重视，缺乏严格按照工作流程、细化工作意识，甚至对公司的各项制度、流程及细则尚不完全熟悉；
另一方面是制度本身的缺陷，有些条款的设臵与业务实践脱节，需要在以后的业务开展中不断修订完善。同时，风控部还未通过有效的方式，将业务流程，风险意识，责任理念灌输到每位业务人员的心里。

三、未及时督促业务部门开展保后检查事中监管。

今年以来，随着在保业务的增加，以及第三季度在保项目集中到期的影响，个别客户常规保后管理事中监管未按期进行，业务部也因过于重视新户的保前调查，而在思想上忽视了最为重要保后回访，而将事中监管的全部重心转移到风控部，造成了风控部不督促，工作不推进的局面。具体主要原因还是我们风控部未做到尽职尽责。

20XX年已成为过去，通过总结工作中的得与失，对与错，及时发现问题，解决问题有效地防范业务风险才是今后工作的重点。20XX年在做好日常工作的基础上进行细化，从以下

几点入手，做到有效地防范业务风险。

一、具体工作中，从规避业务风险从内部和外部两个点下功夫。

内部风险从决策因素、操作因素和道德因素上分析和防范。

决策出现风险的三个可能：偏听偏信，行政干预、独断专行。防范出现决策风险就是建立和坚持三个机制“监管机制、民主决策机制、责任追究机制。

操作出现风险的三个可能：粗心大意、业务不熟、无序办事。防范出现操作风险的三招：建立相对独立，相对制衡的业务操作规程。

坚持按程序办事，实行责任追究制。

道德因素风险的三个可能：胸无大志、贪图小利、对公司有怨气。防范的三招：加强企业文化建设、践行双向互动理论、实行责任追究制。

外部风险从企业财务因素、非财务因素和反担保因素下功夫。

防范财务因素的关键从查清和还原企业真实情况，从经营中的“三个三”入手，三总：总资产、总负债、总收入；
三金：主要指经营成本而非资本金，现金、税金；
三表：水表、电表、工资表。

非财务因素比财务因素更多，更为复杂，更无法捉摸，更容易诱发风险，风控和业务人员要花费更多的时间去分

析，应该放在“一违”违约成本；
“三品”产品、人品、技术品；
“三场”现场、市场、官场；
“四问”，“五访”生产车间、原料及成品库、办公室、食堂、宿舍、以及上、下游客户等。只有做好这些工作，才能将业务风险降至最低，才能做到调查尽职尽责。

反担保因素主要从“三可”的角度进行权衡。可信是确定合法、合理、合情有取信证明；
可行是易评估、易变现，能真正触动债务人的利益，违约成本足够大，可操作；
可覆盖指物的清算值大于担保债权，借款企业控制人拥有资产或可控资产远

风险管理部20XX年工作总结 今年以来，风险管理部紧紧围绕公司发展战略和年度经营目标，牢固树立“发展第一、

风控优先”的风险管理理念，坚持原则性与灵活性相结合的风控原则，突出“五抓”，在有效

实施风险管理的同时，促进了公司业务经营的持续、稳健发展。现就20XX年本部所做的主要

工作汇报如下：

一、抓规范，着力完善风控流程制度是行动的先导，是实现风控目标的保障。一年来，风险管理部在公司领导的帮助和

指导下，从公司业务经营和风险管理实际出发，坚持建章立制与规范管理相结合，一是拟定

了《金融类业务操作及风控规程》、《平台业务操作及风控规程》及操作流程图；
二是制定了

《平台及股东业务授信管理办法》；
三是对原有的合同、协议进行了清理，按照“精减、适用、

合法、有效”的原则，在充分听取法律顾问及公司领导意见的基础上进行了修定完善；
四是

对各类合同文本使用全部实行了纸质化、格式化。与此同时，配合相关部门起草并出台了《过失责任追究办法》，确保了各类业务操作和风

险管控有章可循，有据可依，有效地杜绝操作风险、合规风险、道德风险的发生。

二、抓源头，严把风险入口关任何收益都不能弥补本金的损失。对此，风险管理部坚持从源头抓起，严把“四关”，保

证了项目质量，降低了项目实施风险。一是严 把“项目立项关”，对业务部门申报的项目，风险管理部在查看相关资料、认真听取情况

介绍的基础上，帮助相关人员对项目实施面临或可能面临的潜在风险进行识别、分析，并根

据所揭示风险的可控性，结合客户及项目实际情况提出明确、有效的风控建议，对经双方沟

通认为不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项

申请；
二是严把“尽职调查关”，对初

审符合条件，风控部根据项目实际逐一列出验证和调查清单，并配合业务人员适时开展实地

尽职调查。在调查中始终坚持“听、看、查、问、测”相结合的办法，多渠道、多角度获取

客户及项目一手资料；
三是严把“综合审查关”，结合现场尽职调查所掌握的信息，风险管理

部一方面对客户及担保人所提供资料的真实性、完整性、有效性进行审查。对借款人或担保

人主体资格不合法，所投资项目可行性差的果断予以否决，对资料不齐不全的，告知相关人

员及时收集完善。另一方面对客户资信、经营能力、经济实力、资金用途、保证措施、还款

的真实性、可靠性、有效性进行验证。对客户资信良好、项目可行、还款可靠、资

金投入风险可控的给予积极支持，反之予以否决；
四是严把“风控措施设计关”，对符合公司

投资及风控政策要求的项目，风险管理部坚持从每个项目的具体情况出发，本着“程序简便、

措施合法、控制有效”的原则，及时拟定风控措施，尽可能地为领导决策提供最佳建议。

与此同时，对操作复杂、风险管控难度大的项目，风险管理部还 逐一制定了详细的

操作流程，以帮助操作人员准确执行风控决策意见。

全年共开展项目风险评估186个，其中参与尽职风险调查129个，通过风险审查78个。

三、抓落实，杜绝内生风险发生事实证明：企业真正的风险不在于外部而是内部，而防范内部风 险的关键在于规章制度的落实。一年来，风险管理部始终坚持从本部门做起，率先执行公司业务 操作和风险管理制度，做到正人先正己。与此同时，引导相关人员充分认识严格执行规

章制度对防范经营风险与管理风险、企业风险与个人风险的重要性。

另一方面，为准确落实项目风控决策意见，风险管理部始终坚持 全程参与项目落实及回款工作，并对落实过程中的每个环节、每个步骤进行全方位、全

过程监督与指导，尤其是对各类法律文书的签署坚持做到了“有签必审、先审后签”，重要合

同一律经过法律顾问审查、领导审定后实施。同时，对落实过程中遇到的新情况、新问题及

时帮助进行风险分析，并提出合理、有效的解决措施，有效防止了操作风险、道德风险和法

律风险的发生。

四、抓监控，适时化解投资风险俗话说：“三分种七分管”。为确保项目投资按时顺利回收，风险管理部一方面督促业务

部门随时关注项目运行情况，对即将逾期或己逾期的投资项目实行责任到人，采取电话催收

与上门催收、向借款人催收与向担保人、介绍人催收相结合的手段加强清收。对生产经营正

常、还款有保证、风险可控，但因一时资金周转困难的，在结清费用的前提下按公司相关规

定和流程办理延期手续。另一方面，风险管理 部依据投资项目台账随时了解客户结息、还款情况，对欠息、逾期的项目及时与业务部

门进行沟通，对存在重大风险苗头的，主动配合业务部门通过约见借款人、前往企业实地考

察，全面摸清项目投资风险状况，并根据项目风险特点制定相应的风险化解措施；
对通过正

常手段均无法收回的投资，在请示领导并与法律顾问进行交流沟通的基础上，果断采取法律

手段进行清收，在一定程度上确保了项目风险管控的有效性。

五、抓评价，不断提高风控水平投资风险的多样性、复杂性和不确定性，决定了风险管理的灵活 性、严密性和超前性。一年来，风控人员在开展自学与互学、项目讨论与风控交流，不

断加强自身专业知识学习和实践经验总结的同时，还定

期不定期地开展项目风控工作后评价。

对过去己实施项目尤其是对典型案例从项目立项、项目风险识别、风险分析、风险控制、风

险跟踪到风险处置全过程进行回顾剖析，认真总结经验和查找不足，进而归纳、完善不同项

目风险管控的基本方法及流程，为进一步做好项目风险控制工作，有效防范项目风险奠定了

坚实基础。

过去的一年来，风险管理部虽做了一些工作，但也还存在一些不 足之处，突出地表现在“三重三轻”上，即重项目风险控制，轻系统风险防范，重项目

前期风险控制，轻项目后期风险跟踪，重自身素质培养，轻团队风控能力建设。

来年工作打算

新的一年，风险管理部将在公司领导的正确领导下，紧扣公司发 展战略和目标，密切配合相关部门，统筹风险管理，着力推进“五继续和五加强”，全面

推动公司业务经营持续、快速、健康发展。一是在继续坚持抓好业务学习，全面提高自身主

动管控风险能力的同时，切实加强团队风控能力建设，不断增强操作人员对项目风险的识别、

管控和处置能力；
二是在继续坚持做好项目前期风险识别、分析、控制的同时，进一步加强

后期风险的预警与督导处置；
三是在继续坚持做好单个投资项目风险控制的同时，切实加强

对投资项目行业结构、客户结构、期限结构、收益结构等的监测、调节，不断分散经营风险。

防止系统风险、财务风险发生；
四是在继续坚持率先垂范各项风险管理制度的基础上，切实

加强对公司内控制度执行的监督，减少甚至杜绝操作风险、道德风险、合规风险等内生风险

的发生；
五是在继续坚持原则性与灵活性相结合的风控理念的基础上，切实加强风险管理新

理念、新思路和新方式的研究和探索，为公司业务领域拓展、经营方式转变以及运行机制转

换夯实风险管控基础。篇2：风控部年终工作总结风控部年度工作总结 20XX年风险控制部根据公司总体思路和部署，克服人员少工作量大的实际问题，完成了

风控制度建设、流程体系完善、岗位职责确立、保前实地考察、组织评审上会、法律文件审

核、项目事中监管等一系列工作，现将具体情况汇总如下：

一、加强风险防范，制定完善系列措施和制度。 风控部在公司《业务实施细则》及《风控部工作细则》的基础上，陆续完善并确立了《项

目审核实施细则》、《项目评审决策工作细则》、《项目反担保及核保工作细则》及《项目事中

管理实施细则》等业务流程体系及附件，使公司在业务流程、风险管理、事中监管等方面做

到有章可依、有据可查。

二、切实做好项目保前实地调查，监督业务人员尽职尽责。 根据公司的业务流程要求。

风控部需配合业务人员对担保客户的生产经营、财务状况、合同订单、工商信息等方面尽职

调查，同时对业务人员撰写完毕的项目调查报告及移交的项目资料进行全面审核，做到风险

前臵，发现问题及时提醒、及时处理，有效减少担保业务的风险。一年来与担保业务部共进

行项目实地考察次，出具担保意向书 份。

三、积极组织项目评审会。20XX年风控部从项目资料完整、评审报告合规审核、会议申请组织、发布会议纪要等工

作着手，共组织召开项目评审会次，审核新增 续保项目个。其中会议通过新增项目户，续保项目户。加快了公司业务量的飞速增长。

目前在保额达到 亿。

四、严格落实反担保措施及核保工作。风控部作为落实反担保措施的主责主办部门，严格按照设定的反担保措施落

实抵押、质

押手续，并对借款企业、反担保企业、连带自然人、银行等四方签署法律文件内容的合法、

合规性进行详实审核。在最后放款程序依照核保流程严格把控，全年共出具担保确认函份。

放款通知书份。

五、做好项目事中监管及项目到期提醒工作。根据担保项目在保期限，按照公司事中管理办法，对在保项目进行定期回访，建立项目

保后回访档案，形成《事中监管报告》，全年共回访在保户家。风控部认真做好项目统计

工作，每月月底做好下一月到期项目及需事中监管项目的统计，并以书面形式送达业务部部

门经理，为业务部及时做好续保工作及合理安排时间开展事中监管做好服务。

六、严格把控风险，完成法律文件审核与签署工作。在业务开展过程中与外聘律师合作，对标准合同模板进行完善，并针对反担保措

施方式不断创新，设定出等法律文件，使

新的操作模式正规化合法化，有效控制了风险。同时，对在保业务合同及反担保档案资料。

进行统一编号管理，定期通报反担保手续未完善及档案

资料不全在保客户后续进展情况，督促项目经理尽快办理缺失手续及完善档

案资料。全年共完善资料户，移交档案 户。

总结过去的一年，风控部虽然做了些工作，但与公司领导要求以及业务发展需要相比。

还存在较大差距和不足，主要表现在以下几个方面：

一、风控业务工作流于形式，甚至沦为业务部门的附属部门。 由于业务和风控人员都较

紧张，在业务集中时，工作中出现两个部门交叉进行，个别项目为赶进度导致风控部审核工

作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是最后的风险屏障，并认为所有

的风险都抵不过道德风险，责任心则是抵抗道理风险的基石。我们每个业务人员都应该遵守。

不应流于形式、颠倒顺序，要站在公司的立场上，以公司的利益为最高利益。回顾以往的工作，因我们部门与业务部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而

未及时提出，特别是在业务评审，反担保措施与费率等问题上，沟通交流出现意见偏差，也

未及时向领导汇报，造成后续工作推进不力的现象。同时还存在，评审项目集中时，因工作

疏忽未及时将续作项目反担保措施变动情况向领导汇

报，造成了业务风险度的增加。

二、公司各项制度流程已初步建立，但尚未彻底执行，而且还需不断完善。 风控部根据公司实际情况相继制定了各项制度、流程及细则，但执行力度不够，使很多

制度、流程成为摆设。深入分析后，原因一方 面在于业务人员在思想上不够重视，缺乏严格按照工作流程、细化工作意识，甚至对公

司的各项制度、流程及细则尚不完全熟悉；
另一方面是制度本身的缺陷，有些条款的设臵与

业务实践脱节，需要在以后的业务开展中不断修订完善。同时，风控部还未通过有效的方式。

将业务流程，风险意识，责任理念灌输到每位业务人员的心里。

三、未及时督促业务部门开展保后检查事中监管。 今年以来，随着在保业务的增加，以及第三季度在保项目集中到期的影响，个别客户常

规保后管理事中监管未按期进行，业务部也因过于重视新户的保前调查，而在思想上忽视了

最为重要保后回访，而将事中监管的全部重心转移到风控部，造成了风控部不督促，工作不

推进的局面。具体主要原因还是我们风控部未做到尽职尽责。

20XX年已成为过去，通过总结工作中的得与失，对

与错，及时发现问题，解决问题有效

地防范业务风险才是今后工作的重点。20XX年在做好日常工作的基础上进行细化，从以下几

点入手，做到有效地防范业务风险。

一、具体工作中，从规避业务风险从内部和外部两个点下功夫。

内部风险从决策因素、操作因素和道德因素上分析和防范。

决策出现风险的三个

可能：偏听偏信，行政干预、独断专行。防范出现决策风险就是建立和坚持三个机制“监管

机制、民主决策机制、责任追究机制。

操作出现风险的三个可能：粗心大意、业务不熟、无序办事。防范出现操作风险的三招：

建立相对独立，相对制衡的业务操作规程，坚持按程序办事，实行责任追究制。

道德因素风险的三个可能：胸无大志、贪图小利、对公司有怨气。防范的三招：加强企

业文化建设、践行双向互动理论、实行责任追究制。

外部风险从企业财务因素、非财务因素和反担保因素下功夫。

防范财务因素的关键从查清和还原企业真实情况，从经营中的“三个三”入手，三总：

总资产、总负债、总收入；
三金：主要指经营成本而非资本金，现金、税金；
三表：水表、电表、工资表。

非财

务因素比财务因素更多，更为复杂，更无法捉摸，更容易诱发风险，风控和业务人

员要花费更多的时间去分析，应该放在“一违”违约成本；
“三品”产品、人品、技术品；
“三

场”现场、市场、官场；
“四问”，“五访”生产车间、原料及成品库、办公室、食堂、宿舍、以及上、下游客户等。

只有做好这些工作，才能将业务风险降至最低，才能做到调查尽职尽责。

反担保因素主要从“三可”的角度进行权衡。可信是确定合法、

合理、合情有取信证明；
可行是易评估、易变现，能真正触动债务人的利益，违约成本足够

大，可操作；
可覆盖指物的清算值大于担保债权，借款企业控制人拥有资产或可控资产远篇

三：20XX风控年终总结计划 年终总结 20XX年9月1日，战略性合并的大背景下，我经过慎重的选择，进入这个大家庭，学习

和工作。在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，我很快适应了新的工作环境。到现

在已经快5个月了，在这段时间里我得到了很多的收获，也有了很多感悟。深知客户的的质

量事关公司经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。在此期间，按照公司总体工作思

路和部署，努力工作，完成了债权中心项目贷前实质性考察、法律文件审核及签署、贷后的

监管与处置等一系列工作。为公司的债权中心的业务提供了决策依据。现将20XX年的主要工

作总结如下：

一、切实做好项目贷前实质性调查。根据公司业务流程要求，与业务部进行项目实质性

考察，确保各项调查工作符合公司规定。调查中对每家企业的生产经营、财务状况、合同订

单、投资新建等方面以及涉及银行贷款进展等进行调查。

二、积极组织项目论证会，根据项目的具体情况制定初步的风险控制方案，及时汇报给

领导，在领导的建议下完善风险控制方案。

三、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。 法律文件的审核与签署工作是风

险控制部的一项重要工作，确保法律文件内容完整、准确、真实。

四、项目贷后的监管工作。风控部坚持及时通报事态进展，不断更新相关信息变化，使

得领导决策更加有力。风控部工作的顺利开展离不开领导的支持和其他部门的大力协助，特别是资金部和财务

部。但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我清醒的认识到还有较大差距，比如

调查不及时、不详细，未及时开展贷后检查，以及需加强理论知识、国家政策、业务技能等

方面的学习和提高。

总结过去，展望未来，本人将努力改正不足之处，从以下方面进一步加

强风险控制工作：
1、严格按照相关制度开展风险控制工作，进一步规范风险控制流程，完

善公司风险控制体系。

2、进一步加强项目的管理，对已投资项目进行全面的梳理，加强项

目的深度分析，为决策层提供决策依据。篇4：风控经理个人总结 20XX年个人工作总结 一年来，本人在公司领导的关心、关怀、支持下，在全体同仁的理解、配合、帮助下。

紧紧围绕公司业务发展目标，立足本职，突出“四抓”，在有效防范项目投资风险的同时，促

进了公司业务持续、健康发展。现就主要工作汇报如下：

一、抓学习，不断增强履职能力 为了尽快进入工作角色，本人在接受公司入职培训的基础上，一是抓紧对公司相关管理

制度的学习，充分领会公司管理要求；
二是通过与公司领导的接触和交谈，与同事交流和沟

通，全面了解了公司发展战略、经营理念、风控思想，

以及业务运作和风险管理模式；
三是

通过网络等渠道广泛学习借鉴同业风控管理的先进经验和做法，不断丰富和完善自身风控知

识和实战经验储备，为高效率、高质量履行岗位工作职责打下了坚实基础。

与此同时，严格要求自己，带头执行公司各项管理规定，认真履行岗位工作职责，自觉

服从领导工作安排，做到干一行、爱一行、精一行。

二、抓部门协作，不断提高风控效率 入职以来，本人按照公司业务操作及风控流程，充分发挥自身特长，积极配合业务部门

开展项目论证及尽职风险调查。通过对客户的实地调查和资料审查，全面、客观、准确地揭

示每笔业务潜在的主要风险点，在认真分析风险成因、预测风险结果以及风险可控性的基础上，主动与业务部门进行沟通交流，对双方都认为符合公司风控标准的，及时拟定风控

方案，按程序上报审批，对不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请。

另一方面，严把资金投放关。对进入发放程序的业务，根据不同业务操作特点和可能出

现风险的环节，在预先明确操作流程的基础上，要求风控人员全程参与，逐一把关。良好的互动、有效的沟通，既增强了部门之间的相互理解与配合，又大大提高了彼此的

工作效率，同时也增强了风控部门对风险控制的主动性、全面性、针对性和准确性。一年来。

先后参与83个项目的风险评估，其中参加19个项目的尽职风险调查，通过审查46个，配合

落实核准投资项目38个。

三、抓投资项目监测，不断提高风险预警水平坚持定期不定期地进行投资台帐分析，对每笔投资的风险变化情况适时跟踪监测，及时

发现风险苗头。对己出现或可能出现的风险警兆，在逐笔提出风险化解建议的基础上，及时

以书面形式向业务部门发出了风险提示并回执跟踪，直至风险隐患消除；
对己出现明显风险

银行案件防控工作总结xx银监分局：

我行结合各部门及各条线工作重点，对业务风险及案件防控工作进行了持续学习与研究。

认真梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节，变被动应对为主动防控，完善制度建设。

加强全流程管理，持续开展员工教育、培训，从执行各项规章制度的细节入手，继续深入开

展案件风险排查，防范案件风险。现将本年度案件风险排查工作总结汇报如下：

一、主要工作

一直以来，我行领导高度重视案件风险排查工作，充分依靠员工的智慧和力量，群策群

力，结合实际工作查找问题，重点对各项规章制度进行梳理，查缺补漏、剔旧补新，使制度

与实际工作相符；
对内控管理、工作落实和业务条线等方面的问题进行认真分析梳理，分类

汇总，剖析根源，制定方案及时整改。

认真落实案件风险防控工作的各项措施，实行案件风险防控工作责任制，年初与

各支行、各员工签订《xx案件风险防控工作责任书》，全行共签订案件风险防控工作责任书

156份，实行分管责任，明确工作职责，使案件风险防控工作做到全覆盖，责任落实到人。

不留死角。

加强领导，周密部署，确保案件防控工作有序开展。为确保案件防控工作有序开

展，我行高度重视，先后召 开多次会议，对案件防控工作的落实进行明确部署和严格要求，不等不靠，提早下手。

我行成立了案件防控专项工作领导小组，制定活动实施方案，细化活动内容，明确目标，落

实职责，增强工作针对性，不断加强内控管理，促进内控制度不断完善，优化全行工作作风。

增强有效发展意识，进一步提高自我约束、自我监督、自我管理和自我完善能力，有效预防

各类案件发生，促进全行各项业务健康发展,为我行进一步开展防控、工作打下基础。

加强制度建设，规范业务操作，提高案件防控水平。为提高案件防控水平，对旧

版本业务规范在执行中遇到的问题，监管部门及我行历次检查中发现的问题进行了针对性的

修订和完善，对于我行新开发的业务品种，能先制定相关制度，做到制度先行。陆续制定了

《xxx，修订了《xx银行流动性风险应急处置预案》、《xx银行查库制度》、《xx银行大额现金

支付审批权限管理办法》等相关制度。增加了操作管理环节及岗位职责，对部分业务环节的

流程及职责进行了优化及补充，从制度及流程管控层面规范了各岗位业务操作，强化了案件

风险防控。

定期实施案防日常工作检查，结合外部案例及我行实际，开展相关知识的学习与

培训。我行认真贯彻案件防控工作要求，开展了“反洗钱专项检查”、“信贷业务专项检查”、

制定了案件防控知识学习与培训计划，对学习与培训的

内容、安排、学习重点等进行了明确。

总行各部门按月对 员工进行案件防控知识的学习与培训，并及时用oa办公自动化系统向各支行转发案件防

控工作动态及传达上级文件精神，要求各支行认真组织员工学习传达，并做好学习记录。根据下发文件管理部门对

传达文件的学习情况进行检查，了解员工学习文件贯彻落实情况，进行督促指导，提高员工

案件防控意识。

认真传达学习了多期《xx银行案例分析》及其他外部案例，提示各部门、各支行吸取教

训，高度重视内控与案防工作，结合外部案例及我行实际，认真梳理排查本行业务管理中的

薄弱环节，堵塞漏洞，提高对业务风险管理的重视程度，扎实防范了类似案件风险的发生。

加强员工行为管理，推进我行操作风险管控。认真贯彻落实《xx银行员工劳动纪

律管理暂行办法》、《xx银行员工学习管理办法》、《xx银行员工八小时以外查访制度》，开展

了多次对员工不良行为的专项排查，加强员工行为管控，防范业务操作风险。先后开展了重

要岗位员工不良行为排查，员工涉及民间融资专项行为排查，员工参与非法集资行为排查。

排除隐患；
共排查员工xx人，排查率100%，共收回员工承诺书xx份，员工家访表xx份。

制定制定业务操作与合规建设的学习培训计划，每周三为内审、财务会计例会，周四为信贷

业务例会。深入开展学习“合规建设与五个基本规范”要求各部门负责人带头学，结合本职

工作深入学， 做到人人知晓，入脑入心，进一步增强员工合规经营、按章办事的自觉性。

一是紧密结合支行实际，注重工作措施的针对性，重视工作方法的有效性，强调工作纪

律的严肃性。在工作上严格执行考勤制度，实行晨会和上下班指纹签到、签退制度。员工每

天早七点半前签到上班，晚五点半签到下班，任何人不得迟到早退，对迟到早退员工实行处

罚。并在排查过程中注重“三个延伸”，即：在时间上向八小时外延伸，在思想上向可能产生

道德风险的行为表现方面延伸，在业务上向操作细节上延伸，做到排查工作深入、彻底。

二是首先采取个人谈话、内部询问、实际走访的方式开展排查，排查工作深入到部门、

对每位员工的思想、工作、生活、家庭等方面的综合评价。平常也较注重员工的思想状况。

与他们交流谈心，沟通思想，同时，在工作上帮助他们，

生活上关心他们，为员工排忧解难。

使员工感受到xx银行这个集体大家庭的温暖。严格遵守各项规章制度，树立正确的世界观，人生观，价值观，未发现有不良思想倾向

和不良行为的员工。

员工不良行为排查工作，各部门能够认真组织员工学习总行的文件精神，进行不良行为

的排查工作，对照排查内容逐条检查。排查工作的进行，加强和规范了员工行为，提高了员

工防范道德风险和业务操作风险的能力。今后，我们还将对此项工作常抓不懈，逐步建立防

范道德风险和业务操作风险的长效机制，为我行稳健经营、快速发展打下了坚实的基础。

三、存在的不足及薄弱环节

部分员工风险防范意识比较淡薄，对案件防控工作重视不够。部分员工心存侥幸。

规章制度执行不够到位，或因业务繁忙而放松风险防范工作，没有将案件防范各项措施真正

落到实处。

理论学习学习的方法与效果上还存在不足，部分员工对平时的学习还存在着“走

过场”的应付现象，真正通过学习来研究解决问题和矛

盾、来指导业务发展还做得不够好。

业务培训工作力度还不够，导致员工钻研业务知识的主动性和积极性不高，业务

能力不强、业务操作上，部分员还存在着随意性的现象，不能及时防范和化解风险，岗位制

约有时没有真正发挥。

四、下一步工作计划篇2：银行案件防控工作报告 抓落实 控风险 全面提升风险管理水平×年，在×银监分局的大力支持和帮助下，×行紧紧围绕省局和×分局案防安保工作总

体思路，狠抓制度落实、力促问题整改，着力加强案件风险防控体系的建设，始终坚持把案

件防控工作放在首位，案防工作取得阶段成效，实现“零案件”案防目标，各项业务呈现良

好发展态势。下面，将×行的具体工作情况汇报如下：

一、加强领导，全力抓好案件防控工作×年初，×行专门召集相关部门及人员专题研究安全运营和案件防控工作，并通过召开

全行案防工作大会的形式，安排部署全年案防工作，提出抓好“四个落实”的案防工作要求：

一是按照监管部门案防工作要求，确定案防工作的年度目标，做到目标落实。二是制定全年

案防工作方案和工作计划，做到计划落实。三是深刻领会×银监局和×分局文件精神，提高

思想认识，高度认识案件防控工作的重要性，紧密围绕案防十项重点工作，稳步扎实做好案

件防控工作，确保完成各项工作任务，做到“重点工作落实”。四是×行案防工作实行各层级

一把手负总责制，并在不同层级设立专兼职案防岗位，指定专人负责案件防控工作，实行定

人、定岗、定责的“三定”管理，做到责任落实。目前，×行上下更加重视案防工作，工作

的主动性、自觉性得到提高，确保了案防工作的有效落实。

二、强化教育，筑牢思想防线思想教育工作常常说起来重要，但实际上却最容易被忽视，在基层则更显薄弱。思想教

育工作的缺失，也是引发道德风险和操作风险的一个重要因素，为此，我们着重抓了以下几

方面工作：

持续开展制度培训，提高全员遵章守纪意识。×行以各项规章制度的学习培训为

重点，全面组织开展了各个条线规章制度的培训活动。截至×月底，全行已有×余人、参加

了集中培训，使员工的综合业务素质得到提高，为×行工作的顺利开展奠定了基础。

开展警示教育活动，增强员工防范意识。×行注重将业务培训和法律知识培训有

机结合，抓教育、抓引导，抓防范。今年以来，×行开展各种警示教育×场次，组织全行员

工观看《警示教育》短片，并要求员工撰写心得体会，深刻反思，汲取教训。通过大量的刑

事犯罪案例，用鲜活的人和事以法说教、以案说教，使警示教育收到很好的效果。

定期分析案防工作情况。一是将案防工作常态化。通过晨会、周会、行务会等形

式，讲案防、说安全，时刻提醒员工合规操作。二是组织召开案件防控联席会，及时传导监

管部门案防工作精神，加强政策传导和风险提示，分析存在的共性问题和个性问题，有针对

性地制定措施，确保各项案防工作落到实处。三是注重案防经验信息交流。在内网上专门设立学习交流专栏，开展学习心得交流、思想认识交流，达到了总结提高的目的,

保证了案防工作的整体效果。

积极开展读书学习活动。在全行范围内开展 “×”主题读书活动。通过全员学习、

开心得交流会等形式进行，进一步转变了员工的思维，营造了良好的安全氛围。

三、强化制度建设，进一步提升内控执行力 加强内控机制建设，堵塞管理漏洞是案件防控的关键。今年以来，×行以强化规章制度

和案防长效机制建设的有机融合为突破口，抓好健全制度和强化执行两个关键环节，不断提

高制度的约束性，努力实现管理规范化、经营合规化、工作标准化。

完善案防工作考核评价机制。今年以来，×行以内控管理中案防要求为抓手，进

一步强化考核评价工作，在业务流程管理和控制环节提出防范案件风险的要求，通过对案件

防控工作的考核，努力实现违规违纪风险的提前消除，将案防要求与业务工作有机结合起来。

努力解决制度建设和执行的“两张皮”问题。坚持每月自查，监事会每季度抽查，半年总行

考核通报，切实督促各级领导班子、领导人员和重点管理岗位人员认真履行案防工作职责。

确保制度执行的严肃性和规范性，并将责任落实到人，真正做到“谁主管、谁负责”。

强化员工违规行为的管理。在对基层机构负责人 和各

部门案防工作考核的基础上，按照监管部门的要求，实施对员工进行违规行为积分。

强化员工违规行为的管理，并制定出《员工违规行为积分实施细则》。引导和督促各级部门和

工作人员遵章守纪、依法合规经营。员工违规行为积分细则的实施，使违规违纪行为得到有

效遏制，收到良好效果。

四、强化内控管理，把内控管理工作落到实处今年，×行提出“×”的工作思路，着重解决基础管理薄弱问题，努力构建案件防控长

效机制。为此，我们重点抓了以下几方面工作。

高度重视轮岗、休假管理。在重要岗位人员轮岗轮调和强制性休假制度方面，×

行严格按照监管部门“三个百分百”要求，修订完善了《岗位轮换、交流管理办法》，进一步

明确了岗位轮换、交流范围、方式、条件及期限；
完善了岗位轮换交流流程，从而为岗位轮

换、交流的顺利实施奠定了基础。

高度重视对对账工作的管理。严格按照《人民银行结算账户管理办法》和×行银

企对账制度进行银企、银银对账。银企对账包括与客户每季度存款对账，目前，我行×万元

以上对账率达100%。按照要求，各支行负责人每季度直接与重要客户进行对账，对对账工作

开展抽查，督促回收对账单等，保证了对账工作的顺利进行。

高度重视案防三项制度的落实工作。一是按照银 监会关于案件的最新口径，全面清理辖内机构自×年以来的案件风险情况，加强

案件监管、严格案件报告。二是进一步规范案件查处流程。成立由行领导任组长的专案组。

开展风险清查，妥善处置和化解案件风险。三是严肃案件管理纪律。要求各机构增强对案件

风险的快速反应能力，及时报告；
对发现符合监管部门或总行规定的案件或案件风险情形的。

不报告或未在规定期限内报告，将严肃处理；
要求各机构高度重视案件查处工作，深入调查。

严肃问责，扎实整改，以有效的案件查处工作，促进内控案防工作能力的提升。

截至×月末。

我行未发现案件信息，报送数为零。

高度重视安全管理，做实安保工作。今年以来，×行在安保方面主要抓了以下几

方面的工作：一是加强全员安保意识和技能培训。组织安保人员针对营业场所重点部位进行

了防抢演练培训。二是加强防护设施建设。实行各支行负责人以物防、技防设施的管理负总

责制，建立了双路报警系统，确保物防、技防设施的正常运行。三是加强规章制度建设。制

定下发了《安全保卫管理办法》等规章制度。

五、强化监督措施，完善案件防范的约束激励机制 从严治行是加强内控管理的基本要求。

为此，我们坚持做到三个到位：

监督措施要到位。×行提出，防范案件不能总当篇3：20XX年风险管理部案件防

控工作总结报告

20XX年风险管理部案件防控工作总结报告 今年以来，我部根据《××银行案件防控长效机制实施办法》、《××银行20XX年案件防

控工作方案》等文件精神，结合部门及条线工作重点，对授信业务风险及案件防控工作进行

了持续学习与研究，认真梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节，完善制度建设，加强

全流程管理，持续开展员工教育、培训，继续深入开展案件风险排查，建立和完善案件防控

的长效机制，防范授信业务案件与合规风险。现将相关工作开展情况报告如下：

一、案件防控工作组织推进情况

明确案防重点，制定年度工作计划及整改规划 我部在年初对全年的授信风险管理

条线案件防控工作进行了专题部署，在对20XX年度案件防控工作进行总结的基础上，拟定了

20XX年风管条线案件防控工作思路与计划，严格落实案件防控各项工作内容，始终将案件防

控工作贯穿于授信业务的日常管理和风险排查工作之中。同时，为建立整改长效机制，加强

和完善案件防控工作，我部还制定了20XX年风管条线案件防控整改规划，进一步明确并细化

了全年案件防控工作的推进重点和主要实施内容。

建立责任体系，明确责任目标 我部已形成由总经理领导，总经理室其他班子成员分别负责对口的二级部室、科室，各

科经理负责本科员工，一级抓一级、一级盯一级的全员案件防控工作责任体系。我部负责人

已于20XX年底签订《××银行案件防控目标责任书》。20XX年我部以确保不发

生百万元以上大案、要案、力争杜绝百万元以下案件为案件防控责任目标，加强组织领导。

落实内部责任追究机制。

定期实施案防日常工作检查，开展相关知识学习 与培训

我部认真贯彻案防办公室工作要求，按季对员工案防知识学习培训情况、新《银行业金

融机构从业人员职业操守指引》“防范操作风险三十禁”、案件处臵管理暂行办法等学习情况

等若干日常工作内容开展检查，检查结果均已报送案件防控办公室。

另外，为增强部门案防知识学习的主动性，我部还制定了案件防控知识学习与培训计划。

对学习与培训的内容、安排、组织方式、学习重点、实施要求等进行了明确。在具体落实上。

部门根据计划安排，结合案防重点，每季下发学习通知至全体员工，要求有针对性地加强案

防知识学习，以便更好地开展案防工作。

确定案防重点关注名单，加大对被关注单位的指导和检查力度 我部按照《××银行20XX年案件防控工作方案》的要求建立重点单位关注机制。根据日

常工作实践，结合各项信贷检查情况，对授信业务经营与管理合规性相对薄弱、整改情况相

对欠佳的经营单位，建立了《重点关注名单》，梳理了重点关注风险点，以便加大对被关注单

位的指导和检查力度。相关名单已按季报送案件防控办公室。

加强制度建设，规范业务操作，提高案件防控水平 20XX年以来，我部继续以“三个办法、一个指引”贯彻落实为重点，以案件防控为目标。

加强制度建设，进一步完善全流程管理。

1、结合贷款新规，完善我行制度，加强流程管控 一是对20XX版作业规范在执行中遇到

的问题、监管部门及我行历次检查和调研中发现的问题进行了针对性的修订和完善，陆续下

发《××银行个人贷款业务作业规范》、《××银行固定资产贷款作业规范》、《××银行流动资金贷款作业规范

》。20XX版作业规范增加了支付管理环节及支付管理岗职责，对部分业务环节的流

程及职责进行优化及补充。修订后的三项作业规范进一步强化了贷款全流程管理，规范了各

岗位业务操作，从制度及流程管控层面强化了案件风险防控。

二是针对上海银监局对我行“三个办法、一个指引”贯彻落实情况的检查意见，下发了

《关于坚决贯彻落实“三个办法、一个指引”相关要求的通知》，提出严格落实整改、进一步

夯实信贷管理工作、深入推进“三个办法、一个指引”

贯彻执行的工作要求。三是结合银监局监管意见，下发了《关于我行部分经营单位贷款新规违规问题的通报》。

要求各分支行对照银监的现场检查意见，进一步加强落实整改与自查自纠；
高度重视贷款新

规，营造贷款合规文化；
进一步改进和完善贷款基础管理要求；
统一问责标准，加强内部问

责。

四是下发《关于严格执行贷款新规，加快落实“三项工作”的通知》，要求各单位要严格

执行“三个办法、一个指引”，尽职开展贷款三查，严格调查、审核、跟踪贷款用途及流向。

防范信贷资金被挪用。同时，通知并要求强化贷后管理，加强资金流向的跟踪检查，防范贷

款资金挪用。在开展贷后现场检查及日常走访时，要进行实地账务比对，核实企业检查用款

是否与贷款合同约定用途一致；
及时搜集能够证明信贷资金用途的有关凭据，确保贷款资金

实际流向与合同约定贷款用途相符。发现挪用的要采取限期收回等措施予以整改。

五是下发《关于贯彻落实近阶段监管要求的通知》，在加强房地产信贷风险防控的要求中。

明确提出要高度警惕商业地产风险，加强对商业用房抵押贷款、个人消费贷款等非 住房类贷款的监测，加大对假

合同、假按揭等违规行为和转按揭、加按揭等不审慎做法

的打击力度。此外，还要求通过加强贷款支付与资金流向管理，严格防范信贷资金被挪用于

发放网络贷款、民间借贷，并要求强化内部员工约束，防范其利用工作便利直接或间接参与

融资性担保公司的违法违规活动。

2、加强操作风险管控，落实有效措施 一是为推进和加强我行操作风险管理，制定下发《××银行操作风险字典库》。

明确操作风险分类标准，在业务流程分析的基础上，对全行操作风险因子、操作风险事件、

操作风险损失、操作风险点进行定义，识别和分类，构成操作风险识别和分类的字典式工具

库。

二是为进一步规范个人征信业务操作，确保合规征信，制定并下发《××银行个人信用

关于对xxx申请装修贷款的审查报告

2011年7月10日，贷款申请人xxx向我行提出个人装修贷款申请，申请金额170万元人民币，期限12个月，还款方式为按月还息到期还本，贷款年利率为8.528％。经我部审查，现将该笔信贷业务的审查情况报告如下：

一 该笔贷款种类为个人消费类贷款，符合国家产业政策、金融政策和我行的信贷业务政策。

二 贷款申请人符合我行信贷条件。

三 该申请人所提供相关文件及我行要求的相关资料合法、合规、有效。

四 贷款用途

该笔贷款用途为个人消费贷款， 用于装修贷款申请人xxx名下的房产，并与装修公司签订了装修合同，所需装修款200万元，故向我行申请贷款金额170万元，其余款项自筹。

五 担保情况

该笔贷款采取房产抵押的担保方式，抵押房产为贷款申请人xxx名下的房产，和平区卫津路xx公寓xxx，建筑面积153.48平米，钢混结构，共15层所在8层，设计用途居住，评估价值为285万元，设定抵押权利价值170万元，抵押率59.64%。

六 还款来源

该笔贷款第一还款来源为贷款申请人的家庭月收入，经调查，贷款申请人xxx月收入为10万元，其配偶xxx月收入为14万元，且收入情况稳定。该笔贷款第二还款来源为贷款申请人名下的抵押房产，位于和平区xxx路xxx，建筑面积153.48平米，钢混结构，共15层所在8层，设计用途居住，评估价值为285万元，设定抵押权利价值170万元，抵押率为59.64%。按贷款申请人申请贷款及还款金额计算，贷款申请人每月还款共计153748元，上述二人家庭收入与贷款申请人月还款金额相匹配。

七 风险评估

该笔贷款种类为个人消费类贷款，符合国家产业政策、金融政策和我行的信贷业务政策；
该笔贷款申请用途为个人装修名下房产，贷款用途合法、合规、合理。该笔贷款申请人xxx家庭收入可观、稳定，现金流量充足；
同时以房产抵押方式进行担保，抵押房产分别位和平区xx路xxx，房产足值、易变现。

八 风险防范措施

该笔贷款种类为个人消费类贷款，符合国家产业政策、金融政策和我行的信贷业务政策；
该笔贷款申请用途为贷款申请人装修名下房产，贷款用途合法、合规、合理。贷款申请人夫妻二人工作稳定，家庭收入可观、稳定，以房产抵押方式进行担保，房产价值综合抵押率为59.64%，房产足值、易变现。

九 审查意见

结合该笔贷款资金用途、担保方式、以及还款来源等综合因素，我个人同意对xxx发放贷款170万元，期限12个月，还款方式为按月还息到期还本，年利率8.528％。

审查岗人员签名：
二零一四年七月十九日

俗话说:到了哪个坡,就唱哪个歌。我的话题是:立足本职不负使命。

固然，强化管理和防范风险是商业银行管理的永恒主题。而且，作为商业银行的员工，我们在业务工作中，客观存在着道德和责任两类风险，我们务必注重规避。但我认为：只要我们思想健康，就能防范道德风险；
只要我们按规操作，就能防范责任风险。

然而，我，作为个人客户经理，认为：如果不抓发展，不壮大银行存款，不做大有效市场份额，银行就等于建立在沙滩上。正如我们鲜行长所说：不发展，关了门，那就自然无风险。加快业务发展，做大有效市场份额是解决一切问题的关键。所以我们必须两手抓。

作为个人客户经理，必须充分认识到：随着经济的发展和收入的增多，必然，个人业务市场发展潜力巨大，而且已经成为同业竞争的焦点。银行必定会牢固确立个人银行业务的战略地位。个人客户经理队伍必将成为个人银行业务的生力军和主力军，成为实施差别化服务和营销产品的有效渠道，成为开展客户关系管理的有力手段。正如总行行长指出的那样：大力发展个人银行业务，是建设银行立行之本和成败的关键。

作为个人客户经理，我的经验和体会是：只有贯彻落实“以客户为中心，以市场为导向”的经营理念，怀着强烈的营销意识，不断加快市场反应速度，加大对高中端优质客户的服务力度，在提高他们的满意度、忠诚度和贡献度方面大做文章，就一定能够达到立竿见影的效果。作为客户经理，我们必须取信于他们，与他们真心实意交朋处友，并让他们感到如同春天般的温暖。我们的高中端优质客户，他们的需求各有不同，我们必须紧紧围绕他们的需求，去帮助他们理好财服好务。乃至于尽一切努力，帮助他们解决生活中遇到的各种困难。功夫不负有心人。这样，我们所换取的必然是他们对我们的满意度、忠诚度和贡献度的最高分，甚至我们可能获得意想不到的回报，比如他们还会给我们引来一些新的高中端优质客户，等等。

各位领导，各位同仁：作为银行员工，连我们的家人也都最担心的是风险，最关心的是效益。的确，管理也是效益，没有安全就没有效益。注重规避风险，决不能掉以轻心。但是，加快业务发展是解决一切问题的关键，我们的收入才会随之增多；
做大市场有效份额，才能增强建行的实力，我们员工也才会有赖以生存的靠山！

总之，每个岗位有自身的属性，我们要有悟性。每个岗位都很重要，不需要就不会设置。爱岗敬业，就要对自己的岗位有爱心，对自己的工作有热心，在追求事业成功的路上必须付出艰辛，而且要有一颗持之以恒的执著心。如果每个个人银行客户经理，都能建立起、并不断扩充自己的高中端优质客户群；
每个员工，都能立足本职，不负使命,把工作搞得有声有色；
全行上下能够以防范风险为前提，把各项工作开展得既轰轰烈烈又扎扎实实。那么，势必增大我行在同业中的竞争优势，就能做大有效市场份额，从而促进我行业务飞跃发展！

谢谢！

银行风控最全总结：银行授信前须问企业100个问题

行业及相关行业特征

1、什么行业？

2、行业所处阶段？（新兴、成熟、衰退）

3、行业是否受以经济周期影响？

4、行业的整体盈利情况？与企业盈利状况比较。

5、企业规模及市场占有率状况，是否为龙头企业？

6、行业产能是否过剩？

7、行业经营资质是否需有关部门审批？是否受法律政策限制或影响？

股东和经营者相关信息

8、企业性质是什么？（民营、国有、股份、合资、独资、合伙、个体）

9、股权结构是什么？谁控股？企业实际控制人是谁？

10、股东以什么方式投资？是否到位？是否抽逃？

11、是否有经营团队？经营团队是否有足够的经验？

12、企业的组织构架是什么？管理是否有深度和广度？管理是否规范？企业的激励机制和用人机制是什么？企业文化是什么？

13、是否有董事会？是否有独立董事？董事会是否在行使职权？董事会对管理层是否有足够的制约？

14、企业的历史沿革，近三年经营班子的目标是什么？是否完成？（年终总结）

15、企业的母公司、子公司、兄弟公司及其他关联企业有多少？股东的关联企业有多少？关联企业在社会的信誉如何？在我行和他行的融资情况如何？

16、企业的关联企业与企业采购合同和购销合同的价格、数量、结算是否真实？是否符合市场行情？

生产经营情况

17、生产什么产品或提供什么服务？

18、产品或服务的特点是什么？竞争力是什么？（差异优势、技术优势、成本优势、关系优势）

19、是否有替代品将影响企业经营？

20、产品的市场供求状况分析，是供大于求，还是供不应求？

21、客户对企业产品的依赖度如何？（单一产品）

22、原材料价格波动趋势和供给情况如何，对公司产品销售的影响是什么？

23、原材料质量、保存有什么特殊要求？

24、生产是否符合环保要求？（环保批文）

25、生产技术是否落后？是否具有自主知识产权？与同行业比较？

26、产品的销售渠道是什么？

27、是否有销售团队？销售手段是什么？

28、产品的销售政策是什么？是否赊销？是否有现金折扣？

财务数据分析

29、企业近三年的销售收入是多少？是增长、下降还是波动？原因是什么？

30、企业近三年的利润总额和销售利润率是多少？是增长、下降还是波动？原因是什么？

31、企业近三年的资产、负债、所有者权益是多少？资产负负债率是否符合行业特征？

32、企业近三年的经营性现金净流量是多少？现金净流量与利润总额之间的差额是多少？现金净流量小于利润总额的原因是什么？

33、企业流动资产和流动负债是多少？流动负债与流动资产的差额是多少？流动负债过高是否有短贷长用的现象？

34、货币资金中保证金存款和已冻结的定期存单存款有多少？货币资金与抽查的现金日记账、银行日记账、银行对账单是否相符？

35、应收账款明细是什么？一年以上账龄的应收账款有多少？应收账款坏账有多少？是否按财务制度规定计提准备？

36、应收账款客户是否集中、单一？单一客户是否可能违约或取消合作？

37、应收账款周转速度是否符合同业标准？

38、应收账款增长额是多少？应收账款增长额与销售收入增长额之间的关系？与利润总额之间的关系？

39、存货明细是什么？存货结构是什么？

40、一年以上产成品、半成品有多少？

41、原材料的采购成本与市场价格之间的差额是多少？是否计提存货跌价损失？

42、存货周转速度是否符合同业标准？

43、存货增长额是多少？存货增长额与销售收入增长额之间的关系？与固定资产增长额之间的关系？与利润总额之间的关系？

44、存货的结转方法是什么？对当期成本和利润的影响是什么？

45、存货存放在场内还是场外？存货是否已在他行或第三人质押？

46、预付账款明细？采购价格与市场价格比较？是否符合采购合同约定？

47、其他应收款明细是什么？在同业中占比是否过高？有无与实收资本金额相近的大额其他应收账款？有无注册资本抽逃现象？有无大额资产转移现象？

48、固定资产明细是什么？产权是否明晰？

49、固定资产入账依据是什么？固定资产账面价值与实际购买价值是否相符？固定资产评估入账的依据是否充分？评估价值是否过高？

50、固定资产是否已在他行或第三人抵押？

51、固定资产折旧方法是否符合财务制度规定？对当期的利润影响是什么？

52、设备是否为专业设备？是否已被淘汰？变现能力如何？

53、在建工程的总投资多少？已投资多少？竣工验收还需投资多少？在建工程投入使用对未来销售收入、利润、融资需求的影响？在建工程是否已抵押？

54、土地性质是什么？是否已缴纳全额土地出让金？是否先征后返？地方是否有禁止转让或补交土地出让金后转让的要求？土地是否已抵押？

55、固定资产是否已出租？出租合同的期限和付款方式是什么？出租价格是否合理？承租人是否同意租赁人违约时解除租赁合同或将租金缴纳给银行？

56、短期借款、长期借款、应付票据明细？各银行授信金额多少？授信余额多少？到期日？利率水平？是否逾期？五级分类？担保方式？是否有短贷长用现象？

57、应付账款明细？应付账款期限是多少？一年以上应付账款有多少？是否已违约？是否有纠纷？ 关注公众号：金融人士备忘录，精彩文章不断。

58、应付账款增长额是多少？是否高于往年增长额？是否高于平时增长额？是否有调整经营性现金净流量的嫌疑？

59、预收账款明细？预收账款金额与合同约定生产进度是否相符？是否已开出预收账款保函？

60、企业营业税缴纳多少？企业进项增值税多少？销项增值税多少？是否与税单相符？与报表销售收入是否匹配？

61、企业是否享受各种税费减免政策？是否享受各种补贴？

62、企业实收资本多少？注资方式是什么？是否抽逃？

63、企业资本公积计账是否合理？固定资产评估增值是否符合市场价格？

64、企业经营性现金流入量占销售收入比是多少？

65、销售成本占比是否异常？是否存在少结转成本增加利润现象？

66、投资收益率是否符合同业水平？投资收益中获得现金的比率是否正常？长期投资是否存在不良资产？

用途、期限和还款来源

67、企业的贷款用途是什么？

68、是否有订单？

69、项目贷款是否符合手续？如立项、可研、环评？

70、自有资金有多少？占资金需求比例是多少？是否已到位？

71、贷款的还款来源是什么？测算还款来源是否扣除铺底流动资金？

72、何时还款？流动资金贷款测算企业的经营周期，项目贷款测算企业的每年净现金流量。

风险控制手段

73、如何控制企业信贷资金流出和销售资金回笼？

74、如何监管企业生产或项目进度？

75、担保方式是什么？

76、抵押物评估价值是否偏高？抵押物是否有瑕疵？

77、保证人还款能力如何？

78、仓单如何监管？

79、是否同意签订个人无限责任担保和远期拍卖协议？

收益测算

80、授信产品如何设计？

81、是否在我行开立基本账户？

82、贷款利率是否符合企业信用等级标准？

83、是否有中间业务收入？

84、企业是否在我行代发工资？

85、法定代表人是否办理贵宾卡？

86、员工是否办理信用卡？

87、关联企业是否办理网银？

88、关联企业和上下游企业是否在我行开户？下游企业是否办理保理？上游企业可否办理保兑仓业务？

89、授信余额是否超我行集中度要求？

90、信用等级是否在AA级以上？

91、抵押率是否在50%以下？

92、授信业务种类和行业收取的资本占用费率是否最低？

企业的社会信誉

93、是否到工商局查询企业年检状况、公司章程和股东变更记录？

94、是否到房交所查询企业固定资产是否已抵押或查封？

95、是否到房交所查询企业法定代表人个人财产状况？

96、是否到其他融资银行了解企业的信誉状况？

97、是否到同业或行业协会了解企业在同业间的口碑？

法律相关要件

98、是否有董事会决议？

99、借款合同、担保合同是否当面签章？

100、个人无限责任夫妻双方是否当面签字？

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