银行内控合规心得体会三篇
时间：2022-03-15 00:02:26 来源：天一资源网 本文已影响 人 
银行内控合规心得体会三篇
在国有商业银行的改革和发展取得显著成绩的同时，基层机构案件濒发的问题却始终没有得到有效的控制.这些案件的发生，不仅仅给国有商业银行造成了巨大的经济损失，也给其社会形象带来了不利影响.如何经过剖析案件成因，从源头上防范银行案件的发生，是各级银行机构都应当思考的问题.经过对《代价》警示教育案例的学习，结合自我在银行多年工作的体会，在案件的防范对策方面谈一些粗浅的看法.
(一)端正经营理念，促进银行业务稳健、快速发展.以价值最大化为经营目标，是国有商业银行在改革和发展过程中早已明确了的经营指导思想.银行各级经营管理者在实际工作中要坚决抛弃只求规模、不讲质量.
(二)加强内部管理，建立和完善科学的管理机制.商业银行应根据银行的发展战略、经营思路和年度综合经营计划，建立和完善以经济增加值为核心、权责利相结合的绩效评价和考核机制.建立健全、合理、有效的内部控制体系，强化全行员工的风险意识，构筑内部稽核、委派会计主管、业务检查、风险管理、审计监督等多层次的风险抵御防线，构成监督合力.强化和落实各级分支行经营管理职责，推行问责制，加大职责追究力度，尤其对案件频发的机构负责人要实行引咎辞职制度.
(三)以人为本，构建和谐团队，加强员工队伍建设.银行机构要把每一位员工都当作主人和价值创造者，建立公正、公开、公平的
薪酬、晋升等激励办法，为员工搭建稳定的、通畅的发展空间.弘扬企业文化，培养员工的敬业精神、进取精神，提升员工对银行的忠诚度和贡献度.同时，经常对员工开展警示教育，定期进行员工排查，及时掌握员工的思想和行为动态，将案件隐患消灭在萌芽状态.
(四)强化合规经营、合规操作意识，培育合规文化.不断强化经营管理者和员工的合规经营、合规操作意识，做到人人主动合规，事事处处合规，逐步培育和构成良好的合规文化.警示教育对防范案件风险具有十分重要的意义.进行警示教育，应当注重引导员工思考人生目的、人生价值、人生态度等问题，对照案例校正人生坐标，增强自律意识.在教育中陈述反面典型的犯罪过程，则应尽可能避免提及犯罪技巧和躲避检查伎俩，以免被居心叵测之人仿效借鉴.同时，要多挖掘犯罪根源，少展现个性细节.尽管犯罪形形色色，种类多样，但走上违法道路，都有其共性所在.应当从纷繁的犯罪个案中抽象出共性的东西来教育人，在提及违纪犯罪实例时要对资料和具体细节把关.经过对违纪犯罪现象的理性分析，让员工明白一个道理:人的堕落，并非偶然，都有一个不知不觉从小变大的渐进过程，都因循从小恶到大恶，最终走向身败名裂的轨迹，如果不拘小恶，忽微常积，明天走上犯罪道路的可能就是你自我，从而让员工真正得到警示读《代价》感想读完《代价》一书，思绪万千，心境十分沉重，一桩桩一件件发生在我们身边的、活生生的案例使人喘可是气来，真是痛心疾首，既有对他们所犯罪行给国家财产和建行声誉造成巨大危害的痛恨，也有对他们缺泛法律知识、追求金钱享受、断送完美前程而惋惜.这本书经过透视活生生的案例来敲响我们的警钟，解读《中国建设银行警示教育案例》我们发现从福建省福州市城北支行林妮娜挪用公款案到山西太原市万柏林支行邵进民诈骗案，从甘肃省兰州市铁路支行的连环骗贷案到湖南省常德市安乡支行朱卫挪用公款案.在这些内外勾结、相互串通且重蹈覆辙、骇人听闻的大案、要案中，让我们看到了银行暴露出内部控制和风险管理方面还存在一些急需要解决的问题，也给我们带来了深刻的警示.
一、必须加强各级的防范职责.在这些案件中，内部人员与社会不法分子协同作案之所以得逞，一个重要的因素是作案者能违反制度，逆程序操作.一些职责不明、职责意识差、碍于情面的员工，任凭作案者依仗“业务熟、环境熟、人熟”，且占有“天时、地利、人和”等因素乘虚而入，不管不问不纠，故此隐患不断，导致案件频生.所以，如何强化各级的防范职责、真正杜绝各类风险，是摆在我们面前的一个重要课题.
二、必须实施严密细致的防范教育，教育员工诚信做人，认真贯彻落实各种法律、法规、政策、制度是行之有效的教育手段，也是做好防范工作的根本所在和重要前提.对此要针对员工的思想实际，有针对性地抓好员工的防范教育，要像抓经营工作一样教育员工增强防范意识.在教育中，既要进行政治、法制、规章制度教育，又要进行职业道德、思想品德、家庭美德教育，既要进行防范形势教育，又要进行预案演练和警示教育，既要克服形式主义，又要注重教育的实效，仅有这样，才能使员工在各种条件下做到防患于未然.
三、必须强化严密的监督制约机制.各项规章制度的落实既不能停留在书本上、墙壁上，也不能停止于业务考核上，应当贯彻到每个干部员工头脑中去.三条防线的监督制约必须完善，科学严密的业务操作规程必须制订，自律监管体系必须有效建立.因为监督一动真格，作案者的犯罪事实就会暴露无遗.否则，监督流于形式而走过场，或者是被动地走了过场，监督者自觉不自觉地就成为影响或推迟作案者真相暴露的一种庇护伞了.所以，实施上下共管、全员齐抓、岗位制约机制，构成“点、线、面”三种方式相互结合、相互补充的安全防范体系就显得尤为重要.
四、应对当前改革与发展的实际，要不断地拓宽和畅通信息渠道，各级领导应经常扑下身子，深入基层进行调查研究，从关心爱护员工的角度出发，及时了解群情，发现问题，并及时沟通解决.结合作案分子作案的手法、犯罪的特点，制订出台与银行实际相配套、相适应的信息反馈制度，克服案件防范的盲区和误区，从而将案件杜绝在萌芽状态.
俗话说:覆水难收.员工应在做每一笔业务是要控制好风险，要以清醒的头脑应对.一失足成古恨，不要轻易以身试法，否则监狱的大门将为你敞开;而领导要当好优秀的“领头羊”，要真正实现领导的管理价值.领导与员工要从各方面自我提升，科学技术不断提高.双管齐下，那么所谓的“代价”将会降低到最低的限度.
银行内控合规心得体会 2
通过参加合规.关爱教育活动，我感受颇深，再次提高对合规从业的认识，也促使我对合规发展的主体思想进行思考。我认为学合规、用合规，当认清合规与发展本质，秉持合规精神，弘扬发展要旨。
一、合规是遵从事物发展之规律，健康从业之根本
人类从来到世上，必须解决几个问题：发现问题、分析问题、解决问题，这实质是一个认识与实践的社会活动。马克思辩证唯物主义认为，事物的发展是有规律的，规律是可以认知并为人类正确利用。合规内控正是人们认识风险、控制风险的经验总结，在个体表现为认识，在组织表现为规章制度、内控制度、内控文化等的总和。
银行作为经营货币的企业，与国民经济各行业、社会中各色人群联系紧密，风险种类繁多，各种风险发生的诱因大都源于操作风险，源于没有遵从内部控制制度，这些都聚焦于合规问题与合规风险，银行在这方面有大量的正面经验，也有不少的反面案例。可以说，合规是银行经验智慧的总结、是对客观规律的认识和运用，合规管理可以规范员工行为，可以促进知行合一,可以防范风险,促进企业可持续健康发展。合规是银行生存与发展的原则问题，尊重客观规律，就应坚持合规从业，坚持依法治行!
二、建合规文化，树全员合规理念，筑合规钢铁长城
态度决定一切，思想是一切发展的总开关和总钥匙。构建和培育合规文化，需从加强思想教育着手，牢固树立依法合规经营意识，让所有管理者及员工充分认识到合规的重要意义，促进员工增强“我的人生我珍惜”的危机意识、“我的行为我约束”的风险意识、“我的岗位我负责”的责任意识、“我的制度我执行”的合规意识，只有从思想上高度的统一，才能不断提升合规执行能力，真正的做到合规发展。
员工是银行的财富。如今，市场经济快速发展，物质文明也滋生许多诱惑、催生精神文明的嬗变。银行应让大家知道，真正对员工的关怀是预警在先，如果要想保护好员工，就应该严格落实合规要求，依法治行，违规必纠，警钟长鸣!教育员工淡泊明志，“手莫伸”!大力弘扬全员合规、主动合规、合规创造价值的文化理念!植合规文化于心，践合规文化于行，将合规文化化为员工一种自觉的理念和行动，这样才能为银行创造价值，实现自我价值。
三、秉承合规，必须坚持科学发展观完善合规
既然合规制度是对规律的认识、经验的总结，那么，根据真理相对性就应坚持发展的观点，呵护规章、执行规章、重检规章、完善规章，以健全的合规制度，防范源头合规风险。
良好的制度是业务合规的前提，如果制度本身违规或者不具有可执行性，那就是源头违规，会导致业务被动违规。为此，务必不断完善合规管理制度基础，不断加强制度的清理、维护和后评价工作，加强制度的动态管理，及时维护更新相关制度，确保各项制度的合规性、有效性，切实构建业务运行的制度基础。
流程优化也是合规体系的重检、完善和进一步固化为企业文化与执行力的过程。应以流程梳理为切入点，以把控实质风险为底线，与改进工作作风、提高工作质量和效率、强化内部控制相结合，逐一梳理各项工作流程和业务流程，以优化的业务流程保障业务的规范发展。
四、正确处理合规与发展关系，支持银行业务健康发展。
合规是对规律的认识和遵循，合规也包含对规律的利用，合规与发展是辨证统一的关系，合规的实质是为了发展，发展为第一要务!
执行合规，防范风险，减少价值耗损和资产损失，是价值增值，是发展!根据合规的基本要义，根据事物的发展规律，具体问题具体分析，原则性与灵活性相结合，对症下药，采取有针对性有效措施，也是发展!在风险管理与审批条线，坚持合规管理，牢牢树立银行利益至上思想，坚守底线，不踩红线，不碰高压线，把好风险审批关口，防止项目带病闯关，也是为了发展!例如，当发现、识别***能源和**金源的不规范改制和“金蝉脱壳”玩产权转移后，及时终止该单位贷款审批投放，半年后该单位破产，*行等其它金融机构最后背负巨额的不良包袱，而我们凭借对预警信号的分析、识别和适当的风控管理，及时规避了 2***万元损失!如果不严格把关，在贷款利率不足**%且存在通胀和成本的情况下，一旦形成不良至少需要 2 亿以上的贷款收益才能覆盖风险损失，实例证明，严格把关、正确决策也是价值创造。
当然，我们也应认识到，由于认识的局限性，全国发展的不平衡性以及规章制度的滞后性，行业政策、信贷政策也不可能涵盖一切，因而在实际工作中也不能片面理解合规、执行狭窄概念的合规，简单地以不符合行业政策为由否决项目，而应在认真研究政策遵循性和风险可控性基础上，活学活用政策，重在实质性风险判断，组合运用风险控制措施，敢于并勇于对风险管理和价值创造双负责。例如**贴现业务一项就为银行带来利息收入**万元，否则，失去此业务和客户就成为银行的机会成本。
总之，合规体系是银行经验教训的总结，是全行智慧的结晶，是银行经营发展中防范风险的系统性、制度性举措。健康发展是兴旺之本，从严治行是生存之道，合规文化是发展之基，转变观念是价值之源，合规为了发展，发展是硬道理。全行员工当持合规精神，扬发展要旨，谨防片面理解与执行合规，应学规、守规、用规，不断在学习与实践中提升素质，增强平衡风险、收益、合规等方面的综合能力，促进银行业务持续健康发展!
银行内控合规心得体会 3
合规，寓意何?“合乎规范”，这似乎是对合规最清晰的解释。在没有进入银行业之前，我知道，过马路走人行道是合规;逛超市排队付款是合规;进入图书馆保持安静是合规;工作中，我们恪尽职守更是合规。对于从事银行业，与金钱打交道的我们来说，稍不谨慎，就可能踩了红线，难以弥补。从事银行业，不合规，更易被触碰，但合规，也更需被重视。虽然目前我还没有从事太多业务工作的经验，我对合规的认识还比较朦胧，但是我明白，行业规范的遵从与自身的自律是密不可分的。正如孔子云：“其身正，毋令则行;其身不正，虽令毋从。”
因为不讲合规，我们已经遭遇了太多的教训：违规办理个人定期存款质押贷款业务导致遭遇外部欺诈造成贷款不良问题是阿尔泰分行北屯市支行行长夏荣子的失职失责;签订虚假合同，违规为个人套取信用贷款用于个人理财、购房等是济南分行国际结算部总经理周国亭的以贷谋私;提供虚假证明、购车合同等违规办理业务，从中提取回扣、收取经销商及中介人员给予好处费，形成***万元不良是抚顺市分行营业部客户经理张岩的弄虚作假难道，我们一直跳不出这周而复始的违规怪圈?
反思这一系列事件，原因是多方面的。既有基层管理者监管不力的问题，又有业务管理工作基础薄弱的问题。但是究其根本，“十案十违章”，有章不循，违章操作，是事件发生的最主要原因，也体现出“合规”操作的重要性。从事件中暴露出的问题看，行业规章制度形同虚设：内部管理比较混乱，相互制约关系被破坏，导致在业务操作过程中有章不循，违规操作的问题严重。当个人的率性而为凌驾于规章制度之上，当违规操作战胜合规意识之时，我们还能奢望建立一种规范的经营与经济秩序吗?
正所谓“循规蹈矩一日易，遵章守制千日难”，“合规文化”的建设与实践绝非一朝一夕，一人一事便可以完成，它需要我们共同恪守、长期不懈的坚持。对于我们个人而言，保持严肃正派的工作作风、固守心中那道不可逾越的道德防线，任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和集体的利益之上。慎于思、谨于行、安住心、守住身。严把合规关，慎小处微，让合规成为每个中行人的一种习惯。
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