网贷验收【广东网贷机构验收：共150条自查指引,未纳入整改平台10号前报告】
时间：2018-07-23 22:53:25 来源：天一资源网 本文已影响 人 
2018年，将是P2P网贷的备案年。
继监管下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（简称“57号文”）后，各地正在进行整改验收工作。
上海P2P网贷整改验收工作由上海银监局、市金融办牵头，上海网贷机构的备案需要获得“双同意”，即上海市金融办及上海银监局都必须认同，才可能获得备案。
158条规则不一一解读，说一下几条重点。
首先，需要在相应存量业务申请验收前整改完成的内容里，网贷平台需要注意的一个关键问题。
一、违规发放贷款
所谓的违规发放贷款，就是你先以平台自身主体放贷，然后向投资人募集资金。说白了这就是57号文件中说的“超级放贷人模式”。
我们都知道，824的政策把网贷平台定义为信息中介，既然是信息中介，就不具备“信用中介”或者“小贷公司”这类的资质。平台不能以自身主体发放贷款。
而且，你先放贷，后募集。也涉嫌非法集资和“标的”的期限错配。
所谓，违规发放贷款，值得大家注意。网贷平台，就是撮合借贷双方的，不能以自身放贷。
其次，需要在申请验收前整改完成的内容中，平台要重点注意这几点。
二、银行存管问题
广东要求网贷平台必须在验收之前就要完成银行存管。根据2017年银监会下发的银行存管政策中，政策要求网贷平台必须跟商业银行建立银行存管，并且具有唯一性。
银行存管除了网贷平台和平台外，不能再有其他的第三方进行参与。
值得一提的是，广东还要求，网贷平台的业务也必须全部接入银行存管，不能有双系统。
说白了就是，你不能两个系统，有的有存管，有的没存管。有的是三方支付+银行存管，有的是银行直接存管。现在政策说了，业务只能是银行直接存管。
众创联金服看到不少广东的平台有着双系统，或者吃“存管标”。抓紧时间整改吧，政策要求全部用银行存管，双系统将成为过去。
三、违规业务是否停止，严卡时间点
我们先看一下时间点：
2017年6月30日以后仍开展校园网贷业务。
2017年7月15日后仍与各类地方金融交易场所开展合作。
2017年12月20日以后仍开展“现金贷”业务的平台。
也就是说，监管政策确定的违规业务，如果你仍然置若罔闻，继续背道而驰，或者存在侥幸心理，或者没拿着当回事，你就小心点吧。
监管叫停违规业务的时间点，后续你还继续做，那肯定不给你备案。
众创联金服奉劝一些平台，不要存在侥幸心理，别以为监管查不出来。查你借款人信息，查你银行账户，查你合同怎么可能查不出来。而且，这三者相互验证，什么时间放的款，什么时间还款的一目了然。所以，在政策叫停违规业务后，抱有侥幸心理，绝不收手的平台，日子就难过了。
四、给出了抵质押标准。
57号文件中对超级放贷人虽然有界定，但是没有具体明细话。之前有一位自媒体大神跟大叔聊天的时候，她就认为，车房抵质押存在“抵质押物抵押权”的问题。
现阶段，受制于金融体系的不完善。绝大多数的车房抵质押业务，抵质押权人都是平台本身或者平台关联方，或者平台高管本人。
这样做无可厚非。
1、这样做可以顺利的办理完抵质押手续。
2、这样做可以保证抵押物能受到平台的直接控制。
3、这样做可以作为风控贷后保全的有利抓手。
但是，抵质押物押给平台或者平台的关联方，资金也是由平台负责对接，出现风险也是关联方(抵质押权人)处置抵押物。确实有点“超级放贷人”或者“自我担保”的意思。
所以，广东的政策对此进行细化。
抵质押物的主体应该是非平台关联方，否则违规。
众创联金服本着客观中立的角度来说，这要规定让平台非常棘手了。如果这样规定的话，不符合当下的抵质押流程和政策。
抵质押物抵押给平台非关联方，那么平台如何控制抵质押物?如果出现风险，非关联方能否跟平台一同处理抵押物?
如果非要这样的话，其实就等于借款人在平台借款，将车房抵押给第三方，由第三方对借款人的这笔借款行为，向平台做一个“反担保”，这样的话整个业务流程上就相对复杂了，不可控因素也增加了。
目前，大多数平台都采用了平台或者关联方对借款人抵押物进行抵质押，如果确定违规的话，整改难度较大。
春运已经开启，很多人也将陆续踏上回家的列车。现在，广东网贷备案的“春运列车”也即将开启，有多少平台能够上车?这趟车将开往“合规备案”之路。
